独家报道：梁文清

《南洋商报》线上访谈

讲题：疫情后的电子钱包

主持：《南洋商报》高级专题作者李治宏

主讲：TNG数字（TNG Digital）私人有限公司总执行长王明财、Grabpay大马主管琵艳卡、KK集团业务营运控管高级经理李沾升

前朝希盟政府今年1月15日推出的人民电子现金（e-Tunai Rakyat）计划广受欢迎，30令吉的电子红包虽然为数不多，但却促使不少之前从未使用电子钱包的民众，开始使用这个无现金支付工具。

这是因为，获政府指定参与该计划的3家电子钱包营运商，在该计划推行的2个月期间，竞相推出各项促销活动和额外优惠，并和接受电子钱包购物付款的商家联手提供现金回扣、产品折扣、有奖竞赛等，令民众获得的实际利益，远远超出30令吉。

然而，2月杪的“喜来登政变”导致我国变天，加上2019冠状病毒病疫情爆发，以及政府随后从3月18日起实行行动管控指令，国内电子钱包的发展是否已发生重大的变化？这个变化究竟是好是坏？

正当大家关注前朝希盟政府积极推动电子钱包和无现金支付模式的努力，在我国改朝换代后是否会出现变卦之际，现任国盟政府终于本月5日出炉的短期经济复苏计划中，公布关于电子钱包的措施，而且给予民众的电子红包更“加码”至50令吉，顿时令不少市场人士松了一口气。

首相丹斯里慕尤丁宣布，为鼓励使用无接触式支付服务，政府将通过总额7亿5000万令吉的ePENJANA计划，将50令吉存入消费者的电子钱包帐户，并于今年7月至9月期间落实，料将有1500万名国人从中受惠。

70万人同时注册

就在政府随后宣布，将把50令吉电子红包汇入MySejahtera应用程式后，随即发生1分钟内有70万人同时注册，导致MySejahtera系统堵塞的现象。

MySejahtera系统是卫生部用以追踪和监控国内冠病疫情最新发展的应用程式，而发生一瞬间数十万国人同时注册，只为取得50令吉电子红包的现象，反映民众对政府继续派送电子红包的期待，也显示国内电子钱包的使用率料将进一步攀升。

据《南洋商报》了解，财政部仍未敲定ePENJANA的具体细节，包括参与该计划的电子钱包营运商是哪些公司，目前仍处于最后鉴定的阶段。

事实上，在疫情和政权更迭期间，因人民电子现金计划催谷而炽热起来的电子钱包热潮并没因此沉寂下来，相反的，正因疫情和管控令，电子钱包的使用率进一步提高。

用电子钱包付账单
王明财：国人更安心

TNG数字（TNG Digital）私人有限公司总执行长王明财指出，人民电子现金结束后遇上管控令，导致许多经济活动被封锁，反而让人们看到电子钱包的潜力。

TNG数字公司的Touch N'Go eWallet，是涉及人民电子现金计划的3大电子钱包商之一。

王明财在《南洋商报》日前举办，题为“疫情后的电子钱包”线上访谈上指出，管控令的实施，让更多国人开始改为线上购物和支付，包括使用电子钱包支付账单，而前朝政府推行的人民电子现金计划，令国人在使用电子钱包付款时更安心，它在便捷及安心上发挥重要作用。

目前，国内大部分的电子钱包用户，主要使用电子钱包来支付账单和网购，或到熟悉的实体商店消费。

8千商家加入GrabFood
30%成电子钱包活跃商贩

Grabpay大马主管琵艳卡认为，管控令及随后实行的有条件管控令，无形中为推动无现金社会带来机会，而电子钱包的优势就是符合防疫和卫生需求，这亦是目前大所趋。

她透露，在管控令期间，共有约8000名新商家加入GrabFood平台，而在有条件管控令期间，亦有一些商家加入Grabpay。

此外，约30%的Grabfood平台小餐馆及小商家，早前的电子钱包的使用上并不活跃，如今已纷纷成为了活跃的商贩。

李沾升：年轻人少出门
实体店使用率跌

KK集团业务营运控管高级经理李沾升指出，管控令期间网购大行其道，电子钱包在网购平台的使用率也大大提高，但在实体商店的使用率则明显下跌。

他以该集团本身的数据为例，政府实行管控令后，KK超市今年3月份的交易量比2月下挫30%，而4月份管控令全面实行，该月份的交易量进一步下挫40%。

到了5月份，KK超市的交易量及客流量开始回升，除了可归功于开斋节期间买气回升，政府5月4日起改为实行有条件管控，松绑更多经济活动也是一大主因。

他指出，根据上述数据分析，交易量下滑主因在于管控令。

“（管控期间）人们无法随意外出购物，市场上许多商业活动停顿下来。尽管KK超市持续营业，但客流量不多，部分分店的销售额下滑非常大，部分分店则增加，整体上则是扯平，但消费者使用电子钱包付费的交易大为减少。

电子钱包将成新常态

“基本上，消费者在管控期间继续购买的是日常必需品，而年轻顾客群减少出门，这可能是导致电子钱包使用率下降的原因，尤其是实体商店的销售。”

王明财说，电子钱包的使用将会成为疫情下的一个新常态，接下来商家都会寻找不同的模式开拓业务，以接触更多买家。

他指出，管控令解除后，人们仍需维持卫生及保持社交距离，以往蜂拥到提款机提款的人潮料不复现，而电子钱包会是一大优势。

政策是最大推手

虽然冠病疫情和管控令推高电子钱包的使用率，但政府的政策才是电子钱包普及率的最大推手。

使用率大提升

就以人民电子现金计划为例，王明财及琵艳卡异口同声指出，该计划的推出，对推高电子钱包用户人数和使用率，产生立竿见影的效应。

王明财披露，人民电子现金奖励计划确实吸引我国人民开始使用电子钱包，尤其注册用户都因而成为活跃用户，尤其是在管控令实施前，更是一大突破。

“截至去年杪，TNG电子钱包注册用户人数为600万，而直至有关计划于3月份截止，我们共取得1050万名注册用户。”

琵艳卡说，在该计划下，Grabpay电子钱包成功争取近60%新顾客。此外，许多过去未曾使用电子钱包的国人，纷纷加入这个行列。

“3月15日之前，近90%的Grabpay用户都获得人民电子现金奖励，这显示用户不仅可从中获得奖励，还彰显出Grabpay是最受消费者使用及进行实际消费的电子钱包。”

站在商家角度发言的李沾升指出，过去两年，都是营运商自己在推广电子钱包，国人对电子钱包好处的觉醒和使用率并没有大大提升。

然而，当政府推行人民电子现金计划，成效立即显现，不仅电子钱包应用程式下载率直接提升，商家看到大量消费者投入使用，也纷纷加入成为电子钱包商家，着实一石二鸟。

为此，他认为，由政府推动电子钱包合情合理，而且可真正带动更多国人注册成为电子钱包用户，推高电子钱包的普及率。

人民电子现金计划
吸引民众广泛使用

王明财回想2年前推出一触即通电子钱包时，面临众多挑战，当中包括人民的消费习惯，而要吸引这批人使用电子钱包就极具挑战性，但在政府推行的人民电子现金奖励计划以后，实际上给人民很大的吸引力使用电子支付。

他披露，大部分的电子钱包用户主要用于缴付账单、预付卡，或到熟悉的商店消费，但若有关商店接受电子钱包支付，在商家的教导下，可让该名用户，尤其对电子钱包不了解的用户能够更加了解电子钱包的运作。

琵艳卡亦认为，人民电子现金计划带来一个绝佳机会，让消费者加入后可从中了解自己的消费流向，而商家，尤其是中小企业则可看到电子钱包为业务带来的潜能，从中分一杯羹。

李沾升透露，KK超市早于2年前开始接受电子钱包购物，而直至今年1月份，人民电子现金推行后，更有不少顾客，尤其是电子钱包新用户前来超市询问如何使用及折扣优惠，从而看到该计划带来非常大的回响。

“大家都在热烈地讨论电子钱包支付带来的折扣优惠，甚至到有关折扣的商店消费。”

商家亦踊跃加入

他亦公布KK超市的一些数据，相比去年12月，今年1月的电子钱包交易量增加了16%，2月份则比1月增加20%，但来到3月份，因为管控令的缘故，交易量下滑。

“由此可见，1月15日开始的人民电子现金奖励计划，让1月的电子钱包的交易量立即增加16%，这是非常高。”

他说，对于过去一些较为传统营运的商家而言，他们亦发现越来越多电子钱包用户，潜在顾客无处不在，因此都踊跃成为电子钱包商家。

加快基础建设
乐观看待发展

琵艳卡、王明财及李沾升一致认为，国盟政府将继续积极推动国内电子钱包发展。

琵艳卡认为，我国电子钱包还有很大的发展空间，但这条道路极具挑战，包括教育及人民对电子钱包安全性的信任。

“我国目前正处于正确的轨道上，因此我乐观看待电子钱包的发展。”

王明财认为，电子钱包一直都归纳在政府及财政部的政策内，但推动我国走向无现金社会，还需要一些时间。

他分析，我国约半数人口已是电子钱包用户，而另一半则因为基础建设、郊区的网络链接不完善而还未加入，但我相信政府将会加快基础建设。

“另一部分则是教育，人民电子现金计划确实成功，让未曾使用电子钱包者愿意尝试，而管控令下为电子钱包带来更多优势。话虽如此，我们还需要继续教育用户，尤其是郊区及乡区民众。

人民可控制开支

“通过电子钱包，人民可控制开支，知道自己的资金流向，从而为经济带来乘数效益。”

李沾升则表示，无论是以个人或商家身分 ，均希望政府积极推动电子钱包付款，提高它的使用率，打造无现金社会，因这很适合我国国情。

“我国电子钱包未来的发展走势将取决于政府的政策，还有就是无线视频识别系统（RFID）在南北大道的流通是否会落实，一旦落实，将会有更多人使用电子钱包。

“很多年轻人使用公共交通工具，而电子钱包在公交使用上是否推行，以及外送平台如Grabfood、Food Panda 的发展趋势，都能推动电子钱包发展至另一高峰。”

结语：政府推动最有成效

在电子钱包的发展路途上，政府的支持与注资缺一不可，从前朝政府推行人民电子现金计划，成功吸引许多电子钱包新用户可见一斑。

受访者都认为，人民电子现金计划取得成功，不仅推动我国电子钱包发展，还能让更多消费者及商家加入其中。

惟需继续努力，并予以教育用户及商家才能让我国电子钱包走向另一高峰。

人民电子现金（e-Tunai）

人民电子现金计划是前朝希盟政府为推动无现金支付的一项措施，由财政部于去年10月11日提呈2020年财政预算案时公布。

当时政府为这项计划拨款4亿5000万令吉，凡是年收入低于10万令吉的18岁及以上大马人，将可通过政府指定的3家电子钱包营运商，即Touch 'n Go eWallet、GrabPay及Boost，申请获取政府发放的一次性30令吉电子现金，估计1500万名符合资格的大马人受惠。

符合资格人士须从今年1月15日至3月14日，为期2个月的时间内，通过电子钱包领取30令吉人民电子现金。

ePENJANA

e-PENJANA是现任国盟政府为鼓励使用无接触式支付服务，以及刺激国内消费开支的一项措施，由首相丹斯里慕尤丁于今年6月5日公布短期经济复苏计划时宣布。

政府拨款7亿5000万令吉，从今年7月至9月展开此计划，预计1500万名国人从中受惠。合格申请者除了可获得50令吉的电子钱包加额，也可享有电子钱包营运商提供额外价值50令吉的礼券、现金回扣及折扣，条件是只限用于线下或实体购物。

该计划的申请条件与人民电子现金计划雷同，即年收入低于10万令吉的18岁及以上大马人皆符合资格。