财经

小心捷径是歧途/陈金阙

上期我们提到的公积金最低基本存款和提款来投资信托基金或股票,很多人其实对这不甚了了,也有些会员把这个和提款供房子的用途混淆了,我在此进一步说明。

我国的雇员公积金分成两个户头,第一户头目前占每次缴纳额的70%,主要作为退休基金。我们谈到的最低基本存款,是针对第一户头来设定,也只有第一户头的存款超过了最低基本存款,才能考虑提取做基金或股票投资。



即使在基金或股票投资赚钱了,套利的金额还是须要归回第一户头,直到会员满55岁后,才允许提出。因此,基本上第一户头是会员55岁以后才可提出的退休金,不论在公积金、信托基金或股票投资,主要目的是尽量在良好的风险规划里取得合理的回酬。

至于第二户头,虽然只有缴纳额的30%,不过,一旦符合若干条件,其实是可以全数提出的。

在各种条件中,最普遍也是我们最熟悉的,莫过于提出来摊还房屋贷款。此外,这个户头的提款还可以用在教育、医药用途等。

缺自制能力问题大

我们听到的年届50岁可以提30%公积金,实际上这笔款项也等于是从第二户头提出所剩款项,而非许多人一直以为是自己所有公积金里的30%款项。



一般人对教育和医药用途比较容易接受,因为前者是为了深造(不管是自己或孩子),可以成就更光明的未来前程;后者是为了自己或至亲的生命而舍弃金钱,无可奈何,无可厚非。

倒是关于提款减轻房贷,多年来一直在财务规划中不断引起辩论,孰是孰非,颇难下定论。

首先,人是有惰性的。这不一定是坏事,如果有捷径,我们抄捷径,其实省了不少冤枉路;好的捷径让我们办起事来更省时省力。

但是,我们对分辨捷径的能力不强,许多时候我们觉得自己走了捷径,结果却是绕多了几十里路才到目的地,欲速则不达。

就拿公积金来说,如果这不是强制性的,而是自愿性的,相信很多人不会主动存款。不止呢,他们口头上认同退休金很重要,应该要存笔退休金,但是,结果就是存不到钱,到头来唯有倚赖政府福利。

同样的,如果可以把钱提出来做这个供那个的话,恐怕还没到55岁,第一和第二户头早也掏空了。

这除了惰性,缺少自制能力也是个问题。我们习惯了应付眼前的问题,却很少对20、30年后的退休生活感觉须要提早计划。

降低标准不治本

讲回提钱供屋子。之前说过屋子的价钱高居不下,其中一个原因是经济指标的恶性影响。

政府太喜欢和其他国家相比了(而这是选择性的比较);总是说我国的屋价比哪个先进国低得太多,却不敢承认我国的人民收入的增幅,越来越追不上屋价的涨幅。此消彼长之下,首购族离买屋子的基本要求越来越远。

这样的情况之下,允许发展商放贷、延长供屋期限,甚至是现在建议增加公积金的提款数额至30%以上以解决首购问题,都是治标不治本的对策。

眼见屋价无限制的上涨,于是开拓几条捷径来“协助”无法购屋者购屋,有点像叫考试局修改及格水平,让学生蒙混过关;但是学生拿到了文凭,之后找工作还是不符合市场要求呀!

到头来,供不起屋子,发展商饱食远飘了,留下来遭殃和辛苦的还是自己呀?

反应

 

言论

民声反映不满思变/陈金阙

笔者妄自菲薄,对两线制广加解释,还好没有惹来读者谩骂。

不相信笔者的读者,其实也不必浪费时间在反驳笔者,因为,真相是越辩越明的,而且,真相往往是很不中听,不堪入耳,看看华社目前的情况,大家应该有所警觉。

打从希望联盟执政以来,民主行动党似乎成了华人的浮木,大家齐心协力抱着这根浮木,不让它沉下去。

华人对巫统仍反感

只是,人满为患,浮木的浮力是否经得起500万华人的重量,有待斟酌。这时候,如果对它有什么微言,只会引来大家仇视的目光。

不过说来有趣,近来民心开始思变。我既然推荐国阵,当然会看看人民的反应。

老实说,华人对巫统还是很反感,尤其是出现像阿克马这样的“党要”。

但是,自从团结政府,尤其是行动党呼吁人民投票给巫统候选人,华人在“贪污”和给予支持的两者之间,似乎出现了选择性正义。

既然可以投给巫统,是不是代表选择了容纳“贪污”呢?大家大可不必自责,制造选择性正义的,不是我们,而是我们所支持的“领袖”。他们为了选票,美言为更好的未来,让大家觉得,这样选择是没有错的。

政治的哲学,是生存,不是黑白分明,一加一等于二,我们必须明白这个道理。

说到巫统,当然要说一说马华。说到马华,当然要说到总会长拿督斯里魏家祥博士。在行动党“反客为主”之后,魏家祥成了行动党最头疼的假想敌。

根据一位专栏分析员的说法,魏家祥在华人这边还是吃力不讨好,不过,印象正在改善中。但是,在马来社会里,马来人似乎越来越支持他的言论。这位语气不卑不亢,能操流利马来语的政治名宿,虽然在团结政府阵营,但是对于政治时弊却不吝发言,言中有物,常常说出人民的心声,得到民间的好感。

笔者对马来社会缺少研究,不敢乱下断言,不过,像魏家祥这种能够引经据典论政,而且没有无的放矢的,应该是政敌最为顾忌的人物。

批评政府为纠正政府

还有一位评论家,说的更是让人深思。他说,人民批评政府,目的是为了纠正政府,而非与政府为敌。

以前马华当家,我们批评马华,民政当家,我们批评民政,那么现在行动党当家,我们批评行动党,有什么错了?

当马华民政解决不了民生,我们不断的批评,甚至用选票惩罚他们,我们不觉得不对呀?这回到了行动党,我们就不敢批评了吗?

因为没有行动党,就会成为回教国了吗?那么,行动党去制衡伊斯兰党。为什么还要把败军之将的马华当成最大的政敌呢?

此外,巫统不是频频对行动党开炮吗?为什么行动党可以包容巫统或巫青,却要魏家祥“静静”,不然就建议将他移去反对党的席位呢?

重要的是,魏家祥是不是没有理由的乱喊,还是将华社或华教面对的问题揭发出来。

行动党既然当上了马华以前的角色,前车之鉴,如果不做出改变或比马华做得更好,那么,被华社批评,那是难以避免的。

近来货柜倒压毙一位年轻女司机的案件,我们看到人民在社交媒体痛骂交通部长陆兆福的视频,显然和之前大家就轻快铁故障事件,对陆兆福展现的容忍和以前魏家祥当交通部长时的痛骂,是极大反差的。

如果行动党对下一届大选还要保持99%的华裔支持率,那么,现在检讨,还是来得及的。切莫到时你们才问:华裔,你们到底要什么?

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