（吉隆坡15日讯）经济合作与发展组织（OECD）的调查显示，超过50%大马人没“一次过”还完卡债的习惯，反观89%台湾人及88%日本人每个月固定还清卡债。

信贷咨询与债务管理机构（AKPK）理财教育课程导师庄国辉博士说，持有信用卡的大马人当中，大部分只清还最低款项，即是相等于卡债的5%。

他提醒，若持卡人欠下1万令吉卡债，每月只摊还5%，加上缴付的利息，意味着他必须花上7年多才得脱离债务。

他接受反贪会电台访问时说，一个人手上有多少信用卡不重要，问题在于持卡者如何善用这项便利，不要让信用卡成为本身的负累。

“持卡人千万别滥用信用卡，以债养债的方式，只会把自己逼向死胡同。”

他指出，他曾处理一个重组债务个案，当事人竟然拥有近40张信用卡，在10个桶9个盖的情况下，债务永远还不完。

为了达致理财目标，庄国辉建议人们养成记账习惯，把日常生活中的每项开支记录下来，清楚知道钱财的去向，只有找出病因，才能对症下药。

存10%收入供投资

他认为，对于刚踏入社会的新鲜人而言，要把10%收入存起来是一项挑战。

“刚踏入社会工作，若舍得放弃一些享受，把更多的收入存起来，往后可作为投资或买房买车的用途。”

掌握3A解决财困阅读名人书籍学理财

理财理得好，不必做到老！

庄国辉说，一旦理财道路出现问题，人们应通过3A解决问题，即承认问题（Acknowledge）、分析问题（Analysis），以及作出行动（Action），最终才能摆脱财务纠缠。

他说，钱财对每个人都很重要，没人会嫌钱多，只有理财妥当，财务才能自由自在。

对于钱不够用，且又不善理财者，该如何是好？庄国辉说：“只要有心学习，购买名人书籍加以参考，即可开始学习理财。”

一般上，名人开始累积财富时，都会经历艰辛，把挣到的一分一毫存下来，经过多年累积，奇迹出现眼前，可累积一大笔款项。

他强调，机会是留给有准备的人，只要坚持和努力，做好风险管理及退休规划，到时要花更多的钱都不成问题。

贪婪  生活方式  突发状况3主因致欠债

庄国辉分析，贪婪、生活方式及突发状况是导致人们面对债务的3大主因。

他说，一些人贪图高回酬，结果陷入各项欺诈案如线上外汇投资、金字塔投资等。

陷金字塔式直销

庄国辉表示，他曾处理一个个案，一名女大学生在毕业6个月后，因听信他人参与金字塔式直销，结果欠下8万令吉卡债，1个月足不出户，庆幸父亲带来前往AKPK，才避免一场家庭悲剧。

至于生活方式方面，他说，人们要享受生活，没有人可加以阻止，不过要清楚了解优先顺序，量力而为。

第三是突发状况，一个人突然失去工作或生病，在没有紧急储备金的情况下，结果欠下一屁股债。

赚得多未必会理财存多少钱才是重点

会读书的人，未必是理财高手！

庄国辉说，赚多少钱不是重点，重要是可存多少钱。

月入3万仍需求助

AKPK处理的个案中，其中一个案例是月入3万令吉的医生向该机构求助。

当事人是因为钱不够用而到AKPK寻求咨询，一问之下，才发现他欠下120万令吉，每个要摊还4至5万令吉，过着入不敷出的生活。

在追问下，才发现该名医生拥有2间公寓及两辆名贵轿车，由于奢侈的生活方式，加上面子问题，导致他进入理财误区，必须重组财务，才能挥别债务。

该名医生在咨询专家意见后，最终脱售1间公寓及1辆车子，财务状况才得以改善。

他重申，在理财道路上，优先顺序非常重要，人们不能在同一时间作出太多买车买屋的承诺，这种做法分分钟会要了你的命。