债务问题加剧 去年20万人求助AKPK
(示意图/取自Freepik)
（吉隆坡24日讯）去年，约20万马来西亚人因债务问题向信贷咨询与债务管理机构（AKPK）求助，远超2006年至2023年间年均6.6万人的求助人数，显示出债务问题日益严峻。
该机构通讯主任罗哈妮占向《新海峡时报》表示，自2006年至去年11月30日，共有140万人向该机构求助。
根据AKPK数据，信用卡债务仍然是国人面临的主要财务问题，占所有求助案件的53.2%。个人贷款、住房贷款和汽车贷款分别占32.9%、5.1%和4.5%。
信用卡审批门槛低
在这些求助者中，约54万人加入AKPK的信用管理计划，其中近6万宗个案成功解决，涉及33亿令吉的欠款。
她指出，信用卡审批过于宽松，甚至通过电话即可获得批准，银行提供的信用额度也让消费者容易陷入债务陷阱。
她指出，许多持卡人因忽视高额利息而陷入债务困境。
目前，所有银行的信用卡年利率统一为18%，即每月1.5%，导致大部分月还款金额用于支付利息，而非减少本金，使债务难以清偿。
数据显示，30至40岁的人群是债务问题最严重的群体，占42.57%（约20万8052人）。其次是40至50岁（28.22%，13万7913人）、20至30岁（13.06%，6万3828人）和50至60岁（12.47%，6万947人）。
60岁及以上人群的债务问题相对较少，仅占3.67%（1万7947人）。
罗哈妮占指出，高昂的生活成本（43.2%）和缺乏财务规划（33.4%）是导致债务问题的主要原因。
BNPL助长年轻人债务
罗哈妮占对先买后付服务的普及表示担忧，尤其是20至30岁的年轻人因无节制消费而陷入财务困境。
去年，大马的先买后付交易总额高达120亿令吉，比2023年翻倍增长，交易次数达到1亿4900万次。
AKPK发现，20至30岁的年轻人因无节制消费而成为先买后付的主要用户。
“先买后付的风险在于，它不需要信用评分或收入审核，因此即使是19岁的年轻人，也能轻松获批3000至4000令吉的昂贵电子产品。”
她指出，年轻人追求潮流，导致不必要的消费。
消费者信贷监管委员会工作组近期报告显示，大马500万先买后付用户中，73%来自月收入低于5000令吉的B40群体。
节日冲动消费
AKPK也发现，节日消费是导致债务上升的另一个重要因素。
罗哈妮占指出，在开斋节之前，社交媒体和电商平台都会充斥着开斋节服饰、家居装饰和促销广告，这让许多人产生过度消费的冲动。”
“部分人甚至会贷款来维持节日期间的‘体面形象’。”
她表示，这种情况不仅限于开斋节，而是每逢佳节都会重复上演。
“节日的快乐是短暂的，但随之而来的信用卡账单和贷款还款却可能让人长期陷入财务困境。”
AKPK:过度依赖恐财困加剧 先买后付非长远良方
诺法兹琳
（吉隆坡25日讯）消费者不应将“先买后付”（BNPL）视为长期的财务解决方案，尽管它看似无害，但可能会对财务状况产生长远的影响。
信贷咨询与债务管理机构（AKPK）指出，在特定情况下，“先买后付”或许有助于缓解财务压力，但消费者应审慎考量是否真的需要该计划。
该机构教育与推广总经理诺法兹琳表示，虽然“先买后付”提供了即时便利，但过度依赖可能导致更严重的财务问题，例如债务累积、信用评分受损，以及因财务压力引发的心理健康问题。
诺法兹琳表示，这种风险可能在不知不觉中迅速扩大。
真正的财务健康应建立在储蓄的积累、支出的合理控制，以及对未来的投资之上，而非依赖短期信贷工具。
无法取代合理财务规划
因此，“先买后付”绝不应取代合理的财务规划。
她指出，该机构致力于提升金融素养，并推广实用策略，帮助消费者避免债务陷阱，首要步骤是培养更良好的预算习惯。
她建议消费者采用“50/40/10”预算法，即将50%收入用于必需品，40%用于还偿，10%存入储蓄。
她指出，消费者应优先考虑提前储蓄，以应对大额开销，同时使用高息储蓄账户，并追踪每月支出，以降低未来债务带来的压力。
她强调，明智的财务决策通常取决于一个关键问题，即“在不借贷的情况下，是否能负担该笔开销。”
如果答案是否定的，消费者应重新审视消费决定，并在行动前慎重考虑。
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