如果想要找到理财方面的贴士，通过网络上各种理财管理相关的社交媒体群组或论坛，就能取得数不尽的理财技巧。

但这群隐藏在网络背后、不知真实身分的理财“大师”，不一定真的是具有金融背景的专业人士，甚至他们可能都不知道自己在说什么。

真正的理财顾问，是指根据2013年金融服务法（FSA）获得国家银行（BNM）批准的个人或公司。

他们以持有的牌照，从事财务咨询业务、分析与保险产品相关的财务规划，并推荐或安排银行产品与服务的合约。

按理来说，这些人应该要考量客户利益，来推荐合适产品或提供独立建议。

因此，在寻求理财顾问的服务时，我们必须确保选择最适合自己的财务需求、目标和个性化的服务。

列出优先需求

首先，别急着选理财顾问，应该要先列出你的优先需求。

●你的目标是什么？

●你需要靠投资来实现吗？

●你是否在为孩子的未来规划预算？

●你是否想要达成特定的财务目标？

一旦知晓了自己的目标，才能找最合适的理财顾问来实现目标。

因此，需要开始列出可能符合标准的理财顾问名单。如此一来，你可以更轻松地整理你的想法。

你还可尝试询问家人和朋友，是否与名单上的任何理财顾问有过任何接触。

须获证监会执照

他们接触的经验，可以帮助你更加能理解与顾问之间的沟通。

另外，你还应该花时间检查名单上的顾问，是否获得大马证监会的牌照；证监会查询网站（www.sc.com.my/regulation/licensing/licensed-and-registered-persons）。

一旦清单准备完成，你就可开始给每位顾问打电话，以安排会面了解更多信息。

确保能轻松沟通

若你要聘请理财顾问，那么你必须要能与他们轻松沟通。

毕竟顾问不是在你聘请后，又直接将他们丢在一旁就能实现目标；沟通才是关键。

一名优秀的顾问必须了解你的情况，包括了解你、你的消费与储蓄习惯，并尊重你的决策。

人百百种，有些理财顾问可能相当有行动力，专注于带领你快速前进，又或他们喜欢从更多角度看待事物，与你进行更多讨论。

甚至，他们可能更加以人为本，关注你的感受，与你建立更牢固的合作伙伴关系。

最好的做法是选择一位与你相处最轻松的顾问。

评估顾问和团队资历

理财顾问通常分为两种，即单打独斗和团队合作。

除了研究顾问的背景，你也要深入了解他们的团队资历。

由于金融领域非常广泛，优秀的顾问通常专注于特定领域，并与其他顾问或专业人士（如律师和会计师）合作，以处理、规划和解决方案中的其他部分。

毕竟独木难支，有团队的顾问，意味着能从不同金融背景和专业知识，提供你更全面的建议。

明确说明酬劳计算

一般上，理财顾问都是以以下三种方式来收取费用：

●佣金

●收费加上其他服务费，及产品销售佣金

●纯收费

在我国，通常只会看到前两种收费方式的顾问。

收取佣金的财务顾问，只适合那些已知道自己想要什么产品的人。

这类顾问本质上只是提供对方所需的服务，因此更加属于交易性质。

第二种收费模式的顾问，通过为客户定制理财计划来赚取费用。

若你要求他们在你的保险单或投资组合安排方面提供服务，他们往往也会赚取佣金。

面对这类顾问时，需确保对方的收费与付款方式有明确说明清楚。

就像做任何重大财务决定一样，做好功课最重要。

毕竟并非所有顾问功力一样，当中有些可能接受更高水平的培训，而另一些则可能提供更广泛服务。

多向几位顾问沟通，并选择最能满足你当前和未来的需求的顾问，才是最重要的。

另外，若你有时间和耐心，你也可以成为自己的财务顾问。

#WalletWisdomWithWaihun

想知道更多理财贴士，你也可以上到iMoney学习中心网站https://www.imoney.my/articles

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