（吉隆坡７日讯）尽管雇员公积金局将每年自愿缴纳金额顶限，从6万令吉调高至10万令吉，不过，理财规划师皆不看好会激励更多会员参与，主要原因仍是国人财力有限。

迈悦理财教育机构总导师兼执业财务规划师周志强，接受《南洋商报》访问时指出，基本上，上述措施只惠及有能力缴纳的会员，比如高收入者或高储蓄者。

更稳定储蓄工具

“我相信有能力参与的会员不多，而且，就算是T20高收入群也未必都能参与，为此，保守估计最多只吸引4%至5%会员参与而已。”

他直言，这肯定是一个不错的储蓄选择，尤其对上述2种有能力者，可以拥有多一项更稳定的储蓄工具，以取得比定存更高的回酬率。

“如果每年多缴纳4万令吉，以过去10年平均派息率5.5%的保守推算，在未来30年最终便可连本带利获得289万令吉的储蓄金额了。”

针对公积金会否好过投资股票及信托基金，周志强强调，本身不会如此比较，因为它们属于不同性质的理财工具，前者更倾向保障性储蓄，后两者则是存有风险的投资，即未必有回酬，甚至还需承担亏损风险。

“公积金是有政府保障的储蓄，主要提供给那些不想投资高风向市场投资的人，进行更长久的储蓄用途，而且，也比定期存款的回酬率来得更高。”

根据公积金局网站，该局有明文规定，保证每年派息率至少会有2.5%。

保障退休生活

虽然可以参与公积金局新措施的人不多，但受访的理财专家一致认同，调高上限可帮助一些人增加退休资金的规划。

会计师李伟丞表示，公积金增加自愿缴纳金额绝对有利于人们规划退休储蓄金额，尤其在可避免提前动用退休资金的情况下，更有助于保障退休生活所需。

他坦言，有关措施可能仅利于少部分人，毕竟胥视个人财力所及，而且所缴纳资金在无法灵活取出之下，也让有意增加缴纳者须事先做好财务规划和计算。

“虽然我们可以将多余的资金投放在股市、信托基金、经商等，以取得更高的回酬，不过，公积金却是一个未雨绸缪的退休储蓄选择，在不易取出的情况下，更能够保障未来退休生活。”

无法弹性提款 民众不会投资
自雇人士现金多可考虑

理财规划师萧伊妗表示，公积金始终受年龄限制，而且无法伸缩提款，一般民众即使不会投资，相信也不会把大部分钱都放在公积金里。

“无法伸缩性提款或是人们最大考量，除非真的有太多定存（超过相等于12个月的开销）， 要不然，我看一般民众都不会去存在公积金局里。”

她说，当然，上述措施对有额外定存的人来说，或者有很多现金流的自雇人士而言，会是不错的选择。

她也认为，只有约10%的会员有能力在公积金存放更多的钱，主要是那些接近退休的自雇人士，他们已有一定的存款，或者那些在外国打工的人，要把在国外的公积金或存款转来马来西亚，以便在这里退休。

属低风险保本工具

“换言之，这些人就必须找一个保本，又有不错回酬的基金，公积金将是他们最佳的首选。

“如果每年多缴纳4万令吉，假设公积金派息率为5.2%，就可赚取2080令吉的年息，10年利滚利，就有50万7837令吉了。”

她补充，对于不会投资的人来说，相对于定存只给3%利息，再用10年利滚利则只获45万8555令吉，与公积金的回酬就差了约5万令吉。

她表示，公积金储蓄与定存一样都属于低风险保本的工具，民众仍应学会投资，以便更快累计财富和有效率地达成财务目标。