（吉隆坡13日讯）骗银行房贷很简单吗？熟悉银行借贷及放贷程序的律师认为，现有银行放贷程序过程严苛，而且对于购屋者和买主背景“一查再查”，事实上极难出现整个程序都被骗或有共谋的情况。

早前出现诈骗集团利用假文件，甚至派成员假扮“购屋者”申请贷款，两年内破解7家保守经营的银行与金融公司的放贷罩门，骗走千万令吉，震惊各界。

对此，资深执业律师李素桦指出，即使里应外合要欺骗银行，但在涉及多家银行和金融机构之下，即使是买通一些重要人物，很多程序仍需经过银行其他金融机构的总部，因此要收买所有涉及申请和批准程序者，可说极难。

她向《南洋商报》说，其实银行较为担忧的是有人抬高房产价格，在银行业不察觉下放贷，最终还款出现问题，却因价格原先遭到高估，即使拍卖相关房屋，也取不回原先的贷款。

她举例，若有人要购买市价只介于50万令吉的房子，却提出100万令吉贷款，银行相信这申请者并批准贷款，最终回收房子拍卖后，也只能取回50万令吉，最终导致银行亏损50万令吉。

“在这样情况下，银行会提告，让借贷的公司清盘，个人则判入穷籍，如果要摆脱，就要还款。”

她指银行有本身的估价师，即使是市价60万令吉的房屋，也不可能估价到100万令吉。

提到出现里应外合的问题，她说银行肯定会查，他们也有本身的律师，会调查借贷者、卖家是否为穷籍，最终放款前也会作相关调查。

谨慎调查卖家身分

李素桦强调，银行向来谨慎处理房贷相关事务，买家银行的律师一定会调查卖家身分，确保不会白给。

她不排除可能出现银行将第一部分款额缴纳给卖家银行后，买卖却难以持续进行，这种情况下，银行大多会展开诉讼。

谈到早前警方指不法分子通过“假文件”欺骗银行，李素桦认为在普通情况下，买家的律师也会针对卖家的情况展开调查。

“律师处理房贷时都需准备文件清单，只有在一切文件都做好准备下，才能给客户提出建议。这是要确保不管是银行、卖家或买家，都不会因为出现问题而遭受太大亏损。“

购屋者申请房贷及银行审批和发放房贷程序：

1.提呈房贷申请

2.和卖家签署预订文件

3.签署银行的房贷献议书

4.银行发出指示信函给律师及估价师

（银行将安排本身律师了解购屋者背景）

5.购屋者签署买卖合约及贷款合约

6.银行安排估价（银行会安排查清购屋者及卖屋者背景）

7.律师会发出贷款文件给银行及将买卖合约发给土地局以取得印花及审核

8.律师从卖家银行取得赎回文件，确认卖家本身拖欠银行的房贷（若是向发展商购买则没有这程序）

9.买家银行第一次发款给卖家的银行来取代之前的贷款

10.拥有权转让

11.银行第二次发款（银行此前会再调查卖屋者的背景）

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独家:苏正义

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独家报道:苏正义