很多人都想通过投资来建立财富，以便能早点达到设定好了的财务目标和实现财务自由。

然而，有些人没有意识到，其实投资不是他们建立财富的首要任务。相反的，他们应该在开始投资之前，进行适当的个人财务规划审查。

如果只专注于投资而不管个人的财务规划，就显得本末倒置，不分主次了。这也类似于交易或投资，大多数人都专注于计算要赚多少利润，但却忽略了持有成本和其它的风险。

一些投资者仿效基金经理借钱投资，希望能以钱赚钱来减少债务。但是大部分时间，他们都未能实现这种一厢情愿的做法。

在很大的程度上，他们不仅没有足够的投资技巧，而且使用借来的资金进行投资，使他们面临巨大的心理压力。

因此，他们对投资的买卖决策显得非常的情绪化而增加了赔钱的机会。

老人有言：“学好三年，学坏三天”。建立财富也类似，学习如何赚钱的时间需要三年，但不学无术的人亏钱只需要三天。

本文的目的不是教你如何借钱炒股。相反的，既然你想借钱投资，本文可以帮助你更加了解其中一些需要知道的信息或知识，并成为一个比较聪明的借款投资人。

在股市有一句名言：“10个散户，7个输，两个平，1个赢。”

所以，如果可以的话，散户最好不要借钱炒股。除非你已经掌握了在整体上持续赢钱的技能。

如你真的非借不可，你需要注意下列的各项提示：量力而为

请不要借超过你能支付每月分期付款的金额。因为他会影响你的正常财务状况和心里状态，进而影响你的投资表现。

投资风险与回酬

如果你借钱投资，意味着你认为你的投资回酬会高于你的借贷成本。

风险和回酬通常可以假设为正相关；更高的回酬意味着要面对更高的风险。

这种做法最大的问题，是借贷成本是确定的，而投资的回酬是不确定的。而且利息支付将会进一步压低投资的回酬率。

如果你决定借钱投资，你需要尽力投资高股息收益率和良好基本的股票，以便股价上升和股息的总回酬，超过应偿还债务的数目。

如果不是熊市，平均而言，估计高股息和良好基本股票的总回酬率约为10%。因此，只要你的借贷成本低于10%，你将获得正的投资回酬。

例如，如果你的净收益为5%，你将能够在14.4年内，将你的初始投资金额翻倍（72法则*）。

借钱投资的年龄组

无论投资的潜在收益多高，接近退休年龄的投资者，不应该借钱投资。你越接近退休，你承担的风险和债务就应该越少。

相反的，低债务，高可支配收入以及年龄介于30至50岁之间的投资者，是处于借钱投资的黄金时期。一般来说，他们有较高的赚钱能力，因此，也具有较高偿还贷款的能力和可借更高的金额。

不要做卡奴（卡债族）

笔者不建议从信用卡中提取现金，或每个月只支付最低金额来偿还信用卡余额，以便可以使用现金来投资股票。

这是投资股票最大风险的方法之一，因为18%的信用卡年利率，将导致你未偿还的余额在4年内翻倍（72法则*）。

当你使用信用卡现金进行投资时，你的计划是尽快赚钱并结清信用卡债务。但是，世事往往事与愿违，你可能非但一分钱都没赚到，还把本金都赔进去了。久而久之，你会因背负高额卡债，而陷入财务周转不灵。

股票保证金账户

拥有股票交易账户的个人，如果符合开户要求，可以开股票保证金账户来进行交易。

一般而言，你可以将现金或你的股票作为抵押品。这使得你可以购买的股票价值，是可以超过你所拥有的现金。

当股价上涨时，收益就会大幅增加。但是，当股价下跌时，你也会遭受更大的损失。

后备计划应对股价跳楼

总而言之，散户最实际的决定和行动是先理债，才能扭转干坤，只专注于投机，是很难改变“钱困”的局面的。

欲望是驱使人类向前进步的动力，但也是负债的罪魁祸首，就如水能载舟，亦能覆舟。

你乘坐的是一艘财富创造之船，正航向财务自由，还是是一艘财富消耗之船，因为无法承受沉重的债务而缓慢的在下沉中？

你有后背计划，在紧急时作为你的救生衣吗？如果没有，当股价跳楼时，你需要在没有救生衣的情况下，跳下财富消耗之船，投奔怒海了。

备注

所谓的72法则，是用作估计将投资本金（贷款）倍增所需的时间。假设最初投资（贷款）金额为1000令吉，复息年利率是5%，利用“72法则”，将72除以5得到14.4。即需约14.4年的时间把投资金额（贷款）从1000令吉倍增至2000令吉。