国际金融罪案（系列三）

在刚过而立之年，没后台、没雄厚资金的一介普通人，通常还只是在考虑如何成家立业，以及规划下半辈子，有者甚至对社会才刚有较清楚的认知。

不过，在隔岸的新加坡，就有一位年仅30多岁的青年，与常人一般没殷实背景、没强势后台，却做到了一身名牌，拥有豪华跑车队和私人游艇。

他甚至在亚洲最昂贵的地区之一，拥有多处豪宅美屋，宛如再现了电影《摘金奇缘》中，狮城亚裔富豪的精致奢华生活。

他就是我们今天的主角，曾被誉为明星投资经理的黄有志，而他所成立的Envy Group基金，在短短几年间，吸资近15亿新元（约45亿令吉）！

不过，现在可能要提起“狮城第一贪”的绰号，或者是新加坡史上最大宗诈骗案主谋，才更能让人想到他。

惟天网恢恢疏而不漏，截至上月底，黄有志正面临着总数高达105项指控！

异军突起引起关注

在2015年，一个崭新的基金Envy Group成立，背后的基金经理负责人，是刚刚辞去毕马威会计师的黄有志。

作为一家小型大宗商品基金公司，他选择了一条不一般的投资策略，那就是投资镍商品；镍行业是个全球高度寡头营运主导的市场，故新加入者不易从中站稳阵脚。

就在冠病疫情爆发后，在许多富人和金融精英之间开始流传，一位名不见经传的基金经理，通过交易镍，可为基金带来令人惊艳的15%季度回报。

季回酬15%跑赢股神

15%季度回报是什么概念呢？如果换算成年回报，那么就差不多接近75%了！

要知道，被全球尊为“股神”的巴菲特旗下的伯克夏公司，过往的年均回报也就20%。

虽然这个疯狂的超高回报好得不像真的，但当中受骗的人，不乏狮城上流社会人士，如前银行高管和高级律师等，以及数百名不那么富有的投资者；受骗总人数约958名。

超高回酬骗尽精英

为了获得宛如天上掉馅饼般的15%季度回报，自然有不少人陷入糖衣陷阱中，这当中就有新加坡顶级风险投资家陈诚锦与伙伴、淡马锡控股法律总顾问白淑兰及渣打银行前大宗商品全球主管阿伦穆尔迪。

其中，陈诚锦与伙伴共出资2600万新元（约8060万令吉），是主要投资者之一。

至于白淑兰和阿伦穆尔迪，则分别贡献560万新元（约1736万令吉）和接近100万新元（310万令吉）。

镍价牛市吸引同道

在镍价市场牛气冲天的时候，Envy集团迎来了财富管理公司汇讯（Envision）总执行长兼创始人沈慧娴青睐。

双方随后很快达成商业往来的共识，沈慧娴也向自己的客户提供Envy集团的交易。

在事发之后，沈慧娴回应《联合早报》，表示汇讯与Envy集团的商业往来属于正常商业交易，而且自己和汇讯同样是苦主，曾被黄有志骗取至少4800万新元（约1亿4880万令吉）。

巧合的是，沈慧娴所成立的汇讯，公司登记地址跟黄有志Envy公司同处于百年大厦（Centennial Tower），惟楼层单位不同。

镍难求不易起疑心

那么问题来了，为何会有那么多人为了这么不合理的投资回报，前仆后继将钱砸入而不起疑心呢？

这其实要从镍的商业用途来说明。镍是种拥有良好延展性、抗腐蚀性特点的贵金属，广泛应用作不锈钢、合金和催化剂等。

虽然全球镍资源存储量丰富，但当中绝大部分都深埋在地核中，地壳上的镍含量实则只占非常微小的比例。

同时，镍是可充电池主要原料，而电动车技术的崛起，更是将稀有且集中在少数开采巨头手中的镍，推上了“神台”。

生活奢华包装形象

其次，人们总是会“以貌取人”，更容易听信事业有成的成功人士所提出的商业点子。

根据资料，黄有志商业涉猎广泛，除了商品交易，还涉及科技初创公司、跑车投资、日式与西式餐厅，及兽医诊所等。

同时，Envy集团办公室内装潢气派，里头还有一个供应高级酒水的酒吧。

再来，其所拥有的豪车游艇玩物，以及在慈善筹资活动中的活跃，无不让人相信他是商界翘楚；新加坡国立大学曾表扬黄有志，积极推动前者的儿童癌症基金。

同样地，他的家庭生活当然也非常奢华。

豪宅珠宝骗取信任

新加坡奢华时尚与生活杂志《Prestige》采访人员就在2020年底，来到黄有志的豪宅，采访他的妻子蔡美珍，后者展示意大利高级珠宝品牌宝格丽（Bvlgari）登门销售时，所购入的新品。

这么一来，这家商品基金在有了如此耀眼的行头掩饰下，不难想像为何一众精英会纷纷陷入陷阱中，乐颠乐颠地自动送钱上门。

不过，就算包装得再精美，骗局始终是骗局，总有爆破的那一刻，更何况是Envy集团这种简单的庞氏骗局。

惊动金管局发警告

就在2020年3月，新加坡金融管理局（MAS，即当地央行），便已将Envy集团列入“投资者警告名单”中，强调该公司可能被市场错认为获得当局颁发执照。

金管局当时文告解释，这是因为接获大众询问，指Envy集团称正在申请当局执照，故澄清该局并未接获申请。

不过，马照跑舞照跳，投资者情绪似乎没有就此受到多大影响，而这也让资金继续流入Envy集团。

到了去年2月16日，狮城警察反欺诈部门商务事务组的一群官员，在早晨抵达黄有志豪宅，带着他去到Envy集团办公室收集文件，然后去往警局。

黄有志被警方拘留两天获释后，一直向员工与投资者表示，这只是一场误会。

当然，事情并没有这么简单就结束。

据彭博社透露，黄有志其实在几个月前，就遭调查人员盯上，而金管局更是在2020年中收到该公司营运相关的线索，并在随后提交给警方。

伪造文件幽灵交易

到了2021年3月下旬，黄有志终于面对检方首次提出的控告，指其将收到的数亿新元资金，转入自己的账户中，且随着时间的推展，控方不断将金额总数调高。

实际上，从毕马威团队与警方的调查结论，Envy集团所进行的一切，其实就单纯只是个庞氏骗局。

回酬来自客户“羊毛”

营运期间，该集团从未进行过任何的镍商品交易，而投资者们所获得的高额回报，其实只是薅着新客户的“羊毛”。

同时，毕马威向欧洲矿业公司波塞冬镍业公司求证后，后者回复表示从没有与Envy集团有过业务关系，与黄有志向投资者所交代的说辞南辕北辙。

更夸张的是，调查人员深入调查后发现，Envy集团所进行的一切交易，申报的资产金额全是伪造，而且伪造手法并不高明。

不过，在2020年7月左右，Envy集团进行过唯一一笔真正的镍交易。

但这只是黄有志为了让人录下其在仓库检查货物的视频，以发给投资者，随后这批货便直接被卖掉。

毕马威调查报告还补充，在这场筹得15亿新元的骗局中，只有7.31亿新元（约22.7亿令吉）后来被投资者赎回，意味着有过半被拖欠的钱有可能讨不回来！

贪婪不消骗术永存

综合105项控状，黄有志涉嫌转移超过1.2亿新元（约3.7亿令吉）款项，当中约有400多万新元（约1241万令吉）转移到海外银行户头，及伪造文件与欺骗等罪状。

不过，黄有志目前还未认罪，并以400万新元保释在外，因此这个故事还没结束，未来有待观察发展。

就算有了教训，庞氏骗局未来在世界各地相信仍旧会上演，毕竟人类的贪婪永远都不会消失。

不过，无论骗局“狼皮”如何改变，只要不被异常回报所诱惑，踏踏实实地投资与工作，那么我们就不用担心会掉入骗局中了。

明日预告：安然假账丑闻 能源巨头崩塌

相关新闻：

金融巨鳄麦道夫搅动600亿美元 庞氏骗局惊世一诈

一滴血验百病? 女乔布斯骗尽政商名人