时事

助精明规划退休生活
公积金网推出“计算器”

雇员公积金局在官网提供“计算器”应用程式。

(万宜24日讯)雇员公积金局在官网提供“计算器”应用程式,会员可用它计划退休所需的存款数额。

会员可在公积金局官网 www.kwsp.gov.my运用公积金局存款计算器(EPF Savings Calculator)及退休计算器(Retirement Calculator),或在谷歌搜索“EPF calculator”,相关应用程式可为会员提供许多重要的资料为退休生活做精明的决定。



退休咨询服务的财务规划职员李简妮说,“计算器”是她教导公积金局会员为退休及财务做规划时所用的工具之一。

她指出,“计算器”为会员针对一些问题提供想法,有关问题包括“多少钱才足够?”、“你退休时需有多少钱?”、“你是否为退休做好准备?”、“你在退休后将如何运用你的钱?”,这胥视个人在退休后想要的生活方式。

她日前接受马新社访问时说,“公积金局存款计算器”预测退休时第一及第二户头的存款总额;“退休计算器”则根据年龄、退休后开销、年杪存款额及通货膨胀率,计算所需的存款总额。

询及对于年纪较大的会员进行退休规划是否太迟?李简妮说,会员应尽早开始规划,无论在哪个年龄。

“随着生活成本上涨,继续拖延退休规划将导致更难达到目标。”



网址:http://www.kwsp.gov.my/portal/epf-savings-calculator

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灼见

更舒适退休生活的梦想/勤保伟

近日,雇员公积金局(EPF)宣布将基本退休储蓄标准从24万令吉提高至39万令吉,旨在帮助大马人民更好应对退休后的财务需求。这一调整以最新的退休收入适足性Retirement Income Adequacy(RIA)框架和《Belanjawanku 2024/2025指南》为基础,并将分阶段逐步实施。尽管此举展示了相关部门对未来退休生活保障的关注,但面对通货膨胀、生活成本上升及寿命延长等多重因素,马来西亚人民是否能实现这一储蓄目标?这一框架是否足以确保退休后的生活质量?

根据EPF的新框架,基本退休储蓄目标已提升至39万令吉,适用于退休后维持基本生活水平的会员。这一金额是之前24万令吉标准的显著提高,旨在更真实地反映当下和未来的生活成本。然而,这只是最低水平——为了实现更舒适的退休生活,公积金局还建议目标分为3个层级:

1. 基本储蓄(Basic Savings):39万令吉,支持月均提取1625令吉,至退休后20年的末期增长至4434令吉。

2. 适足储蓄(Adequate Savings):65万令吉,月均提取从2708令吉起步,增长至7389令吉。

3. 增强储蓄(Enhanced Savings):130万令吉,支持月均提取从5417令吉增长至14779令吉,为享受更舒适的退休生活提供保障。

新框架鼓励以20年的退休期为标准,进行逐月提取。这一设计并没有考虑平均寿命的延长,也旨在为会员提供可持续的现金流。然而,从基本储蓄的支出水平来看,即使达到39万令吉,未来能否满足退休生活的实际需求,仍存在疑问。

以指南为基准,一名单身老年人每月需要2690令吉维持合理的生活水平。按照这一数字,65万令吉的充足储蓄才勉强够用,而39万令吉的基本储蓄仅能维持低于基本线的生活质量。如果考虑到医疗开销、通胀、意外支出等额外因素,储蓄的压力将更加显著。对于月收入较低的群体而言,在承担日常生活开销的同时,还要每月额外存储相当金额以实现这一目标,显然并不容易。

为了实现公积金局设定的储蓄目标,人民需要更早规划并采取积极的储蓄策略。公积金局的新框架以科学的支出模型为基础,为会员提供了更清晰的储蓄目标,并首次将退休生活质量分为3个层级。然而,这一框架也暴露出一些潜在问题。

新框架明确了退休储蓄的标准,鼓励会员及早规划,并引导他们根据个人需求调整储蓄目标。通过逐月提取的模式,会员可以享受更稳定的现金流,同时避免一次性提取导致的储蓄耗尽风险。但对收入较低的会员而言,可能过于理想化。现实中,大部分会员难以在日常开销之外存储足够金额,尤其是在医疗费用、住房贷款及教育支出的压力下。此外,指南中的支出模型虽然科学,但未能充分考虑到未来可能发生的重大开销。

可提供更多辅助措施

面对这一新框架,大马人民需要在财务规划中更加主动,避免储蓄不足的问题。年轻一代需从早期职业生涯开始注重储蓄,而中年人则应增加额外储蓄额度,以弥补早期的不足,以及一部分人在冠病期间提取应急的款项。此外,政府和公积金局可考虑提供更多辅助措施,例如加强退休储蓄教育、优化利息回报率、或为低收入群体提供专项补助,以帮助更多会员达到基本储蓄目标。同时,公积金局需根据生活成本和通胀水平实时更新储蓄标准,确保它与实际需求相符。

此新框架为大马人民的退休生活规划提供了参考性的指引,39万令吉的基本储蓄目标和130万令吉的增强储蓄目标为不同需求层级提供了明确参照。然而,这一标准的达成对许多会员来说仍是巨大的挑战。在生活成本持续攀升的环境中,尽早储蓄和规划是关键。同时,政府和公积金局需通过政策支持,帮助更多人实现财务安全,为未来的退休生活奠定坚实基础。

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