大家好，有句话说，“你不理财，财不理你”。

《理财梁伴》这个专栏很幸庆有读者们的支持和一路来的信任，有幸可以和大家走了接近3年半的旅程，累积了174篇和个人理财有关系的文章和“经文”后，在这一期的文章后就会与大家暂别。

回想起2015年初，当《南洋商报》联络说有关增设这个每周专栏，主要目的是，从有合格认证和经验理财师的角度，分享一些理财知识，协助读者获得比较中肯的建议，并提供理财方向。

我就觉得这样的想法是非常好和非常有意义，因此，也没有考虑什么就答应了，担任这个理财专栏的任务。

开始了以后，就不时会想自己可以维持多久？毕竟每星期都需要腾出时间撰写有素质的内容，这不是简单的事。

写着写着，就写了3年半，证明了只要我们没有去在意“不可以”的理由和想法时，只是把注意力集中在如何做好一件事，如何完成一种任务，我们是可以做从未想过的成就。

所以，与其花时间去想关于不可能做好一件事的理由，寻找不能成功的理由；倒不如去思考为何需要做好一件事的原因，这样，我们就能把所有的心思和创意，聚集在正面的方向，协助自己把事情做好。

勿盲目追求高回酬

过去3年，基本上我都在鼓吹一种原则，即在累积财富和做人生规划时，尽量避免盲目追求高回酬投资，而是需要做全面考量及全方位管理，除了增长财富，也不忘保护财富，找出金融风险，做好税务管理，避免一面赚钱而债务也一面增加，此外，也要小心一些高昂费用的投资或金融产品。

同时，我也鼓励大家必须准备一笔应急存款，以便在面对意外或挑战时，有能力面对。

当然，生命有开始也会有结束，我们清楚知道自己何年何月何日生，但没有谁可以掌握自己将在哪年哪月哪日死。

在健康和年轻时，我们会以为自己还有漫长的人生，可是，我们可能忽略了也许几天后就可能提早向世界说再见，和亲人永别时说一句或叮咛的机会都未必会有。

别把烂摊子留给亲人

因此，我们应同时做好财产和债务安排，别让自己不在世后，把烂摊子留给亲人承受。

我觉得，如果可以选择，不少人希望在求学时间，就可学习个人金融及理财，以便赢在起跑点，并减少失误导致自己和家人面对问题和挑战。

然而，有时候知道是一回事，执行又是另一回事，不可相提并论。

借用复利创造财富

既然在学校没有学过理财知识已是事实，今天开始学习基础并学以致用也不见得太迟。

最重要的知识，我觉得就是明白复利的威力，然后借用复利来为自己制造财富。

财务风险转给保险公司

接着，就是明白世事无常，很多事情总是在出其不意时发生，导致我们蒙受亏损，或眼巴巴看着美好生活发生巨变。

我们需要有“未雨绸缪”的心态，把事故发生时的财务风险转移给保险公司，避免存款和财富被意外事故消耗殆尽。

人寿保险未雨绸缪

如果有年幼孩子或长辈必须依赖我们，我们也需花一些心思，想想有一天自己不能够继续工作或不在他们身边时，这些依靠我们的人，将会如何继续他们的生活？

这些问题，我们可运用人寿保险产品找到解决方案。如果还无法决定是否要买人寿保险，可能是之前遇过货不对办的状况，也可能是保费不低。

其实，我们可以通过一些固定期限的人寿保险，来解决这方面的风险的。

固定期限人寿保险只是提供人寿保障，保费处于可负担程度，最重要的是可以治标治本。

考量投资费与风险承担

我们一生忙碌累积回来的财富，除了需要花心思想想如何保障这些财产外，其实，也应该注意在追求财务自由时所购买的金融产品和投资计划的费用及所承担的风险程度。

很多时候，投资计划未能赚钱，可能是费用偏高，或投资前没有做好前面规划，没有预留应急基金，把所有存款拿去投资，一旦发生事故，就被迫提领或退出投资计划。

如果有小孩，建议大家最低程度为自己做好遗嘱规划，除了通过遗嘱交代如何处理和管理财产，我们也可以通过遗嘱来委任谁成为孩子的合法监护人，确保他们的人生安全、利益都没有被忽略。

趁我们还年轻，还没有太迟的时候，建议大家花一点时间，整理好财务事务，规划自己的人生目标及计划，毕竟在有时间时，我们最有能力和条件斟酌选项，可以衡量得失后才踏出那第一步。

但是，如果我人生阶段和目标期限就快到期，我的选择就会变少，没有了伸缩性，可能还需要牺牲某些目标，导致人生不太圆满。

理了，就会有财？这是3年多前这个专栏的第一主题。希望经过了这些时间，读者们都了解到如果不去理，就肯定很难有财。

谢谢大家的支持，期待下一次再见面时，我们的社会已没有这么多因为金钱游戏、债务问题而导致无数家庭决裂的问题。

若你有任何理财投资疑难杂症，请联络笔者以便能在此为你解答。

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