保险钱不能省/股悦
上周，国内一些地区因无情的豪雨连连，在降雨量过多无法及时排水下，造成了严重的水灾。
这场毫无预警的水灾，不仅造成了庞大的财物损失，甚至赔上了数十条宝贵的性命。
根据国内一家保险公司的调查结果显示，竟有将近四分之三（74%）的屋主，并没有对水灾造成的损失作出投保。除了房屋、家具和电器受损，也包括灾民们的交通工具——摩托和汽车，全部浸泡在水中。
在理财规划方面，大家都知道保险的重要性，一般上都会购买医疗、人寿和个人意外保险等。但是，大部分的投保人却忽略了投保房屋就水火灾相关的保险，以及在摩托/汽车普险中增加天灾的保障。
据媒体报导指出，国家灾难管理机构估计，全国约480万人生活在洪水风险地区。在2020年至2021年东北季风期间，洪水影响了1万1973个家庭，导致4万2947人流离失所。
也许，这场水灾是时候让大家检讨或正视相关的保险，以确保拥有合适和足够的保障。
保险最基本的概念，就是转移风险，以最小的资本，来获取最大的保障，并在不幸的情况发生之下，避免因此陷入财困。
与房屋相关的保险，主要有递减式房贷保险（MRTA）、抵押定额式房贷保险（MLTA）、火险（Fire Insurance）、居家房屋保险（House Ownership Insurance）和住户保险（House Holder Insurance）。
近四分之三（74%）的屋主，并没有对水灾造成的损失作出投保。
多屋主没购买火险
一般上，银行都会要求借贷购屋者投保房贷保险，一旦投保人死亡或永久残废时，该保单将用于偿还剩余的房贷数额。同时，银行或会要求房贷者投保火险，若不幸遇上火患，主要是以重建的成本作为保障。
因此，当发生水灾时，这类保险基本上派不上用场，除非相关的火险提供加保项目，而投保者也选择加保水灾保障等在内。
该保险公司的调查结果也显示，将近六成（59%）的屋主，并没有为自己的房屋购买火险。
令人担忧的是，报道指消防与救援部门在去年共接获3万8865通有关火灾的来电，平均每14分钟一通，估计亏损额到达22亿5000万令吉。
对于居家房屋保险或住户保险的投保者则大可放心，因这些保单已涵盖水灾所造成房屋的损失在内，甚至是家具和电器等都可以获赔。
别因小失大
尽管已有屋主对爱屋投保，但保险公司的调查也发现，有四分之一的投保者对保险保障的内容不清楚；三分之一的投保者并没有为家中的财物加保。
另一方面，摩托/汽车的普险并不包括水灾的保障在内，除非车主在购买普险时，选择加保天灾险（perils）。
在没有加保天灾险之下，摩托/汽车若因水灾而面对的损失，无法向保险公司进行索赔，需要自行承担。
很多时候，投保者在更新摩托/汽车普险时，往往都会选择最低的报费，甚至忽略其他加保项目。
虽然“省钱”是一种美德，但在考虑保险方面，必须全面具备且拥有足够的保障，别再因小失大了。
【独家/油站地下气管爆炸】保险业者:屋车若遭气爆波及 受害者可持火险车险索赔
救灾人员奋力灌救。
独家报道：官泰发
（八打灵再也1日讯）国内资深保险代理指出，布特拉高原地下天然气管爆炸事件中的屋主及车主，若有购买房屋火险、汽车综合型保险（俗称1号车险）或2号车险，即可向保险公司索取理赔。
资深保险经理郑典武表示，若屋主曾向银行贷款购房，银行通常会要求屋主投保火险，或协助代购保险。
“但这也要看投保额是否足够。有很多银行只是针对贷款额投保，例如一间房屋售价100万令吉，但屋主只是借贷50万令吉，有可能银行只是帮他投保50万令吉，所以自己要去查清楚一下，到底投保的数额是否足够。”
附近住宅前停泊车的车头部分严重烧毁，可见爆炸造成的火势之大。
应确认是否受保火险
郑典武今日向《南洋商报》说，房屋保险一般分为两种类型，一种是基础火险，保障范围较小，另一种是屋主保险（Houseowner Policy），涵盖更广泛的风险，如天灾、地震及坠机事故导致的损毁。他提醒，房屋火险并非自动购买，屋主应主动确认是否受保。
他提醒，屋主还是需要查明自己的房屋是否有购买火险，因为房屋火险并不是自动就会购买的。
针对在爆炸中受损的车辆，郑典武指出，若车主投保的是1号车险（综合保险）或2号车险（第三方、失火及失窃保险），即可向保险公司申请理赔。多数车主在更新路税时购买的是1号车险，其保障范围涵盖第三方损失、火灾及盗窃。
他提到，若爆炸事件中的伤者持有医药卡，可前往私立或政府医院接受治疗，并依据保单条款申请理赔。
“这种事件叫做意外，意外造成的赔偿就比较直接，比较简单，不需要经过什么调查，只需要医生的报告。”
郑典武补充，受害者无论是否购买保险，都可透过民事法律途径向肇事单位索赔。例如，若警方调查结果显示爆炸是因油站管理疏忽导致，受害者可依法向油站索赔，但相关诉讼程序可能需时较长。
“譬如，如果这是油站的疏忽造成火灾，烧到自己的房子或车子，或者是受伤，都可以向油站索赔。当然，这个（时间）就会比较长。”
他认为，爆炸事件无论是天灾还是人为，受害者一定会获得赔偿，至于导致爆炸事件的真正原因，有待警方的调查结果。
豪华双层排屋经过地下气管爆炸大火的洗礼后，变成一片废墟。
可研究第三方责任
大马普通保险协会（PIAM）前理事王君慈表示，若房屋因火灾损毁，屋主可向保险公司申请赔偿。
他说，尽管融资银行一般会先帮屋主购买火险，但也不能说每一间房屋都肯定有购买火险。
他指出，天灾属于意外，因此大火造成的损失，都是可以索取理赔；至于如果是人为（例如蓄意纵火），则保单若有加入蓄意破坏的项目，就可以索取理赔。
也是一名资深保险代理的王君慈表示，只要证实造成汽车损毁的导因是火灾，购买1号或2号车险的车主即可按照程序索赔。
他也说，在这起爆炸事件中，各方也应研究第三方应肩负的责任。
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