应对私立医院收费上涨 卫长:政府将有新计划

祖基菲里
(吉隆坡27日讯)政府将推出一种基于价值的医疗服务模式,以应对私立医院收费不断上涨的问题。
卫生部长拿督斯里祖基菲里博士透露,在这种模式下,患者将根据所接受服务的质量付费,而不是依据目前按服务收费模式,即对每项服务收费。
“在逐项收费的模式下,若患者有保险,不管他们的病情如何,医院可能都会进行多次检查、手术等,而最终的账单自然也将包括这所有的费用。”
他说,反观在基于价值的医疗服务中,比方患者有疝气,只要医院的效率高,那么只会收取一次用于手术治疗,即疝气修补术的费用。
祖基菲里是昨晚为2025年财政预算案的卫生部委员会阶段进行总结时,如是表示。
他指出,根据1998年私立医疗设施和服务法案(第586号法案),卫生部并不能控制私立医院营运商征收其他费用,只有权监管医疗专家收取的咨询费。
再保险公司:私院收治疗费用 “取决于谁来付款”

“2025马来西亚保险重点报告”发现,患者若以自费方式入院,治疗费用往往较低。
(吉隆坡7日讯)根据一项最新调查报告揭露,国内私营医疗体系的治疗费用,并非根据疾病的类型或严重程度来决定,而是取决于“谁来付款”。
大马再保险有限公司(Malaysian RE)最新发布的“2025马来西亚保险重点报告”发现,患者若以自费方式入院,治疗费用往往较低;一旦是持有保险者,收费则显著提高,甚至可能被安排接受更多不必要、价格却更高的治疗。
报告指出,保险公司通常与部分医院建立合作关系,作为认证医疗机构,并引导病患前往这些医院就诊。若病患坚持选择非合作医院,将需先自行垫付医疗费,再申请索偿,且赔偿金额未必全数获批。
为了控制成本,一些保险公司也要求医院在治疗前先获得“担保信”(Guarantee Letter),以便审核或核准相关治疗方案,从而在一定程度上掌控费用。不过,这项措施仅适用于选择性治疗,并不适用于紧急医疗。
然而,一旦保险公司认为医院收费过高,部分公司会聘请第三方理赔调整员与医院协商,或将相关医院从合作名单中移除。但随着国内医院集团合并加剧,保险公司的议价能力正逐步削弱。
不同治疗应统一费用
报告强调,若要从根本解决医疗成本攀升问题,政府必须展现其决心,促成各方协商,推动建立具透明度的治疗费用数据库,例如借鉴“诊断相关分组系统”(DRG)模式,为不同治疗设立统一费用标准。
“同时,也应更注重预防医学,以应对生活方式改变所引发的非传染性疾病(NCDs)激增趋势。医疗体系也应从以住院为主,逐步转向由普通科与专科门诊主导的模式,在确保疗效的同时有效降低成本。”
大马再保险是马国民再保险(MNRB,6459,主板金融股)旗下全资子公司,亦是东盟地区按资产计算最大的国家级再保险机构。其业务涵盖各类一般再保险,并通过旗下回教再保险部门承保普通与家庭回教再保险(Retakaful)。
该报告结合了其长期合作伙伴Faber Consulting的研究成果,以及对本地保险、再保险、经纪公司及保险公会高层所进行的深度访谈。截至2023年,马来西亚私人医疗融资产品市场规模达73亿3000万令吉,由普通保险公司、人寿保险公司、普通回教保险业者与家庭回教保险业者共同提供。
人寿保险与家庭回教保险
连续数年出现承保亏损
报告指出,尽管人寿保险公司与家庭回教保险业者近年来录得最强劲的增长,市占率亦居于主导地位,但却已连续数年出现承保亏损。
报告分析,亏损主因在于索偿金额大幅上升。
以2024年上半年为例,人寿保险公司与家庭回教保险业者的医疗索偿总额达53亿令吉,高于2023年同期的47亿令吉,涨幅显著。这主要受到慢性病与急性疾病发病率上升,以及整体治疗费用不断上涨的推动。
医疗健康险索偿走高
不仅人寿领域承压,普通保险公司与普通回教保险业者也面临相似挑战,医疗与健康险索偿趋势同样走高。
不过,整体而言,普通保险公司的情况相对稳健,承压程度略低于寿险公司。
报告提及,无论是人寿保险公司还是普通保险公司,目前在私人医疗保险领域的盈利空间都非常有限。特别是普通保险公司,在高索偿率的压力下,对扩大保障范围或增加承保数量的兴趣不大。
报告也发现,人寿保险公司在私营医疗保险方面的索偿率接近100%,几乎没有盈余空间。
报告指出,普通保险公司目前在其整体业务组合中,私营医疗保险的占比不到10%。受访的保险公司普遍表示,在目前高索偿率的情况下,他们并没有意愿扩大这一块的业务,甚至有部分业者坦言,近期已经因表现不理想而主动缩减相关组合。
根据受访者反馈,团体医疗保险相较个人医疗保险更具盈利空间,但同时面临的市场竞争也更激烈。
报告进一步指出,医疗保险在人寿保险公司中,往往作为附加险一并销售,以借助市场对医疗保障的高需求来带动整体保单。不过,由于人寿保险的利润普遍较高,医疗产品多数依赖主保单的盈利进行交叉补贴,才能维持营运。
尽管市场充满挑战,但这个行业仍能看见增长的曙光。
报告指出,一些数字保险新创企业透过线上平台推出更有针对性的产品,此外,也有保险公司开始将医疗保障范围扩大至心理健康、残障保障,甚至涵盖替代疗法或预防保健项目,以迎合多元化需求。
面对当前的不利趋势,许多人寿保险公司与家庭回教保险公司,已陆续启动医疗与健康险的重新定价工作。
不过,由于这些调整只会在保单周年日 生效,其对承保利润率的影响预料将会逐步浮现。
报告指出,为了应对挑战,同时维持保单对投保人的可负担性,保险公司和回教保险业者正在采取多种策略,包括将保费调整分阶段推行,或缩短定价周期,以小幅、频密的方式进行调整。
这些措施有助于减轻客户的即时财务压力,同时也有助于规划长期支出。
另外,报告指出,部分保险公司在控制医疗索偿方面的能力相当有限,尤其是规模较小的公司,往往处于不利位置。
这类保险公司多数处于被动地位,几乎没有空间对医院提出质疑,因为医院通常只给予几个小时的时间处理理赔事宜,作为病患出院的前提条件。
因此,这些保险公司可选择的应对方式非常有限,通常只能透过缩减保障范围来降低风险,甚至考虑退出市场,或是根据成本上涨趋势调高保费。