财经

女性更应理财自保/狄奇纳慕迪

过去50 年,女性的人口结构起了很大的变化。今天,女性已在全球商界占据半边天,扮演举足轻重的角色。



她们有的是领导人,有的是企业家,甚至是革新者,令她们成为我国经济不可或缺的一大支柱,更是全球商界的未来。

此外,越来越多的女性掌权,成为家中经济支柱及掌管企业的财务。

女性经常被视为有主见、设想周到及富有同情心的一群,她们与生俱来的这些优良特质,可在规划未来时派上用场。

然而,当谈到财务规划时,她们则必须留意恰当金钱管理的优先事项,以及在人生旅途中可能面对的种种障碍。

1. 财务缓冲



无论你是单身或已婚女性,谈到财务时,首先需确保本身经常“自供自给”。

建立一个3至6个月的财务缓冲期,不仅可让你顺利度过短期的财务风暴,也可避免你债台高筑。大部分女性在工作多年后,都会买屋、买车及面对其他贷款。

万一你经历一些难关,如不幸失业、被削减薪水、长期病痛等,当你进行每个月的现金流规划时,必须留意这些债务。

2. 个人与医药保险

我忠告大部分的女性客户,若健康欠佳,必须做好最坏的打算。

当一名女性因为健康问题,无法尽身为一名母亲与太太的责任时,她或许会因此而遭忽略。更糟的是,她因此而被“取而代之”。

你明白我指的是什么,而你的选择却是有限的。

我知道难以接受这类事实,但事实却是过去一再发生这类事件,我们也听闻不少。许多女性不曾去想这类事情可能会发生在自己身上,因为她们每天都忙于日常生活,忙于履行身为人母及人妻的责任与承诺。

更糟的是,如果女性在经济上没有独立自主,必须依赖某人过活。

我曾一再的提醒大部分女性客户,当有一天,你无法履行身为人母及人妻的责任,那么,你很有可能被取而代之。如果真的发生在你身上,那么,你必须在财务自主,才能自保。

财务危机不会轻易的发生,但它会发生,是因为你忽略或低估做好规划的重要性。

须有严重疾病保单

你必须确保自己做好了全方位的个人保险需求规划,当风暴来临,这也许就是你的救命稻草。

千万别依赖你的雇主为你投保的医药保险,或你丈夫的医药保险,如果有一天你失业了,或离婚,你可能会因此陷入没有医药保障的困境。万一届时你不受保,那该怎么办?

单靠医药保险,还是远远不足够。你也必须同时投保严重疾病保单。你的严重疾病保单的保额,必须至少是你常年收入的6倍。万一严重疾病找上你,将可为你在这段时期提供财务上的缓冲。

当你从重病中痊愈,你或许无法在接下来的一两年内重新投入工作。虽然大部分人都相信,这类不幸事故不会发生在自己身上,但非常关键的是,你必须先做好准备和规划。

“当我生病,我老公会照顾我”或“我孩子会照顾我”这类话语,对我而言完全不靠谱。如果你未预先为可能发生的危机做好规划,以财务自主,你可能会陷入财务危机。

3. 规划残疾收入

和男性不同的是,时至今日,许多女性为了家庭及照顾孩子而牺牲事业。

大部分情况下,谁会为了照顾孩子和年老的双亲,而忍痛放弃事业或工作?当夫妻其中一人必须作出抉择,牺牲的往往是女性。

一旦她展开身为全职家庭主妇的全新生活,她很快就将在就业市场上“失宠”,失去赚钱的能力。

接下来,她在财务上将完全依赖丈夫。而且,由于已经离职,她也不再享有雇主为她缴纳公积金。这将导致当她逐渐老去,她手上的钱财将比另一半来得少,结果越来越依赖枕边人的收入。

财务依赖丈夫孩子

试想想,当你老了、失去赚钱能力,而且财务上完全依赖丈夫或孩子,我确信你会看到自己很可能会面对财务危机,因为你越来越依赖丈夫或孩子。

当你决定成为全职家庭主妇,这并没有错,但是,你必须解决未来财务需要的问题。

同时,女性一般上比男性长寿,而且大部分已婚女性的配偶年龄比自己大。因此,她极大可能会独自终老,或在老伴“先走一步”后成为寡妇。所以,财务规划对你重要吗?请认真思考这个问题。

我曾问许多客户,当你年纪渐大,你可能会面对以下情况:老公比你大或早逝、孩子都长大了、手上有一些钱,三者当中,在财务上,哪个最能帮到你?

手中有钱最实际

我坚信,大部分女性都会说手中有钱最实际。然而,手上要有钱,前提是你必须先做好财务规划,而且长时间保持自律的不断储蓄生财。

最后,如果你要为财务安全做好规划,请留意以下部分财务规划的基本要素。这些课题与女性的财务状况息息相关,而且随着情况的变化而改变。

(一)万一你的另一半比你早逝,该怎么办?

(二)万一你离婚,该怎么办?

(三)如果你决定终身不嫁,你会如何计划未来?

(四)如果你终身残疾,失去工作能力,该怎么办?

(五)如果发生一场灾难,谁将照料你的孩子?

以上数个问题,需要你花一些时间,好好的深思,并根据你现有的情况,好好的为未来做好规划。

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优生活

不因“压力”妥协结婚? 华裔女性不婚创新高

【华人,你为什么不结婚?】上篇

报道|陈艾薇

照片|受访者提供

时代的车轮滚滚向前,“男大当婚、女大当嫁”的传统观念逐渐被抛在后头。

婚姻的意义和选择正在经历着深刻的转型,尤其是在许多华人群体中,越来越多人开始更注重个人成长与事业发展,理性地思考婚姻所带来的责任与承诺。

这个现象不仅反映当代华人群体自我意识的提升,也展现了他们对未来生活的独立规划。

在这样的背景下,婚姻是否依旧是人生的必选项,值得深思。

早前人民公正党峇央峇鲁国会议员沈志勤引用妇女、家庭和社会发展部的数据指出,大马华裔的结婚率在2016年至2022年期间大跌33%,从2016年每千人有9.8人结婚,减少至2022年的6.6人。

这与大马统计局最新发布的2024年《大马结婚与离婚统计报告》对比,全国整体结婚率于此7年间保持不变,每千人中有6.6人结婚。但是,每千人中土著结婚率在2022年最高,有16人,回教徒则为8.2人(但到了2023年已减少至6.7人),相比以上沈志勤引用的6.6华裔结婚数字,华裔的结婚意愿明显在降低。

同时,我国截至2023年共有18万8100对新人结婚,与2022年的21万5022对相比减少12.5%;全国整体结婚率下滑14%,从每千人中有6.6人结婚减少至5.7人。

非回教徒的平均结婚年龄也比回教徒稍大。非回教徒男性和女性的平均结婚年龄分别为32.6岁和30.1岁,回教徒男性和女性则分别为30.5岁岁和28.7岁。

华裔女性结婚率降28%

有趣的是,步入婚姻的华裔女性人数在2017年至2023年间,每一年都少于男性。在2023年,仅有2万1529名女性步入婚姻,对比2万4910名男性。

同时,2023年结婚的华裔女性人数与2017年的2万9914人相比,大大减少了28%;男性结婚人数也较2017年的3万4753人减少28%,可见华裔对于结婚这一事似乎“兴趣不大”!

那么,来了解华裔人口节节下降的原因肯定与华裔不结婚息息相关,而负起生育的华裔女性,都为什么不愿意结婚?

蒋珮珮:享受单身自由

大马著名主持人蒋珮珮笑称自己年轻时曾是典型的“恋爱脑”,年少失恋让她曾觉得世界好像要崩塌了。然而,随着时间的推移,她发现年轻时的心碎和痛苦并没有那么不可承受,婚恋也不是绝对必须的生活组成部分,独立的社交圈、旅行、爱好、事业以及个人身心健康发展也很可贵。

“步入40岁后,我更清楚自己想要什么样的生活,也更懂得爱自己。如今50岁的我也非常享受单身带来的自由,能够专注于自己的事业与兴趣。”

婚姻的意义远远超过爱情,不仅仅是两个人的结合,更是生命中深刻的责任和承诺。当两个人决定步入婚姻,当中涉及的责任不仅是对伴侣的关怀,还有对双方家庭的关系、孩子的成长环境,以及整个家庭的未来规划。

曾有机会步入婚姻

蒋珮珮回忆道,二十多岁时自己曾有机会步入婚姻,但她当时选择了继续求学。回顾那段时光,她亦不后悔这段经历,因为她知道,婚姻并非是当时她真正渴望的事情,因为当时内心并未准备好去承担婚姻所带来的责任和压力。

她坦诚:“我对婚姻存在一定的恐惧感。”

伴随婚姻而来的,还有情感和心理上依赖和负担。这种负担往往是婚姻中两个人之间细水长流的牵挂,在彼此的生命中不断交织与深化。但习惯了独立自主的蒋佩佩也害怕这种情感上的牵挂与负担。

“就像我自己生病的时候,我也很害怕成为对方的负累。”

不将生命依附他人

在蒋珮珮看来,婚姻的选择应该是成熟、理性、并且充分准备的,而不是因社会压力或外界期待而仓促作出的决定。随着年龄和阅历的积累,她对婚姻的态度愈加清晰,也愈加从容。她相信,只有在真正了解自己、明确需求之后,才能做出最适合自己的选择。

“结婚是一种个人选择,不管你选择的是什么,最重要的是为自己而活,不将生命的意义依附于他人。”

陈贵美:勿因压力焦虑

 

随着社交方式的变化,尤其是网络社交的普及,女性的择偶标准和婚姻观念也在发生变化。现代女性通过社交平台可以接触到更多的思想和观点,从而对婚姻持更为理性、审慎的态度。她们更加注重的是是否遇到合适的伴侣,而不是仅仅因为社会压力或年龄的增长而急于结婚。

今年32岁的媒体从业员陈贵美曾经认为,理想的结婚年龄是30至32岁。至于至今依旧单身的原因,她说:“没有遇到对的人。”

对她来说,婚姻是基于爱情的,但也需要更多的契合与责任感,而这一切必须在合适的时机和条件下自然发生,无需因晚婚而焦虑。

专注工作和事业发展

生活中,陈贵美大部分时间专注于工作和事业发展,“我就是忙于工作,要赚钱养家,也没特别心思去想恋爱结婚这件事。”

在过去,陈贵美对婚姻的看法相对简单,她说道:“以前总是想着能找一个我爱他他爱我的人就够了,但现实层面来看,爱并不能包容生活上的一切,一个负责任、懂得为你着想和靠得住的男人才是值得嫁的人。”

对于婚姻在现代社会中的角色,陈贵美认为,良好的婚姻能够让人变得更好,双方在各自的领域中可以互相支持,达到更好的状态。如果婚姻不幸,可能会带来更多的社会问题,因为家庭往往是问题的根源之一。

尽管陈贵美并不急于结婚,但她意识到,女性晚婚或不婚可能面临的挑战,比如说年纪渐长时,可能会有需要时没人照顾的烦恼。

“虽然朋友之间可以互相依靠,但他们终究也会有自己的家庭和责任,不能像年轻时那样随传随到。”

结婚不再是人生最优解

过去的社会对女性结婚的期待较为强烈,结婚被认为是女性“使生命更完整”的标志。然而,现代社会对女性的角色和选择更加宽容,女性不再被视为“必须结婚”的群体,单身女性的生活方式逐渐得到社会的认可和接受。这种文化转变使得女性不再把“大龄单身”视为缺点,结婚也不再是唯一的生活目标。

记者总结两位受访者的内容再网上查询了解情况后获得“为什么大马华裔女性不愿意结婚”2个小总结:

1:现实与理想之间的差距

女性对婚姻的期望与现实的差距也是不结婚的原因之一。在传统的婚姻观念中,婚姻被看作是爱情、家庭与责任的结合,但现代女性在经历了教育、职业等方面的成长后,已开始重新审视婚姻的意义。许多女性认为,婚姻不仅需要承担家庭和育儿责任,还可能限制个人自由,尤其是在现代社会,不少女性在婚后都承受着来自家庭和职业的双重压力。

换作以往,辞去工作在家相夫教子可能是女性在两难之下的第一选择。但如今女性的个人自由和独立意识提升,女性可能更乐于单身,享受自由、追求自己的兴趣和兴趣,她们也更乐于花较长的时间探索适合自己的生活方式。

2:摆脱盲婚哑嫁

过去,女性的婚姻往往由家庭包办,对伴侣的选择权微乎其微;后来,她们害怕被贴上“剩女”的标签,到了适婚年龄就找一个“差不多合适”的对象,只为赶所谓的“末班车”。而如今,随着教育水平的提高和社会地位的提升,女性更加注重自我价值的实现。她们不再被动地接受婚姻,而是主动选择适合自己的伴侣和生活方式。女性对婚姻的期待也从单纯的“传宗接代”转变为寻求精神上的契合和情感的共鸣。

下期预告:

与晚婚和不婚所面临的社会压力相比,社会中日益频繁的离婚案例似乎更加深刻地影响了人们对婚姻的看法。

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