（八打灵再也22日讯）中小企业希望银行评估其信用度时，能够摒弃僵化的做法，成为他们的成长伙伴。

他们表示，银行应从多方面考虑，提供更多对借贷双方都有利的产品。

根据“自由今日大马”报道，马来西亚中小企业商会（SAMENTA）总会长拿督吴恩明指出，中小企业融资是一项关系业务，而马来西亚中小企业公会总秘书陈棋雄则认为，加强信用评估可以缩小资金缺口。

他们是针对国行副总裁拿督周清莲的谈话作出回应。

周清莲日前在大马中小企业全国大会上呼吁加强银行的传统运作角色，实施有效的中小企业融资策略。

她表示，必须承认银行有其局限性，尤其在早期阶段为新兴和创新企业批准贷款，因此应采取更好的解决方案，弥补中小企业的资金缺口。

吴恩明说，中小企业在寻求资金时，面临的主要挑战是及时性、抵押品的可用性、保证金，以及费用和利息等额外成本。

他说，虽然银行会定期与中小企业主接触，了解他们的需求，但由于监管和监督需要，银行所能提供的服务有限。

他说：“应允许银行决定本身的风险偏好，并针对各自的细分市场推出创新产品。”

信用评分法应改进

吴恩明指出，许多银行继续观察关键绩效指标，实际上，中小企业融资是一种关系业务。

“若银行不局限于贷款利润，而是提供其他产品如现金管理、增长融资，以及环境、社会和监管咨询，那将是有利可图的。”

他表示，另一项必须解决的问题是，银行评估中小企业信用的方式。

他说，银行、在线市场和主导公司（anchor company）也应该关注当前销售和销售预测数据，以及实时支付和供应链信息，以改进信用评分方法。

陈棋雄表示，虽然传统银行提供大量商业融资，但其严格的贷款标准、抵押要求和规避风险的方法，使早期阶段和创新中小企业很难获得种子资金。

他说，使用替代数据有可能改善信用评估，也有助于缩小资金缺口。

他指出，交易记录、社交媒体活动和公用事业付款历史等数据可以全面反映中小企业的财务健康状况，尤其是那些尚无信用记录的企业。

陈棋雄说，这种更广阔的视角可促成更明智的贷款决定，降低贷款人的风险，改善中小企业获得信贷的机会。

“这最终将创造一个更公平的融资环境，促进中小企业成长，推动更广泛的经济发展。”

他指出，银行也应通过风险分担安排，开发大额发票、期限更长、更灵活的融资解决方案。

他说，替代融资选择，包括众筹和点对点借贷、用于即时现金流的发票融资、用于战略项目的政府补助金、用于高风险企业的开发性金融机构，以及用于延长供应商付款的贸易信贷。

“扩大信用担保计划，如组合担保，也可以为缺乏抵押品的中小企业提供更快和更广泛的信用增级。”