真正的成功都是复利所致，如果Franklin在25岁开始以每月100美元开始投资，如果可以保证每一年的复合增长率是7%，等到他65岁时，他总共投资了100 x 12个月 x 40年 = 4万8000美元，就可以拥有25万6331美元的资产，这就是复利的效果，无以复加。

如果Aaron在35岁开始以（此时他必须加倍投资）每月200美元开始投资，等到他65岁时，他总共投资了：

200 x 12个月 x 20年 = 4.8万美元

同样的复合增长率，只可以拥有10万5276美元的资产。

另外一个列子，A先生25岁的时候每年投资5000元，到了35岁后，由于有了家室开销大了没有办法持续投资了；

总共投资了：

5000 x 11年 = 5.5万元

相比之下，B先生吃喝玩乐，到了35岁才一直持续的投资了到他60岁. 总共投资了：

5000 x 26年 = 13万元

复利的效果，A先生拥有61万5580元，大过B先生的43万1754元。

谈了复利，知道它的如此美好，但是现实又是如此残酷。

记得我常常提到股神巴菲特的名言：投资最重要的原则有两条，第一条，不要亏钱。第二条，牢记第一条。

顾客常见的问题

1：大部分投资理财，很多术语，很多理财产品我也不懂，我只想做长期稳定的获利投资。

2：想送孩子出国读书，比如美国、澳洲，想未雨绸缪为孩子储备教育金，但我只限于令吉资产，如何对冲货币风险？

3：我想储备美元和不同类型的货币，又可以拿来投资，怎么做？

4：有安全可靠的投资平台?

5: 投资平时难以投资的市场？例如拉丁美洲/前沿市场/生化科技/人工智等。

6：想做遗产财产规划，我不想到最后还要后人缴纳一大笔遗产税，自己辛苦得来的财产还不能保全，如何避免缴遗产税？安全地交给后人？

答案是：做离岸金融的理财，做一个稳定复利率6.5%的计算。

创新金融方案层出不穷

我国有相当全面的金融管理工具提供规划资产，如定期存款、单位信托、交易型指数基金（ETF）、股票、债券、结构性投资，以及我们最常用的保险产品。

由于市场变化迅速，为了满足个人需求，因此，市面上出现了许多创新金融方案。

然而，有些问题可能无法使用本地的方案来解决。

上面提到的资产都很常见，但有一个法律和高度监管的平台，我们却极少听到，即是纳闽金融服务管理局（Labuan FSA）设计的投资平台。

该平台提供了离岸金融解决方案，最常见的财务目标，是海外教育规划和退休计划，或者有些甚至设立假期基金会。

为了规划这些财务目标，除了了解纳闽国际商务中心所提供的离岸平台知识外，几乎没有什么选择。

亲商税制

纳闽国际商务中心能提供全面的中线解决方案，在管理客户资料机密性和遵守国际最佳标准和实践之间，实现理想的平衡。

它的商业及环境友好型，并以简单而有吸引力的税收制度为基础，并且得到了监管机构——纳闽金融服务管理局强而有力的现代化和国际公认的法律框架充分的支持。

纳闽国际商务中心（Labuan IBFC）拥有广泛的业务和投资结构，可以促进跨境交易和财富管理需求。

如果你对在纳闽金融服务管理局获得许可和监管的金融机构，进行进一步研究的话，你会感到惊讶。这些世界知名的国际品牌，已经存在那么多年。

通过这个平台，投资者可以获得多种不同类型的货币，并可以轻松便捷地计划其外币财务目标，特别是为子女的海外教育规划。

纳闽金融服务有多家保险公司，选的是有长期稳定投资能力并口碑极好的保险公司的产品。

银行理财产品

银行的业务经理专长在于销售，而不是积极性的组合调整。

我大部分的客户不向银行购买理财产品的原因，是因大部分的银行销售员都不会持久，三年五年便会跳槽。

如果这些银行的理财产品的年收益率3.0%到6%不等，当然最高的也有8%至12%，但通常投资周期短，低至几天，很少超过一年，那是因为大部分银行业务经理都希望可以重复贩卖这些理财的产品。

这是重点，不超过1年，当然不会复利叠加。

债券：

债券年殖利率高达4至5%，但属单利。有些债券的殖利率高达5至6%。通常客户购买债券，债券的利息就会用在消费以及购物，并没有持续投资，因此不会复利叠加。

基金：

根据2017大马证券监督委员会的资料，本地基金多达639多只。如果加上区域/世界性的基金，则是多达2万7000多只。如何在众多基金之中选择，再加上投资组合的配合才？

黄金、货币：

这个投机性市场非常危险，这种高风险投资也不是大多数普通投资者愿意尝试。如果不懂，就不要操作。

这个投机性的市场有极大的不确定因素，活跃性也是周期循环，没法预料。高的回酬意味着这是短期投机的效应，而亏损可以是无底洞！

幻想一夜致富不实际

上一篇我们谈到西格尔常量，表示在过去的200年内，美国各种普通股的投资组合的复利实际年回酬率为6.9%。投资有风险，不过经过长时间自然就会有丰厚的回报。

大部分投资者，不能说是投资者，只能说是投机取巧的投资赌徒，就跟菜市场门口的老太太买彩票似的，幻想一夜致富。

所以大部分的人买来买去，到最后就忽然发现自己的钱都怎么都没了呢？

之所以要学习巴菲特的长期价值投资，因为长期的东西它就不怎么靠运气了，他是稳定上升。

聪明的投资者并不需要去纠结于周期性的波动。定位市场经过长时间的复利效应，开始创造价值。

整体上来说肯定是上升的，而且是大幅上升。

回到过去之前200年的资产上升的图标，人类和经济的发展就是一个不断上升不断进步的旅程，过程中一定有恐慌，一定有危机。

危机过后可以说是稳赚不赔，这是人这是200多年的历史经验告诉我们。

恐惧时期带来机会

巴菲特的投资理念其实非常简单，首先看准一个好公司，弄清楚他到底是怎么创造价值。

其次找一个别人恐慌的时期买入，最后慢慢等着复利效应增值的过程，得到丰厚的获利！

亚马逊的贝佐斯问巴菲特：“你的投资理念如此简单，又是世上最有钱的人，为什么人们不抄袭你的做法呢？”

他微笑回答：“因为没有人肯慢慢的致富。”

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