本文见报时，2018年还剩不到3周就结束。关于理财规划，我们最后看看如何节省个人所得税以及争取其他好康。

先看看影响层面广大的税务节省，当中包括2500令吉顶额的生活方式税务减免，500令吉身体全面检查、3000令吉的私人退休金、6000令吉的国民教育储蓄计划等等。

这最后时刻，投资储蓄的私人退休金及6000令吉的国民教育储蓄计划（SSPN）应该优先考虑。前者的预期平均回酬介于4%至8%（所选择的投资组合将决定回酬高低），后者大约为3%。

新的项目，很多人忽略的是2500令吉的生活方式减免，包括手机、平板电脑、桌面电脑、宽频、报纸、杂志、合格的出版刊物、健身会员费等等。

忽视好康醒觉度不高

另一个新项目是，父母每人1500奉养减免（与兄弟姐妹平分……赶紧付款让爸爸妈妈高兴吧，但要记得留下证据，最好的方式是转账付款，让付款方及收款方有个记录，避免扣税不被承认。

家里有小学生的家长要注意，政府500令吉奖励会存入国民教育储蓄户头（SSPN），如果他们存入500令吉。优惠到今年12月为止。可惜的是，截至11月，50万人固打，不到三分一的家长争取受惠。

另一个是青年1000令吉奖励计划。年龄介于20至31岁之间的大马公民，在今年12月31日前，存入至少1000令吉至私人退休金，政府将添加1000令吉进户头，让他们年老时有更多的退休金生活。

同样可惜的是，人民的醒觉度还是不高，420万年轻人，政府瞄准当中的10% ，也就是42万人，但只有大约60%份额已经填满。私人退休金还有一个好处，就是高达3000令吉所得税减免。这对高薪的年轻人确实是一箭双雕的计划。

另外，高达250令吉的公积金奖励给自雇人士（不包括有雇主缴纳公积金者及公务员），只要他们到公积金局提交文件，并缴纳公积金，政府将给予额外15%奖励（每年顶额250令吉）。

无论是新政府还是前朝，人民一直批评政府对人民不够好，但明明有钱分派，却忽视不理，只等待现钞往口袋塞。我所见的周遭人士，确实醒觉度不高。

莫错失诸多奖励

以上这些没有繁文缛节，私人退休金交由顾问处理，SSPN 去银行开户头，公积金局提交文件只需15分钟。基本上，这些不是申请中小企业贷款，不会被拒绝，不看肤色，没有种族固打，稳稳会拿到的好康，不偷不抢不骗，实在没理由不要。

这边一点，那边一点，不拿就是漏财。积少成多，积沙成塔，不知不觉，退休后就有一大笔财富。

另一方面，如果要赶在12月购置100万令吉房产以节省1%印花税，恐怕是迟了点。而且恐怕要律师或相关行业专家才知道，印花税是否依据买卖合约签署日来决定。

必须了解的是，地产印花税是采取多层次渐上的制度。明年开始，首10万令吉征收1%税率，接下来的40万是2%印花税，第50万到100万征收3%税务，第100万以上是4%税务。

如果明年你购买105万令吉房产，受到影响的是100万以外的5万元，得额外多付500元印花税。同样的，产业盈利税要闪避恐怕也来不及。