给我国人民和中小型企业：不要袖手旁观，早点主动出击、节省支出，才能团结救国。

在上周的文章内我有提到，我们现在生活在一个充满不稳定的时期，这无疑对我们所有人来说是非常可怕的。

但是，当这次的大规模流行病恐慌与冲击，得到一定的控制或已有应对措施后，我们就必须将注意力转向财务或金钱状况，而我敢肯定这方面也是许多人正在担忧的。

简而言之，现在的状况是蛮糟糕的。国家统计局（DOSM）在4月初发布了一项调查，该报告显示了一些令人发愁的调查结果。

51%储蓄难撑2个月

RinggitPlus发布的2019冠状病毒病金融健康调查，也显示了同样的观点：其中，最令人担忧的统计数字是，51%的受访者无法仅靠储蓄生存超过两个月。

在4月下旬，国家经济研究院（MIER）预测，行动管控令（MCO）开始施行后，我们每两周的生产总值（GDP）平均下降2%。

因此，以一个为期八周的管控令来计算的话，这意味着在2020年将会下降最少8%，更不用说被限制开放的经济部门而可能产生的一些的负面经济影响。

我国经济曾经在2009年（全球金融危机）下降到-1.5%，而在1998年的亚洲金融危机则下降到-7.3%，这次管控造成的衰退，可能会更糟。

那么现在，我们能做什么呢？作为受聘员工的你可能会遭到公司减薪、强制休无薪假，或更糟糕的是被裁员。

这是令人沮丧的现实，但我们仍然要振作起来采取一些行动，下面我会说明有什么是我们可以做的。

与此同时，冠状病毒爆发对企业的打击，要比我们以前经历过的任何事情都要严重。

作为业主，如果你是“守株待兔”，那短期的未来很有可能会陷入困境。这是身为业主的你们要注意的事项。

行动起来吧！

身为员工：薪水被削减了吗？被休无薪假期吗？裁员？

如果你不幸地被公司强制休无薪假、减薪或遭到裁员，那么最重要的事情就是先不要慌张而不做出任何事等待命运的安排，反而应该迅速反应：

1.申请政府福利与津贴

●国家关怀援助计划（BPN）：

所有B40 / M40国人都有资格在BSH之外再获得此援助。因此，如果你是单身且月收入低于4000令吉，或有家庭且每月收入低于8000令吉，不管目前的就业状况，都能获得此援助。

如果你没有收到这笔援助金，那可能不小心被排除在外了，所以请不要忘记再LHDN上注册吧。

●生活援助金（BSH）：

单身人士可得300令吉，而育有4个或以上子女的B40家庭，则可得1480令吉。记得，这笔援助金是和BPN的援助一起发放的。

●就业保险计划（ERP）：

如果你被公司减薪或被强制休30天以上的无薪假期，则你的雇主可以就业保险计划每个月向政府申请获得600令吉，为期三个月；而雇主有责任将这笔款项在7天内直接转发给你。

●雇员保险制度（EIS）：

如果你不幸被裁了，但在工作期间曾积极为EIS缴费，那你可以申请求职津贴，该津贴在6个月内支付月薪的80至> 30%，至多4000令吉，以援助你在寻找新工作时的生活支出。

2.申请6个月贷款暂缓期

无论你现在的财务状况如何，都应为你的个人贷款、汽车贷款和房屋贷款（或其等值的回教融资）申请贷款缓还；因为即使你有能力偿还未来6个月及以后的每月分期付款，这么做还是有一定的优势的。

由于现在全球经济充满了不确定性，我们手头的多余现金可能会在未来三、四个月内带来预想不到的帮助：因为现在的我们根本不会知道接下来会发生什么事。

另外，现在很多银行都提供高收益的储蓄帐户和定期存款促销活动，你甚至可以从此递延分期付款中赚取利息，并抵消你现有贷款收取的利息。

3.尝试增加额外收入

对于那些市场营销、人力资源、财政或销售等每间公司都需要的职位，但现在被裁员的人，有必要考虑加入那些可以从冠状病毒大流行之后两年内仍然能“受益”的经济产业，即是：消费必需品（杂货等）、制药、农业（我们力求在本国自给自足）、技术和数码经济（网络）领域。

至于那些被削减了工作时间、强制休无薪假或面临高不确定性的行业（例如活动管理、国际旅游等）的人来说；还是有一线希望的。

打零工赚钱

在过去5年来，全世界包括我国的自由业者和零工人员有了爆炸性的增长。有一点重要的要记得，这不仅仅包括一些我们知道的电子召车（Grab、MyCar等），物流送货（TheLorry、Lalamove、Ninja Van等）或餐点配送（Grab、Foodpanda等）领域；因为对于那些喜欢“不需要外出”工作（即通过手提电脑或智能手机工作）的人来说，国内有许多供自由职业/零工人员使用的平台，从技术性较低（GoGet、Supahands等）到技能要求较高的工作（Upwork、 Fiverr、其他自由职业者等）。

从技术上来说，零工经济的存在意味着你不需要每一刻都是某公司的“员工”，所以你便可以将多余的时间按照自己的安排来赚钱。

4.协商定期付款

如果你现在是租房；那么请记得，你的房东可能是个有资格与其他所有人一样享有为期6个月的银行贷款暂停期的个体或公司，这意味着他们应处于与你相似的财务水平并可以接受你的租金延期付款。

如果你有正在上学的孩子，我猜想是学校可能要到2020年年中以后才会开放。学杂费用的合理降低（以反映没有学生出勤的学校/中心的运营成本降低）可能也正在进行中。

这笔生活费的支出清单还很长，但是只要我们牢记并了解与你将进行谈判的另一方的具体情况，就可以达成一些新的支出安排。

5.调整家庭预算

我的大多数一般读者都会知道，通常我最后才提到这一点，因为我认为国人应该在不改变自己的生活方式的情况下，尽可能地节省（意思就是陷入困难之前就应该有某些储蓄）。

话虽如此，在这种情况下，无论我们是否愿意，冠状病毒大流行已经影响并改变了我们的生活。

一些把收入的10%纳入“旅游预算”或周末200令吉的“外出用餐”预算的家庭，现在已经把这笔钱自动节省下来了。

在大部分时间都呆在家的现况，杂货和电费则可能需要重新估算。你可能已经注意到，在某些类别上的支出变得更多，而其他类别的支出却少了很多。

利用这段时间来平衡你的个人财务账目，尤其是在薪水可能也被减少的情况下。

6.使用金融产品渡过难关

如果你已掌握了第1至5的步骤，但仍在接下来的3到6个月内需要一些现金，那么该是时候好好利用一些金融产品了。

不要仅仅以通过支付最低应付款来应付信用卡的18%的年利率债务。

如果你急需现金到必须借钱，请尽可能更节俭且灵活地做出选择。“节俭”的意思是选择较低的利率，而“灵活”的意思则是较短的偿还期且无额外费用。

建议：一、0%简易付款计划

如果你是因为紧急情况或需要投资某种东西（例如买车或购买商产）来赚钱，那么请使用0%简易付款计划（EPP）吧！EPP通常实际年利率为0%。 （没有任何额外费用或隐藏费用），而且并不是传说，是真实存在的（常见于银行的季节性促销活动，有时也是某些信用卡的既有功能）。

二、余额转账还款缓冲

预算自己的支出并使用6到12个月的余额转账来得到还款缓冲。我国的所有银行都提供余额转账，而年费实际上低于3%，使其成为最便宜的短期借款形式之一。像上面的第一点提到的一样，银行偶尔也会提供的0%的余额转账计划；而由于银行有时并不会特意刊登促销，所以你可以致电银行询问一下。

三、最后才考虑个人贷款

只有在用尽第一与第二点这两个相对低成本的选择之后，你才应考虑申请个人贷款或融资（每年5-10%或者9-18%的年利率）。除了选择较低的利率以外，我没有什么好建议了的。但请仍然记住，并非所有银行都能处理线上申请，而接下来的这几个月内我们可能都不会想走进人潮满满的银行。

下周待续。

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