根据《2024年大马财务能力与咨询服务利用情况调查》，有14%的国人表示收入不足以维持生活，53% 每月储蓄不足收入的10%，而44%的受访者更倾向于重视当前的舒适生活，而非规划未来退休生活。

这种情况令人担忧，亦凸显了理财教育的迫切性。

研究显示，一个国家的经济发展水平与其公民的金融素养之间存在一定的相关性。较富裕的国家往往拥有更高的金融素养，尤其是在经济排名前50%的国家中，这种趋势尤为明显。

因此，理财教育是解决贫富差距和推动国家长期经济发展的重要策略。

在全球范围内，许多国家已经将理财教育纳入学校课程，从小培养国人的金融素养。

纳入中小学课程

英国是理财教育整合进学校课程的典范之一，其教育部建议11至18岁的学生接受至少30小时的理财教育，以确保他们具备基本的财务知识。英国的中学课程也将金融知识融入公民教育和数学课程，涵盖预算管理、信用与债务、保险、储蓄及养老金管理。

此外，英国政府开发了多种教学资源，如 “Talk Money” 学校工具包、“Your Money Matters” 理财教育教材，确保教师能够有效传授金融知识。

在美国，部分州已将金融教育列为高中毕业的必修课程。例如，犹他州强制要求高中生修读金融课程。该政策实施后，当地学生的信用评分显著提高，债务管理能力也大幅改善。

弗吉尼亚州的威廉王子县公立学校则为所有学生提供数字化金融素养课程，并将该计划扩展至社交情感学习和健康管理领域，提高他们在理财、情绪管理和健康规划方面的能力。

仿效他国成功案例

面对大马国民理财能力的困境，教育部有必要参考他国的成功案例，将理财教育系统化，并全面纳入学校课程。

首先，教育部可以将理财教育纳入中小学核心课程，并采用互动式教学模式。例如，在数学课中，教师可以通过预算编制、投资回报计算等方式，使学生掌握基本的财务知识。

此外，学校可组织 “校园理财挑战赛”，让学生在模拟环境中体验真实的财务决策过程，同时与本地金融机构合作，为学生提供实践机会，例如参观银行学习其营运的逻辑和模式。

其次，理财教育的成功实施离不开高素质的教师团队。为此，教育部可考虑设立“教师理财培训计划”，为教师提供系统化培训，使他们具备教授金融知识的能力。

同时，教育部应编写符合本地情景的教材，例如涵盖大马雇员公积金、私人退休计划及退休储备规划的课程，帮助学生及早树立财务规划意识，为未来的退休生活做好充分准备。

大马人的财务健康状况令人担忧，而缺乏理财教育是问题的根源。世界各国的成功案例表明，理财教育除了可以提高个人的财务管理能力，还能对整个社会产生积极的影响。

希望教育部可以快马加鞭，通过拟定理财教育政策，提高国民的金融素养，以推动国家长期的永续发展。

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