关于复利对于投资成绩有多大的作用，我们已经听过很多次了，不过市面上大多数的说辞都是强调复利的“利滚利”效用，让我觉得有些可惜。

故此，我想继续沿用财长的40年6%回报率，月存500令吉即可成就百万身家来进一步阐述复利的真正威力。

我们按照财长的建议存钱并投资长达40年，满10年之际，我们会获得近8.2万令吉，回报率是过去10年6万令吉总储蓄的36.57%，未能达到50%回报率。

过了20年，此前10年获得8.2万令吉加上这10年内的6万令吉投资存款，我们的财富金额上升到23.1万令吉，这10年的投资回报率已超过50%，高达62.76%。满30年，财富金额突破半百万令吉的水平，高达50.2万令吉，期初金额加这10年存款的投资回报率为72.58%。过了40年，我们终于拿到99.6万令吉，期初金额加这10年存款的回报率高达77.10%，百万身家之路功德圆满。

读者们可以留意，以上计划总共经历4个10年，我们的财富在每一个10年所增长的金额分别为8.2万令吉、14.9万令吉、27.1万令吉，以及49.3万令吉。可以说每隔10年，财富增加的金额是呈指数型上升，而非直线型上升。复利的威力可见一般。

“奋起直追”也不管用

如果我们进一步分析，就会发现40年后的99.6万令吉，有一半（49.3万令吉）是来自于第一个10年的存款加投资，27.24%（27.1万令吉）来自于第11年至第20年的存款加投资。第21年至第30年的存款加投资，以及第31年至第40年的存款加投资分别占14.97%和8.23%。这个角度来说，最早期的存款加投资在经过时间发酵后，复利会呈现核爆炸的威力，直接左右了这个百万身家计划的成败。

况且，这个“时间+复利”的威力，即使用上 “奋起直追”的方式也难以望其项背。

我们用回同一个例子，并做一些调整，把投资期限从40年缩短至20年，然后把每个月存入的金额翻倍至1000令吉。20年后，这笔金额达到46.2万令吉，不及原先计划的一半财富。

另一个版本的调整，我们把投资期限一样缩短至20年，每个月照旧存入500令吉，但把年度投资回报率提升至12%。20年后也只能获得49.5万令吉，依然不及原先计划的一半财富。

再激进一点的版本，我们把投资期限缩短至20年，每月存入1000令吉，年度回报率提升至12%。20年后虽能收获98.9万令吉，但依旧比原先计划的99.6万令吉来得低。

“时间”优势牢不可破

由此可见，一项投资计划的各种变量里，就属“时间”为最牢不可破的优势。复利就是时间具体化的最佳体现。古人常说“寸金难买寸光阴”简直是投资的至理名言。

更重要的是，当我们有了充足的时间，整个投资计划不需要过于激进，容错率也比较高。这个道理，不止体现于投资，而是任何技艺和计划的成败关键。时间的千锤百炼是重中之重。

各位新手父母们，你现在还觉得把孩子的压岁钱拿来给自己花掉是明智之举吗？