不要以为，你的银行各类还款，包括清还信用卡账等都保持“漂漂亮亮”记录，就可轻易获取银行贷款。这是因为金融界已拥有另一个新的“信贷评估神器”，它可更深入追查及详细分析你的还贷习惯。

这个“神器”甚至追踪你的电话、Astro等账单清还记录，就可轻易看出你是否是银行贷款的“风险户”。

信贷情报服务私人有限公司（CTOS）的这套“提升版”系统，就是 CTOS SCORE系统，可精确的对消费者进行信贷风险评估。

●电话、Astro等账单清款记录，全列入信贷评分

●结合国行中央信贷资讯系统（CCRIS）及信贷情报服务（CTOS）2方资料

●记录所有可取得的非银行资料

●成为银行及放贷机构的精确评估“神器”

包含非银行资料CTOS SCORE评估信贷风险

信贷情报服务私人有限公司（CTOS）再扩大“天罗地网”推介更精密的CTOS SCORE系统，它将利用中央信贷资讯系统（CCRIS）及该公司私有资料，包括电讯公司、大马公司委员会等其他非银行纪录，对消费者展开信贷风险评估。

这可让放贷者，特别是金融业者更了解贷款者的信贷评分。

有利未曾贷款者

一些从没与银行来往的社会新鲜人，可能会因电话账单的“清还”情况，而可能被当着评估项目。

信贷情报服务私人有限公司总执行长郑关明说，在此之前，银行多数依赖银行内部评分或国行的中央信贷资讯系统（CCRIS）资料。

“但是即将推出的CTOS SCORE则将包含银行以外的资料，例如电讯公司、大马公司委员会、报穷局等资料。”

他说，这项评分制度将有利于没有银行贷款记录者，例如刚毕业的社会新鲜人向银行借贷。

郑关明今日出席2016年全球CTOS论坛后召开记者会说，这项信贷评分系统于去年第四季已经开始展开评分验证，相信今年第二季可以开始采用。

不过，他说，评分验证的费用相当昂贵。

依据5预测特征评估

出席今日记者会者包括Creador董事经理罗国梁、FICO高级副总裁安德鲁及大马区域主任颜沛薇。

CTOS SCORE是CTOS与美国分析公司FICO合作开发，CTOS SCORE将依据5类预测性的特征评估信贷风险，包括付款纪录、欠款额、信用纪录、信贷结构及新的信贷。

CTOS SCORE以300至850的三位数展开评分，分数越高，信用风险越低。

CTOS有别于CCRIS，后者在国家银行的管辖内，而CTOS则是一家经营超过20年的大马私人有限公司，主要负责搜集和整理来自公共资源所发布的个人和公司的信贷资料。

CTOS的资料来源包括刊登在报刊广告栏的法律文告、来自马来西亚公司委员会、政府宪报、大马报穷局、国民登记局及全国社团注册局，同时也从借贷机构、诉讼者或诉讼律师以及贸易信誉参考机构所提供的联系资料。

5因素影响信贷评分

信贷情报服务私人有限公司（CTOS）将于今年第二季推介My CTOS SCORE，让公众了解自己的信贷评分，从而更好的管理融资条件。

信贷情报服务私人有限公司总执行长郑关明说，目前公众向银行贷款前并不知道自己的信贷评分。

“他们不知道，在银行眼中是否属于高风险群，有了这项评分，他们可以了解必须改进的地方。”

他今日出席2016年全球CTOS论坛后召开记者会这么说。

郑关明说，拥有良好信贷评分的公众可以向银行争取更好的利率；至于信贷评分欠佳的公众则可以加以管理，以掌控自己的贷款能力。

他强调，该公司的信贷评分只是给予银行一项指南，银行在审批贷款申请时，将自行决定如何引用此信贷评分。

他说，在2010年信贷报告机构法令，所有信贷报告机构必须跟进和更新贷款者的最新资料，因此CTOS也会不断更新所有信贷资料。

他补充，有意了解信贷评分的公众，可联络该公司获取报告。

影响信贷评分的因素

●付款纪录（Payment History）

是否被催账公司催讨过？有多少次延迟还款的纪录？

●欠款额（Total Debt）

共有多少欠款？有多少个欠款没有按时还款？

●信用纪录（Length of credit history）

多久前开始建立信用的？

●信贷结构（Credit Mix）

是否有健康的信贷结构？

●新的信贷（New Credit）

是否过于频繁的申请信贷？