（吉隆坡30日讯）有道是，有钱没钱，回家过年！事实上过一个农历新年不简单，有钱自然是春风得意，阮囊羞涩实是寝食难安，以致不少人无奈举债过年，国家银行旗下信贷咨询与债务管理机构（AKPK）在佳节后“门庭若市”。

过一个农历新年，要花钱的地方真的不少。

办年货要钱，买新衣要钱，添装饰要钱，送礼也要钱，给红包要钱，餐叙更要钱，拜年一样要钱。

尤其农历新年更是华人重视的佳节，以致不少人为了应节过节，不惜大手笔花费。

AKPK理财教育课程导师庄国辉博士受《南洋商报》访问时，就提醒人们不要打肿脸皮充胖子，必须依据个人的财力过年！

他说，每次佳节过后，AKPK就会出现门庭若市的情况，这显示一些人不善理财，在佳节期间挥霍无度，过着今朝有酒今朝醉的生活，当酒醒过后，还是要面对现实生活。

“每年都要过新年，没有必要为了过年向外举债，结果要花上3、5年时间还债是非常不值得的事。”

遇不景更要谨慎理财

过年的喜悦之后，又要回到现实生活，多数人都认为2017年将是艰辛的一年。

庄国辉说，10个人当中，7、8人预测今年的经济将是非常糟糕。

“当人人都说经济艰辛，一部分人将转变观念，更小心谨慎处理财务，这反而可提升理财能力。”

另一部分人抱怨收入不高，花红没有着落，在什么都不做的情况下，最终将过着入不敷出的日子。

他说，当经济不景气时，通过会出现三种人，第一种是随遇而安，什么都不做的人；第二种是因某种特定因素而力不从心；最后一种是经济能力有限却想改变的人，AKPK会为第三种人伸出援手。

庄国辉鼓励国人做好理财规划，加上开源节流，就算是再糟糕的经济环境，其生活素质也丝毫不受影响。

教育更精明处理债务

庄国辉说，AKPK理财教育主要是教育借贷者更精明处理债务，同时鼓吹良好还债文化。

掌握越多金融知识，可加强人们的储蓄习惯，并通过累积财富，以备不时之需及过舒适退休生活。

他说，AKPK成立的宗旨是提供各种教育服务，协助个人控制财务及善用贷款。

“通过提高理财规划意识，教育民众有效管理债务，提供辅导，以及债务管理课程，可有效减轻人们的财务负担，抑制大马家庭面对的财务问题。”

AKPK在全国有11间分行，可提供免费服务，该机构未来2年将把焦点放在私人界，通过理财讲座会协助员工掌握理财之道。

青年破产逐年增

对于年轻人的理财能力，庄国辉说，我国破产人数，尤其是青年逐年上升。

据报穷局的数据显示，我国每天有60人被判破产，当中竟然有15人或25%为36岁以下的年轻人，显示年轻人理财能力出了问题。

庄国辉说，陷入穷籍的年轻人当中，25%被车贷拖垮，10%因做担保人而被牵连，8%是滥用信用卡。

他认为，对刚踏入职场的社会新鲜人，若每个月的开销与储蓄比例达到90%对10%，这将是好的开始，过后逐步调整比例，减少月常开销，增加储蓄率。

“如果年轻人可以做到储蓄比例高于月常开销，意味着其财务规划奏效，这种情况就如有钱人般，往往储蓄高达90%，开销则为10%。”

庄国辉劝告年轻人要量入而为，避免毫无节制的花费，以免下半辈子过着穷困潦倒的生活。

他说，种种迹象将显示一个人陷入财务困境，这包括无法偿还每月信用卡账单的5%最低偿还数额、频密收到银行的提醒通函，用信用卡提取现金、进行产业再融资、经常更换手机号码等。

养成储蓄好习惯

他分析，一般上，刚踏入职场的年轻人月入介于2800至3000令吉，若他迫不急待购买较贵车子作为享受，最终将陷入入不敷出的困境。

他奉劝刚大学毕业的年轻人，千万别踩到破产地雷，一旦把经济搞垮了，至少要花上10至20年来脱离穷籍。

“先用未来钱，大肆挥霍、结婚花费巨额等，都足以让一个人踩到破产地雷。”

庄国辉建议人们养成储蓄好习惯，对于缺乏储蓄观念的人，就算赚到再多的钱也会从口袋中流失。 

35%求助者重组债务

AKPK自2006年成立至今，共有50万5000人寻求财务辅导服务，当中16万人或35%进行债务重组计划。

庄国辉说，向该机构求助的人士来自各阶级，大部分人是因为财务管理不当、缺乏财务纪律，导致债务缠身，没有能力摊还债务。

另外，健康亮红灯、一家之主骤逝、失业及生意失败也是导致一些人面对财务困境的主因。

整体而言，50%向AKPK求助者理财不当，15.2%面对生意失败，12.3%受到生活成本增加所影响。

他说，一些Y世代的年轻人因为参与非法网上生意或金字塔生意，而陷入财务困境。