大马的医药费通货膨胀率每年扬升10至20%，而自2000年以来，医药费通胀率已超过100%。以下是过去20年，一些常见医药成本/开销（全面住院留医）的例子：

政府私营医院哪个好？

国内医院大致上可分为政府医院，半私营医院及私营医院。由于获得政府补贴，政府医院收费一般比私营医院便宜，是可以理解的事。

说句公道话，两者一样好，主要分别在于由于政府医院收费低廉，每天都有数以万计的民众前往就医，造成大排长龙。

不过，随着医疗领域的开放及国人拥有较强经济能力，也有许多国人选择到私营或半私营医院就医。

除了获得较舒适的医疗服务，例如较快的服务、候诊时间较短、马上处理的医疗程序、先进的医疗设备与服务、以及优秀专科医生的服务，许多有能力购买医疗保险（俗称医药卡）的国人，都可善用这个便利来减轻医疗成本负担。

此外，一卡（医药卡）在手，让我们在需要紧急就医时，可避开大排长龙或医院人手不足时，须苦候多时的窘境。

投资方案层出不穷

基本上，由于国内医疗服务的需求与日俱增，目前全国各地已有数以百计的私营与政府医院。

我们要如何选择，很大程度上取决于对病人护理，医疗专才及医疗设施的需求而定。

因此，投资于一个好的医疗解决方案，早已不再是一个新鲜课题，但却是在作出选择时的一个专业课题。

在大马，我们有太多的产品与解决方案，它们拥有“同样的原理”，但却有“不同的用途”。

由于市场上的竞争非常激烈资讯泛滥，让我们来了解，如何建立一个强稳又可永续的医疗解决方案。

医疗保险种类？

市场上的医疗保险百花齐放，但为了让大家容易理解，本文简单的把它归纳为两大类，即传统单一医疗保单与新式医疗保单规划。

传统医疗保单

“传统单一医疗保单”也被称为“定期医疗保单”。

顾名思义，单一医疗保单，隐示着我们可以规划纯粹住院用途的医疗保单，没有添加任何的附加保障利益，或添加其他附加利益。

换句话说，我们可以在规划有关医疗解决方案时，根据本身的经济能力，对比有关保障的需求，来决定购买哪一类医疗保单。

以下是单一医疗保单的3大特点：

1.保费逐步递增

我们缴付的医疗保单保费，并非永恒不变，而是依据不同的年龄层逐步递增。举例说，31至40岁，41至50岁，51至55岁，56至60岁及更高的年龄层，每个年龄层的保费或不同，会随着年龄递增。

2.理赔有顶限

许多单一医疗保单有特定的局限，例如，在重大疾病理赔时，如癌症护理及肾病，只理赔若干百分比的保额。

3.隐藏成本

一些无可避免的医疗情况，例如紧急或重大疾病发生时，涉及的医疗费或很高，这意味着，投保人必须与保险公司分担有关成本。

新式医疗保单

新式医疗保单通常就是投资连接保单的形式，提高多种附加利益供投保人选择，包括一些重要的附加保障，例如严重疾病，个人意外，死亡利益等。

由于它允许投保人增加，减少或取消一些附加保障，今天许多人都选择它作为医疗解决方案。

当你的生活优先事项已改变，你的需求已改变，你的保障也会跟着改变。

如果我们谨慎的规划，其实可以设立一套非常完整又全面的解决方案，在我们发生健康危机时将非常管用。

有什么医疗解决方案（主要的14项工具）

技术而言，有14项良好的工具可在遴选过程中作出选择。

由于每个工具有不同的角色及责任，因此，选择正确及强有力的工具非常关键。

试想象，假如我们在规划医疗保单时，错失了14项工具中的7项，有很大可能会索赔无门。

如果我们一开始就做好保单规划，我们不希望会错失任何索赔金额，这叫做”有效的医疗保险规划”。

技术而言，我们可善用14项主要工具来规划与设计一个强稳的医疗解决方案。

整体保障组合的规划，高度取决于工具的选择，以在有需要时，将潜在的理赔金额最优化。

每个工具有本身的特点及责任，我们必须了解，每个投资工具都有其投资成本。

如果我们在规划保单时添加越多保障，自然须缴付更高的保费，但与此同时，我们也获得更多的保障。

切记，有关理赔金额，其实是我们的生活费，以取代我们在发生严重健康危机，例如不幸罹患36种严重疾病的其中一种，或是遭遇意外伤残时，替代我们因无法工作而失去的收入。

简单而言，我们必须在发生这类严重危机期间，拥有足够的保障，来应付生活所需。

结论：慎选方案获最佳理赔

一个良好的医疗保险规划，是财务规划初期重要一环。

医疗保险是将你的风险转移到保险公司，并在需要时减轻你的财务影响。

它从自我觉醒做起，并从你的注册财务规划师获取良好的财务教育。

因此，要建立一个良好与强有力的医疗解决方案，其实并不困难，但只有经过谨慎的精挑细选，规划与评估程序，确保可以顺利获得理赔，才是正道。

一个差强人意或不完整的医疗保险规划，将会在索赔时面对很多问题。

我们建议你定期的检视你的保单，并及时加强你的保障，以拥有强稳及可持续的医疗解决方案。