（八打灵再也10日讯）财务专家提醒，并非每名年轻人都可以积极储蓄及投资后，在30岁达到“财务独立、提前退休”（Financial Independence，Retire Early，简称FIRE）目标，FIRE只适合愿意辛勤工作，把消费维持在最低水平的年轻人。

专家指这种生活方式不适合奢侈的挥霍者，鉴于国人寿命延长，作为提早退休的累积被动收入可能不足于应付退休生活。

规划退休投资组合

采纳FIRE的个人都是尽早建立本身的退休投资组合，通过各种被动收入的方式积累存款与投资。

《星报》报道，理财规划师拉占迪瓦德申指对于要实现FIRE的人士，他们可能被迫要从事第二或第三份职业，同时尝试以25%至33%实得收入过活。

身为一家顾问公司总执行长的他说，FIRE拥护者的其他收入将用来建立一个投资组合，希望未来可提供一生的被动现金流。

靠储蓄恐钱不够用

他提醒采纳类似提早退休哲学的人士，仅依靠投资回酬及储蓄过活，最终可能会发现钱不够用。他认为，一些提早退休者，在退休10或20年后，最终可能被迫重返职场。

“世界不会为任何一个人停顿，到2030至2050年，当人工智能驱动机器人及其他设备，届时许多低薪及体力劳动工作将成为过时的职业。”

续从事热爱工作减风险

“若想要在物质生活方面与朋友攀比，那么FIRE可能不适合你……若你可累积25至30倍的年度支出，过后每年能有约4%稳定回酬，那么你的钱可能不会用完。”

另一名财务规划师菲力斯梁提醒，并非所有FIRE都是平等的，一些“精简FIRE”可累积一个人的25倍年度收入，至于“胖FIRE”则是“精简FIRE”的两倍。

须考量通胀等风险

“生活并不会因为FIRE后而停顿，你应该继续做自己喜欢的工作或参与慈善活动。”

他提醒，通货膨胀及其他经济因素如马币疲弱将影响一个人的规划，这是大家无法控制的情况。拥抱FIRE者也需考虑其他风险。

“安全的提款率也意味着只足够30年的退休生活。对提早退休者而言，有关退休金是否足够，尤其是如今人的寿命获得延长？若你提前退休，对社会有何经济贡献？”

他建议采纳FIRE者继续做热爱的工作，以期减低风险：“延迟提出你累积的资产，那么你的储备金可持续更长的时间。

“若你对工作不满意或要在工作与生活间取得平衡，退休前可考虑休息6至12个月，充实及重新自我训练，以满足未来雇主及行业需求。”

离职决心及节俭是关键

商业教练沙鲁丁认为，是否达致FIRE目标，这取决于人们离职前后的决心及维持节俭的能力。

他说，达致FIRE目标并非取决于一个人的收入，而是避免购买不必要的东西可省下的金钱。

现年56岁的沙鲁丁说，开始时他储蓄三分二的月常收入，为期10年，并在45岁达致财务独立。

他如今可在无需全职工作下维持生活，惟他无意退休，因为对工作充满热忱。

“实现财务独立的第一步是积累足够的储备金应付月常开支，我花了5至6年达致目标。过后我才开始储蓄其他东西如缴付房贷及车贷，以及孩子的教育费。”

沙鲁丁强调，FIRE不可能有奢侈消费，并认为没有任何东西比财务独立更有吸引力。他鼓励精明消费及储蓄超过一半的收入，才能有效落实FIRE。

他劝告，若房价或车价不在本身能力范围内，千万不要买，以免陷入严重债务问题。

消费勿超出需要

另一名受访者戴夫耗时10至15年达致FIRE目标，他在40岁左右退休，如今没有计划重投全职工作的生活。

他强调，对FIRE生活的最大贡献是尽速节省大笔金钱，设法通过工作及投资组合增加收入，消费不超出需要。

“过着低调生活，不渴望获得社会认可，这可大量节省。一旦启动FIRE，就不应承担不必要的财务风险，进一步加大安全工具的投资，以及多元化投资组合。”

他提醒，启动FIRE后，一旦辞职，可能就没回头路。

书到用时：节省开支生活低负担

“FIRE”是英文“Financial Independence，Retire Early”的缩写，早前由美国掀起这风潮，之后逐渐席卷全球。

把它翻译成中文则是“财务独立、提前退休”，核心在于通过资产合理规划，让普通人实现提前退休的愿望。

根据报道，美国的千禧世代逐渐追求“FIRE”，他们重视节省开支，选择一种比财力更低负担的生活方式，逃离不喜欢的工作。