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去年减4.4% EPF外包投资1602亿

(吉隆坡19日讯)雇员公积金局(EPF)截至去年杪,已外包1602亿4000万令吉给外部基金经理,投资在股票和固定收益工具,占总投资资产的16.12%。

该数额比2021年的1676亿3000万令吉,减少了4.4%。

公积金局主席丹斯里阿末巴德里说,去年是面对地缘政治紧张局势持续和充满动荡的艰难时期,外部投资基金经理仍取得令人鼓舞的投资业绩,符合年度的目标和预期。

“基金经理在提高资产绩效方面发挥了重要作用,随着基金规模增长,我们将继续实施多元化战略,并利用他们的洞察力及管理技能来辅助公积金局的内部基金管理能力。”

该局早前公布,今年上半年投资收入达331亿9000万令吉,按年增长近40%。

2022年公积金局的传统储蓄户头派息率为5.35%,派息总额为454亿4000万令吉,回教储蓄户头派息率则是4.75%,派息总额为57亿令吉,使到2022年派息总额达511亿4000万令吉。

2021年派息总额则是567亿2000万令吉。

全球十大养老基金

阿末巴德里在文告中指出,公积金局通过多元化投资组合抵御市场波动,并取得投资回酬表现。截至今年上半年,该局的投资资产已达到1.08兆令吉,成为全球10大主权养老基金之一。

他说,该局在来年将继续探索全球和国内投资的新战略,并致力于实现永续投资目标,即2030年实现环境、社会及治理的合规性,以及2050年实现气候中性投资组合。

“自2021年3月首次推出EPF的永续投资政策以来,我们已开始将这些政策整合到所有的投资组合中,包括由外部基金经理管理的投资组合。

“今年也增强了评估,以确保其符合永续投资政策,并让基金经理了解此领域的当前发展。”

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“我的预算”理财好帮手

为帮助民众更好地规划退休生活及合理管理公积金储蓄,马来西亚雇员公积金局(KWSP)于12月12日推介《 2024/2025我的预算》(Belanjawanku 2024/2025)和《退休收入充足性》框架(简称RIA Framework),为大马人提供全面的每月开销指南,同时将建议的退休储蓄水平从单层储蓄修改为三层,为国人未来的退休规划引入全新概念。公积金局旨在帮助会员更好地了解自身的财务状况及提供更全面的财务规划建议,助力退休人士实现财务自由。

自2019年起,公积金局和马来亚大学社会福利研究中心(SWRC)联合推出“《我的预算》”指南,帮助民众了解维持体面生活水平所需的最低每月开支。

该指南最初专注于巴生河流域,如今涵盖我国其他11个主要城市,并根据生活成本每年更新。

最重要的是,“《我的预算》”指南还为公积金局提供一个审视公积金户口基本储蓄金额的方向,并支援开发全新的《退休收入充足性》框 架。

该指南仅供参考,而硬性标准,其最终目的在于帮助个人了解自己的财务状况,制定更合理的消费计划,养成储蓄习惯,为实现财务自由打下坚实基础。

RIA框架

为退休生活保驾护航

为帮助个人更好地规划退休生活,公积金局新推出的创新性退休储蓄规划工具《退休收入充足性》框架(简称“RIA框架”)将于2026年1月生效。

RIA框架将退休储蓄分为三个层次,应对不同的生活水平和财务目标,旨在帮助个人更精准地计算所需储蓄额,从而制定更灵活、长远的退休规划:

基本储蓄和收入:保障基础生活,确保退休后能维持稳定的生活水平。

充足储蓄和收入:除了满足基本生活需求,还有一定的休闲娱乐、社交活动等方面的预算,丰富退休生活。

增强储蓄和收入:提供实现更高生活品质的可能性,比如从事喜欢的爱好等等,实现理想生活。

全新三层 RIA 框架将以此为基础,分别为:

1. 充足储蓄:设定为巴生河流域单身老人合理退休收入(2690令吉)的240倍(相等于二十年的月收入),四舍五入后约65万令吉。

2. 基本储蓄:充足储蓄金额的60%(39万令吉)。

3. 增强储蓄:充足储蓄金额的2倍(130 万令吉)。

该框架鼓励每月支取长达20年,与我国平均预期寿命保持一致。举例,不同的储蓄水平将在退休年龄出现不同情况:

充足储蓄(65万令吉):第一年每月可提取2708令吉,至第20 年提高至7389令吉。

基本储蓄(39万令吉):第一年每月可提取1625令吉,到第 20 年提高至4434令吉。

增强储蓄(130 万令吉):第一年每月可提取5417令吉,到第 20 年提高至1万4779令吉,让您享受更舒适的退休生活。

36%会员达基本储蓄

截至今年10 月,约36%的活跃会员按年龄达到现有的基本储蓄水平。

新基本储蓄水平的过渡期全新的基本储蓄基准为39万令吉,并将在3年内每年逐步增加,即从2026年的29万令吉,逐年增加5万令吉,至2028年达到39万令吉,及后从2029 年开始,每3年审查一次,并以Belanjawanku 调查结果中的最新数据为准。

简言之,RIA框架为个人的退休生活提供全方位的保驾护航。公积金局致力于为每位会员提供灵活且全面的财务管理及退休规划工具,帮助会员实现无忧的退休梦想。(资讯)

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