独家报道：郭晓芳

（吉隆坡28日讯）迈向无现金时代，目前国内有越来越多商店不收现金，但法令是否有规定，店家不可拒收现金？

据《南洋商报》了解，目前我国没有任何法令禁止商家拒绝收取现金，国家银行和国内贸易及生活成本部也没有强制规定，商家在客户付款时不准只接受无现金支付，仅在接获消费者投诉时与商家展开协商。

目前，国内已有超过200万商户采纳扫码支付，普及化程度涵盖所有企业和商家，不仅是大企业，多数微型及中小企业也都普遍采取无现金支付方式，甚至有越多越多不收现金，只接受无现金支付。

然而，我国仍有高达40%的B40群体无法使用金融产品，以及15%的人没有银行账户，我国要达到全面禁止现金还有一段距离。

对此，商界认为，政府需探讨两共存平衡方案，甚至立法，规定商家不得拒收现金，以保障无银行账户和低收入群体权益，避免商家因强制无现金支付而流失客户。

他们希望，未来若立法，政府允许监管机构与私人界一起商讨及制定政策，让各方得以继续在监管框架下支持国家数字支付发展。

交易限无现金支付

傅芝雅：无法规禁止

国内贸易及生活成本部副部长傅芝雅指出，目前政府没有任何法律或规定，禁止商业场所将交易限定为无现金支付。

这意味着，商家可选择提供或不提供现金支付选项。

不过，她接受《南洋商报》访问时提醒，虽然没有法律规定，但商家有责任提供交易方式的任何信息，以便顾客能够选择到提供现金支付的商店消费。

“如果商家不接受现金支付，消费者有权选择到接受现金支付的商店消费。”

“尤其是帮助那些经济困难的群体、老年人及不熟悉使用智能手机或没有电话使用权限的乡民，以避免因银行账户余额不足、通讯或银行系统故障而造成问题。”

应为顾客提供选项

尽管如此，她仍建议商家为顾客提供选择，允许他们进行现金支付或无现金支付，以便于交易。

她说，公众若遇到拒绝接受现金的商家时，可向该部举报，一旦接获投诉，该部将与相关商家进行倡导和协商，以便他们考虑为特定区域或特定情况的用户提供现金交易选择。

内贸部数据显示，商家不接受现金支付的投诉，前年及去年分别接获3宗。

今年截至本月21日止，共收到4宗有关商家不接受现金支付的投诉。

傅芝雅说，这些投诉涉及的商铺类型，包括餐馆、饮料店、便利店、小摊位和汽车修理厂，地区包括雪隆、马六甲及砂拉越等数个邦州。

她强调，无现金社会已是全球趋势，不仅大马，世界大多数国家也在鼓励无现金交易，包括大马政府在内。

“尽管如此，国内贸易及生活成本部仍开放接受消费者投诉，并审视特定区域或社区是否仍需要现金交易。”

国行：不干预商业决策

“尽管国家希望朝着无现金经济迈进，以提高交易效率，但现金（纸币和硬币）仍然是我国经济中重要的支付方式。”

国家银行强调，只要交易使用令吉进行，该行不会干预企业的商业决策。

国行指出，商家是否接受现金、数字支付或两者兼容，乃商业决策。

该行回应《南洋商报》询问时强调，所有由国行发行的纸币和硬币都是法定货币，法律承认它们为大马有效的支付手段。

“只要交易使用法定货币进行，国行不会干预企业的商业决策。”

不过，若遇到拒绝接受现金的商家，国行鼓励公众向负责监管大马企业行为的国内贸易及生活成本部举报。

无账户 低收入 不谙操作

近半国人未接受电子支付

“当前大马仍有近半国人仍未完全接受无现金支付，他们可能因为无银行账户、低收入、不熟悉设备操作等问题面临挑战，故两者兼容更适用于我国现况。”

马来西亚中华总商会（中总）总会长拿督吴逸平说，数字化转型支付并不意味完全淘汰现金，因为部分社会群体，如金融服务不足的人群和老年人，仍偏好现金交易，只要现金仍是一种合法的支付形式。

他对《南洋商报》指出，鉴于大马有近半人口未完全接受无现金支付，华商对使用无现金支付和现金支付采取兼容态度，接受现金、借记卡、信用卡及数字钱包支付，确保支付的包容性。

他认为，尽管无现金支付的趋势日益增强，但政府仍需采取平衡策略，保留现金支付合法性和消费者选择权，确保支付方式的多样性，循序渐进的让无现金支付进一步普及化。

盼立法保障现金支付

“华商希望政府立法保障现金支付的合法性，避免过度纠正，并允许监管机构与企业一起制定政策，防止拒收现金行为、推动无现金支付及保留现金支付选项。”

中总倾向于类似中国的做法，因这比较能让现金与无现金支付平衡共存，除了保障无银行账户和低收入群体的消费权益，同时也能避免商家因强制无现金支付而流失客户。

至于金融机构，他建议通过提供可负担的数字银行解决方案和金融知识普及计划，鼓励商家接受数字支付和现金支付来确保支付包容性。

“政府需加强教育大众，提升无现金支付接受度，同时确保社会包容性，努力改善对金融服务不足群体的服务。”

2023年行业估计显示，大马约2300万成年人中，约有15%属于无银行账户群体。这意味他们无法获得正规银行服务。

此外，另40%的人被视为金融服务不足群体，他们在获取信用卡和长期储蓄等金融产品方面受到限制。

他也提到，网络攻击、电力中断和自然灾害引发的重大中断，是无现金经济面临的主要威胁。

“无现金支付依赖稳定的电力供应和正常运作的设备，一旦其中任何一个环节出现故障，都可能导致其系统陷入瘫痪。”

电子支付避免舞弊

大马零售连锁协会（MRCA）副财政陈玉玲证实，考量安全和避免舞弊问题，确实有部分会员不收现金。

她预计，商家不收现金现象会越来越多，毕竟这已是一种趋势。

“目前鲜少因为不收现金导致不愉快事件发生，但我们相信不会发生全面拒收现金局面。”

她表示，目前业者非常乐意接受无现金支付，主要是为了安全和避免员工舞弊现象，尤其是24小时营业的零售业者，如便利店的帮助非常大。

“我们不能全面禁止现金，毕竟零售业是服务业，更何况目前拒收现金有违法律。”

她认为，大马有必要探讨适合的现金和无现金支付共存平衡方案。

“虽然不收现金对零售业者来说是非常方便，但也应考虑那些只用现金的顾客和一些外国游客的方便性。”

她透露，目前还有蛮多外国游客不能全面使用手机和信用卡支付。

至于未来大马是否需立法明确规定商家可拒收或不可拒收现金一事，她说届时协会将进行会员调查了解各方意向。

TNG：微企最显著

200万商家接受QR支付

根据TNG数字私人有限公司，截至2月28日，该公司已在全国逾200万家商户接受QR码支付。

其中，显著部分为微型企业，凸显无现金支付解决方案越来越普及化，社会正在向数字化交易模式转变。

国行支付工具统计（去年12月）数据显示，大马电子钱包采用率相比过去几年持续显著增长。从交易量来看，电子钱包已超越信用卡和借记卡，而在交易金额方面，电子钱包首次超过了借记卡。

此趋势反映了大马人对无现金交易的偏好日益增强，进一步凸显人们对数字支付在日常交易中的依赖，并且有越来越多的消费者和企业，开始接受电子钱包支付方式所带来的便利、安全和高效性。

尽管如此，该公司总执行长倪翔认为，现金支付与无现金支付应并存，以维持平衡的金融体系，让所有人都能享受金融服务的便利，包括未被银行覆盖的群体、金融服务欠缺的社区，以及数字接入有限的人群。

他以书面方式回应《南洋商报》询问时说：“迈向无现金社会需要跨行业和跨领域深思熟虑的合作。随着数字化采用的增长，我们必须优先考虑可及性、安全性和金融素养，以避免过度调整等意外后果。”

为弥合此差距，提供多元化且灵活的交易方式，该电子钱包另外推出实体预付卡，允许用户在提款机取款，或在不支持电子钱包的场景下支付。

严守法规 迈无现金社会

对于大马未来会否立法明确规定商家可拒收或不可拒收现金一事，倪翔表示，该公司严格遵守政府制定的法规和政策。

“ 目前，现金（令吉）仍然是大马法定货币，因此，为消费者提供现金支付选项至关重要。如果未来关于现金支付的法规有所调整，我们将遵循相关法律规定，并继续在监管框架下支持国家数字支付发展。”

他说，迈向无现金社会是政府的重要目标，该公司会全力支持此愿景。

“我们积极参与所有政府主导的电子补贴计划，推动全国的数字化采用。除了支付领域，也致力于推动更广泛的金融与数字普惠，提供投资、保险及其他金融服务，帮助用户更全面地管理个人财务。”

此外，也采用开放平台战略，通过战略合作伙伴关系推动创新，提升用户体验，进一步拓展公司的生态系统。

他希望，通过构建安全、包容和互联互通的数字生态体系，助力大马实现无现金社会愿景，同时确保每个人都受益。

拒收现金 中新做法不一

目前，中国《中国人民银行法》明确规定，任何单位和个人不得拒收现金。但在新加坡，根据其《货币法令》，商家在作出通知后，可合法拒收现金，只接受电子支付。

若大马考虑跟进中国或新加坡，立法明确规定商家可拒收或不可拒收现金，料需要集结各方考量和意见。