上一期我的《买股不如钱进公积金》文章在社交媒体上引起不少讨论，感谢各位读者的支持。这一期，我想进一步补充和厘清一些要点。

我在上篇文中对比了投资标普500指数与公积金派息的回报，并假设标普500的年均回报为10%，长期来看，其复利效果可能远胜公积金。

投资前先自我评估

然而，我想再次强调，股市波动大，投资股票并无保证回报。

所谓的10%回报仅基于标普500指数的长期历史数据，并不代表未来表现。

此外，每个人的风险承受能力不同，做任何投资决策前，务必先自我评估，或咨询专业理财顾问。

适逢报税季，我想补充一个存钱进公积金的好处——节税。

先分享个人经历。作为上班族，我每年3月都会准时报税，然而，当同事们开心地讨论“收到退税了，有笔小钱可以用”时，我却只能沉默不语。这是因为除了正职收入外，我还有投资收益、兼职翻译和专栏稿费等额外收入，这些收入需要申报，因此我不仅无缘退税，还可能需要额外缴税。

后来，我注意到报税表中的减免项目，包括自愿缴纳公积金这一项。

根据规定，自愿缴纳公积金（包括寿险保费和强制公积金缴纳），最高可享有7000令吉的税务减免。

于是，我在报税时填入了去年的自愿缴纳金额，结果我的应税收入大幅减少，从原本需要补缴税款，变成可获得一丁点的小退税额，算是一个小小的惊喜。

享节税派息一举两得

请看以下例子：

从图表可见，若去年自愿缴纳4000令吉公积金，今年报税时可节税240令吉，同时，这笔4000令吉还能享有公积金高达6.3%的派息，可谓一举两得。

对于不擅长投资的朋友，如果一次性拿出数千令吉较为吃力，可以考虑每月省下几百令吉用于自愿缴纳公积金。这不仅能有效节税，还能累积更多退休储蓄。

当然，公积金存款在退休前无法随意提取，这确实是个不便。但从长远来看，它能确保退休后的经济安全，让未来更加安稳。