大多数人都具备或者学习过一些金融理财的知识。但是，执行或者落实起来，却不像看起来那么容易。再者，我们的目标与要求，会随着时间与生活水准的改变而需要调整。

理财9个重点优先排序，会根据个人状况而有所变动。

我有幸访问昌南陶瓷公司的创办人兼执行董事锺胜强先生，从中了解到他具有齐全的基本金融理财知识，但还未能充分地掌握。

我好奇他是如何学习到金融理财基础知识。

他透露说是从父亲以及社会经验学习而来。

一开始我以为他父亲擅长理财规划，但随后才了解到，正是因为父亲没有为他规划理财，而从社会经验中学习。

这让我对他的故事更感兴趣，在聆听他的故事之余，同时也传授他一些专业理财知识。

锺胜强先生是家里的长子，下有两个弟弟。

他在一个普通家庭成长，父亲是家里的收入顶梁柱，而母亲则是家庭主妇。

高中毕业后，他希望升学工商科，但其中两家大学却只提供资讯管理学科。

他对资讯管理不感兴趣，随后在当地私人学院报读了商务营销。

这个是一个大多数父母没有为孩子规划好教育升学的典型例子。

该商务营销课程并不昂贵，其父负担一年的学费。

当他取得商务营销课程文凭后，他继续报读酒店与旅游管理专业文凭。父亲也为他负担了两年的学费。

专业文凭毕业后，再往上升学就必须得到英国深造，此时，英镑涨幅达到了历年最高。

时值2001年，1英镑兑换令吉7令吉。

这让锺父无力负担十几万的学费与生活费，他没有办法，只好休学。

若当年锺父有存储英镑，就不会面对汇率的冲击而逼于无奈让锺胜强先生放弃赴英国深造。

全职投入直销接触商贸

其实，在马来西亚是有很多方法可以储存外汇，人们可以向有营业执照的金融专家咨询良策。

毕业后，他与几个同学一起受邀到怡保花园东区设立西餐厅，在他们的管理下，营业额节节上升，但餐厅老板以为已经掌握了餐厅运营的一切而解雇了他们。

过后，该餐厅竟然熬不过半年就倒闭了。

那之后，锺胜强先生开始了新加坡打工之旅；首份职业是在某着名五星级酒店当侍应生。

他很努力工作且做出了每年升职的好成绩。

三年半的酒店工作生涯，最后职位是准餐厅副经理，最后的月薪为2200新元。

他每个月尽其孝心，寄400至600令吉给父母。那时候是2004年，1新元兑换2.10令吉。

在新加坡工作的日子并不轻松，忙碌及长达12个小时的工作量，让他每天拖着疲惫的身躯回家，以致生活失去平衡，除了上班之外，完全没有时间休闲。

尽管如此，上进的他还是在每个星期强行在午休时间抽空去学习日语。

同时，他也开始投入直销行业，了解到在没有商业背景的情况下，直销可以让他接触商贸的门框。

在直销的收入超过了就职的薪水后，他推辞了副经理的升职待遇，全职投入了直销。

尽管收入提高了，但在大手大脚消费下，同时也开始了负债。

这是因为当时他使用大马的信用卡来支付新加坡的消费。当时，令吉兑换新元是处于最昂贵的高峰。

应掌握多重流通货币

锺胜强先生在直销行业越做越好，也开始把事业做到国外多个市场。

拥有国际市场的生意，基本上是每个年轻人追求的生活，当时，他透过直销事业也开启了非洲大门，进入尼日利亚、客麦隆、肯尼亚、乌干达、坦桑尼亚等市场。

他专注开拓尼日利亚市场，在当地巡回演讲，培训下属甚至之后在尼日利亚首都阿布贾开设了办事处。他在尼日利亚经历了5年充满冒险与机遇的事业生涯。

因为锺胜强先生从小的志愿是成为企业家，因此，在从事直销事业的同时，他也探索国际贸易入门，凭着丰富的人脉以及八面玲珑的交际手段，他在尼日利亚开始了马来西亚、尼日利亚以及中国三国之间的国际贸易。

当时，锺先生的收入主要是美金，换算回令吉，收入颇为丰硕。但好景不长，遇上了投资失利以及经济下滑，导致亏损了大部分储蓄。

他在新加坡以及尼日利亚的多年事业生涯中，掌握了现金流知识与外汇操作手段。所以，无论我们从事什么行业，我们都需要计划我们的消费及有意识存储多种货币，避免依赖单一币种。

在尼日利亚事业的后半段，锺胜强先生在新加坡商展中认识了来自中国江西的妻子卢海华，最后双双共结连理，在马来西亚定居下来不再到处漂移。

2012年，他们两夫妻倾尽所有储蓄，成立昌南陶瓷茶叶馆。

债务高企

一开始生意还不错，但是遇上了马来西亚经济放缓，导致企业送礼预算都大幅降低，这让昌南公司入不敷出，开始了使用信用卡周转的恶循环，最后债务居高不下。年利率18%的信用卡利息，让他认识到了银行利息滚雪球的可怕。

往后在2014-2016三年的令吉大贬值期间，锺先生经历了货币贬值的苦涩困境。

从中国进口商品的他，在令吉贬值30%后，见识到国际贸易中掌握多重流通货币的重要性。

之后，他在中国开了人民币银行户头，这让他有一些货币兑换率的红利，也开启了更大规模的进口生意。

当他的收入稳定之后，首件事情是为自己以及家人购买保险以及医疗保障。

身为两个孩子的父亲，他深深知道医疗保障的重要性。一开始他只是购买基本的医疗保障，随着收入改善，他逐步升级保障配套。

现在，他的金融理财更加的成熟，知道如何排列优先次序：

1.他有足够的家庭医疗保障。

2.经历多番磨练，他现在可以更好地掌握现金流，良好地记录进账与出账。

3.夫妻达成共识让锺先生专注经营公司，妻子专注照顾孩子。

4.他开始规划孩子的教育基金。

5.他也学会了保留6个月的紧急后备金的重要性。

6.他开始慢慢地存储退休金。

7.他认识到更多良好的税务规划方法，同时也聆听财务专家的建议。

8.他奉行取诸社会用诸社会的原则，常常奉献金钱、时间以及时间帮助社会弱小群体。

9.他也计划了在这一两年规划好遗产分配，以备不测风云。

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