财经

【独家】申请银行贷款被拒
CTOS接纳无信贷记录者

马克麦肯锡(左起)、里察埃尔德里奇、丹尼斯马丁和郑关明交换合作协议书。

(吉隆坡12日讯)许多早前因传统信贷风险而无法获得贷款机构服务的人士,现今将可享有更包容性的金融服务。

马来西亚信贷情报服务私人有限公司(CTOS)今天与LenddoEFL 达成合作伙伴关系协议,携手为甚少或几乎没有信贷记录的大马消费者,实现普惠金融的CTOS信贷记录有限评分(non-Traditional Data Score)。



这些信贷记录有限的消费者,也许是优质贷款者,但却因为缺乏信贷记录而被银行拒之门外,令他们处于两难的财务状况。

尽管多年来,信贷评分对还款行为的预测效度经有所提高,但由于消费者的贷款申请一般按他们的信贷评分来决定,使到这些缺乏资料的个人申请或公司被排除在信贷系统外,也无法通过还款行为改善他们的信贷评分。

CTOS控股集团总执行长丹尼斯马丁在签约仪式上说,双方的合作,将推展一个通用的信贷决策平台。

他说,通过充分利用经消费者明确准许使用的行为数字数据,无论消费者的信贷记录如何或者是缺乏,这个平台能够评估大马人的信贷可靠度。

他也提到目前只有约30% 的大马人拥有信贷记录。



LenddoEFL 总执行长里察埃尔德里奇说,这项合作让彼此得以致力为金融机构提供最先进的资讯分析和技术,让大马数以万计信誉良好的人士获得改善生活素质的金融服务。

他指出,该公司目前为20个另家约50多家金融机构提供信贷评分、审核和方案,所服务的客户多达600 万人,批出的贷款总额达20亿美元(约77亿5300万令吉)。

银行及金融机构8月试跑

CTOS信贷记录有限评分今年8 月将在数家银行及金融机构试跑。

CTOS与LenddoEFL 公司将参考一些国家的信贷评分例子,以便适用在大马国情。

目前,上述合作伙伴锁定的目标为毕业生及一些甚少有信贷记录的人士。

举例说,一些毕业生因不曾向金融机构借贷,因此银行或金融机构方面没有对方的信贷评分,而上述合作伙伴将会按对方早前的网上购物资料,例如网购平台的记录,来评定对方的信誉。

CTOS数据分析总经理沙迪士说,消费者若以分期付款的方式签署手机通信配套,该公司将会按对方摊还分期付款的情况,来评定对方信誉。

在场者计有CTOS总执行长郑关明及LenddoEFL 亚太区董事经理马克麦肯锡。

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行家论股

【行家论股】CTOS数字 股价已反映利空

分析:丰隆投行研究

目标价:1.45令吉

最新进展:

CTOS数字(CTOS,5301,主板科技股)2024财年第三季(截至9月底)净利年增13%,报2755万令吉,同时派息每股0.84仙。

公司第三季营收为7980万,同比增长20.1%。

在首9个月, CTOS数字累积净利为7387万令吉,同比增长18.97%;累积营业额则报2亿2803万令吉,同比涨21.11%。

行家建议:

CTOS数字第三季核心净利为2800万令吉,将首三季净利推升至7500万令吉,与去年同期持平。

因为重点客户(KA)业务的合约延迟,加上营收架构不佳,导致表现低于预期,只占我们和市场全年盈利预测的66%到67%。

所以,我们也下修2024到2026财年的盈利预测,幅度介于6%到7%。

但我们认为,KA业务将随着解决方案和服务采用率的提升,收入增长应会很快恢复。

直面消费者(DTC)业务方面,继续利用与金融科技企业的合作维持增长,国际业务客户渠道多元,能透过客户网络交叉销售其产品。

总的来说,尽管CTOS数字的盈利表现不尽人意,且管理层指引连续两个季度不达标,但该股的风险回报目前更倾向于上行。

因该股的负面风险已基本反映在股价上,股价也已从今年的高位下跌38%;所以,我们把评级由“守住”上调到“买入”,而目标价则从1.55令吉,下调至1.45令吉。

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