（八打灵再也1日讯）尽管大马雇员公积金局明年起把公积金基本存款提高至22万8000令吉，但理财专家提醒，这笔款额也仅仅能应付退休基本生活，更大的问题是目前超过70%者退休时连基本存款规定也达不到，舒适退休谈何容易？

大马雇员公积金局宣布，明年起把退休基本存款从现有19万6800令吉增至22万8000令吉。

税务专家拿督蔡兆源受《南洋商报》询问时指，这调整额不算多，问题在于超过半数公积金会员的基本存款不达标，当务之急是探讨个中原因。

他说，公积金局是以生活成本所需来计算会员基本存款额，以退休会员每月可享有950令吉推算出基本存款需至少22万8000令吉。

他指根据国际劳工组织基准，雇员每月所获的退休金需是他们退休前，最后一次所得薪水的60%。若其月薪为3000令吉，对方每月退休金应该达1800令吉才算足够。

“我们不能只看基本存款的总额，而是要看每月退休金是否足够。”

他相信当局也以家庭收入约820至900令吉令吉列入贫穷线，作为制定公积金会员基本存款额的考量之一。

根据大马雇员公积金局资料，我国670万名活跃会员中，只有22%的人达到基本存款标准。

收入低开销大难储蓄

蔡兆源认为，低收入及生活费太高可能是导致国人难以储蓄公积金的原因之一，但也有很多会员往往为了解决现有问题而动用公积金。

“就如选择将原本11%公积金缴纳率降低至8%的公积金会员就超过50%。”

他劝请国人别只专注于眼前问题，也要有长远规划以确保晚年退休生活安逸。

会员投资计划也调整

随着大马雇员公积金局明年起把会员退休基本存款从现有的19万6800令吉增至22万8000令吉，各年龄层会员基本存款额将有变，该局会员投资计划（EPF-MIS）参与者的存款规定也取决于这变化。

公积金局规定，会员若要通过EPF-MIS把部分存款用于投资获批准的信托基金，其公积金户头1的存款必须高于基本存款，而基本存款需求则根据不同年龄调整。

对于超出基本存款的数额，目前会员可最高提取当中的20%作为投资，明年起这比率则提高至30%。

由于该局基本存款额明年起获调整，符合资格参与EPF-MIS的会员在户头1基本存款额方面，除了18岁公积金局会员的基本存款额维持1000令吉不变，19岁至55岁会员的基本存款额需求将按年增加。以20岁会员为例，明年起其基本存款需从现有4000令吉增至5000令吉、30岁者基本存款从2万7000令吉增至2万9000令吉、40岁者从6万9000令吉增至7万8000令吉。50岁会员的基本存款则需从14万3000令吉提高至16万5000令吉。

公积金别乱动用

针对雇员公积金局允许会员动用部分公积金作为支付教育、房贷及医药用途，蔡兆源认为这些措施模糊了公积金作为退休用途而存在的意义，当局需探讨这些措施是否合理。

他说，会员动用公积金医病是无可厚非，但作其他用途则需进一步考量。他提醒，打工一族每月固定缴纳23至24%的公积金不算多，会员有必要回到“公积金主要为退休金”的初衷，尽量别动用存款作退休金以外的用途。

“若会员要参与公积金会员投资计划，则需做足功课，切勿盲目投资。”

蔡兆源鼓励国人参与私人退休金计划增加存款，参与者更可享有3000令吉税务减免。

“雇员也可以与雇主商讨以提高雇主公积金缴纳额，因为比起调高薪水，提高公积金额有助减少支付所得税。”

对于有些会员取出公积金以支付房贷，蔡兆源认为若公积金回酬率高于房贷利率，就不值得这么做。

蔡兆源也提到，自我增值及致力提高收入是确保生活安逸的不二门法，随着政府透过经济转型计划预计在2020年制造330万个中高收入的新就业机会，低收入者应积极提高技能，把握这些机会。