1. 顾钱还是顾面子？

当有人向你推介某些投资产品或一些“好康头”，甚至一些信托基金时，告诉自己面子虽然重要，但是保护血汗钱更重要。

因此，如果听不明白，不了解的就别为了面子，或感到害羞。

其实世界那么多事物，没有人可以掌握全部事件，所以发问是一个非常正常，且应该做的行动。

深入了解投资计划

当我们问得更多，懂得更多时，可以掌握的范围也会变得更广，对这项投资计划的了解也会加深，就比较容易分清楚自己所面对的风险是什么。

这也可以让自己把不明朗或不明白的事项厘清，减少疏忽及犯错的机会，更重要的是可以避免跌入陷阱。

2.精密审核（Due Diligence）

我们为自己的财富做投资，并不是为了眼前的利益或因为赚钱，而是对未来有憧憬和目标。我们需要资金来完成自己的目标，但不幸的是生活费无一不涨价，钱与财富每天逐步缩水。

因此，我们还需要为自己的财物及人生未来着想，别要让未来的自己为现时自己的天真及贪念负上责任。

在我们进行任何投资前，除了勇敢承认自己知识不足，并确保自己进行精密审核。

精密审核意味着投资者在投资前“采取合理的方法及途径，去了解自己即将投资的产品或计划。

从法律财务业务找答案

简单来说，克尽自己身为投资者及保护本身财富的本分和责任。

基本上，精密审核可以被区分成法律、财务、业务。

因此，我们以这三大类别来为自己寻找答案，减低盲点。

若做的更全面，这动作就能充分揭示财务风险或危机，在犯错之前给自己亮一个红灯。

事先做好准备功课

与投资产品有关系的精密审核中，我们可以对以下一些事项做功课：

1. 投资计划中的盈利如何来？

2. 谁或什么个体管理投资资本？

3. 是否有监管人或监管机构？

4. 投资成本多少？由谁来承担？

5. 投资计划中含有什么风险？

6. 是否合法，受管制的产品或计划？如果出错了可否获得监管单位的保障？

7. 是否有明确的退场策略？容易执行吗？

8. 从退场到收到资金的期限是长是短？（含有流动性的投资产品当然是好，但是有些计划从退场那天算起可能需要几个月才能够收回资金，几个月内任何事情都可能发生的，因此这些也是相当关键的考量）。

9. 介绍你这个计划或产品的人是如何获利？他代表你还是产品公司？

3.先致富还是先清债？

如果你想要减少自己投资的亏损风险，想要优化回报，那么一个想法正常的人，会清除手上的债务后，才开始投资，尤其是信用卡债务。

如果你没有这样的习惯，那么你的“资金成本”就相当高，因此你的投资所需回酬率也非常高。

举个例子，卡债的年利息是介于15至18%，如果你手上有一笔钱不是用来抵减债务，而是拿去做投资，那么你的投资就至少需要为你提供高于信用卡利息的回酬，才算是做对决定。

更何况，信用卡的利息是以复利方式计算，真正的有效利息是比账单上所列明的更高。

卡债缠身滚大雪球

再来，若你不小心迟了缴付罚款，到最后你会发现无论如何努力，投资回酬多好，自己还是被信用卡卡债缠身，债务雪球还越滚越大。

介于这样的缘故，如果有额外的“闲钱”，在你考虑投资什么产品前，先看一看自己是否累计了一些应该被清还的债务。

如果有，先把这些钱拿来还债，就像等于你选中了一个为你提供15至18%回报的投资计划，而且这种回报还要肯定被兑现的。

4.备有紧急存款

无论投资什么产品，自己是否有准备一笔紧急存款，是非常的关键及重要。

我们手上的存款规模，决定了我们可否承担及支撑市场不景气，以及一些生活上紧急事故的能力。

如果我们缺乏合理及有效的紧急存款，仍被贪念或无知驱使，把手上的钱拿去做投资，那么忍痛退出的机会是相当高的。

近来都不缺乏有关一些二手产业拍卖的报道，近几年来，一些投资者因为免付头期甜头及对房地产价格的乐观驱使下，而“投资”了房地产。

这类投资者更因缺乏持有力，应付不了房贷而被逼脱手。

提供生活灵活度

所以，如果自己在这一方面没有做好本份，其实投资经验是好是坏，都是存有侥幸的成分为多。

要是你想要避免自己被逼在亏钱时都得离场，想要减低这方面的风险，在开始投资前就需先确保自己已经拥有了合理的紧急存款。

这一来降低亏钱的风险，还可来为自己提供一些生活上的灵活度，就算想要更换工作，抓住一些良机，或遇上一些预料以外的花费，同时以平常心面对，而不必亏钱。

5.不对单独资产情有独钟

每一种资产类别都有自己的风光时期，所谓花无百日红就是这样的意思。

例如几年前火红火热的房地产，在近两年也陷入低迷，或债券在过去几年也没有股票那么风光，又或在美元走强时，黄金或天然商品通常都面临低迷。

这些都显示了每一种资产都对其他资产类别有着不一样的相关系数。

一个既理智又有智慧的投资者，是不会对某一种资产情有独钟，也不会盲目的独爱某一种资产类别。

投资组合减低风险

同样的，资产类别以外例如不同的生意，不同国家的经济体系也是有不一样的相关系数。

因此，如果我们的投资是以投资组合方式来进行，再以资产分配来支配自己的投资目标，那么就可以达到减低自己投资组合内所存在的自然风险，达到自动风险管理良效。

这不仅可以减低投资组合中的波动幅度，同时，更可以提供稳定性。

6.投资是一世，非一时

为自己设下一个定时的自动存款及投资计划，而不是有剩余及多余的闲钱时，才开始为自己的未来做投资。

两者相比之下，自动性及“先存后花”的无论发生什么事都好，一年以后肯定就会存到一笔钱，哪怕是每月只有100令吉，这种方法在12个月后肯定会有1200令吉在储蓄或投资户头内。

相比起后者，如果等到有多余的金钱才开始行动，只怕都是有心无力，一年以后都未必存到100令吉。

驾驭心魔续向前行

另外，投资的常规性也包括了在市场下滑或熊市时，投资者可以驾驭自己的心魔和情绪，把目光及焦点继续聚集在自己当初开始某项投资的目标上，继续向前行。

就好像前一周分享过的一样，在动荡市场中，如何进场更为重要，历史与过去的股灾都告诉我们，只要方法用对了，其实”钱景”是可以很乐观。

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