拥有属于自己的第一张信用卡是时下大多数年轻人的个人里程碑之一。信用卡不只代表着个人成长，也是开始建立信用记录的好方法，还可以培养年轻人对个人债务负责任。

但是，现在市面上充斥着数百种信用卡类型，初次接触信用卡的人又该如何选择？在你苦恼怎么选择或随意挑选一张卡前，请参考并纳入以下的因素和提示作为选择的考量：

1.依薪资，哪种信用卡最合适？

国内有超过300种信用卡，而想要缩小选择范围的最佳方式，就是先列出申请条件符合你薪资的卡。

毕竟，没有必要花时间考虑那些你目前无法达到申请条件的卡类型，对吧？

银行发行信用卡时都会注重风险管理并附加严格的申请条件，而你的收入水平是衡量风险的重要因素之一。

如果你目前的收入不符合一些申请条件，申请肯定不能通过。

这并不意味着社会新人的选择有限。

银行为各收入水平的人士提供合适的卡类型，包括社会新人。

市场上有一些信用卡的最低年收入条件为2.4万令吉，即使你月入2000令吉也可以申请。当然，这些入门卡并没有条件高的高档卡那么好，但还是有很多可以为你的消费提供最大价值的卡。

此外，银行会要求申请人提供收入证明（通常需要至少3个月的工资单或公积金证明书）。因此，你应工作至少3个月才申请，以满足这些条件并提高批准率。

2.优先考虑免年费的信用卡

当你初入社会工作时，标准薪资基本上是毕业生工资。虽然每月的总债务较低，但是你可能开始需要负责支付一些账单，从中渐渐学会如何管理钱财。

考虑到生活上的挑战，你也不希望信用卡成为无谓的负担。使用信用卡虽然能获得一些现金回扣，但如果附上年费，持卡的好处将大幅度降低。因此，你应该要选择免年费的卡作为第一张信用卡。

银行一般形容免年费的卡为“终身免费”，因为持卡人不需要支付任何费用就能无条件享用其优惠和好处。那么，你就不需要使用该卡或每年花费最低金额来免除年费。唯有政府向持卡人收取的25令吉（每张信用卡）服务税无法免除。

此外，你应该当心“零”年费的信用卡，因为银行可能会附上特殊条件，例如：持卡人必须在1年内刷满一定次数或金额才能免除年费。

建议社会新人避免申请复杂术语太多的信用卡，因为这些附加条件可能会要求你必须有一定的支出才能达到豁免（现金回扣等），也可能让你陷入债务陷阱。

想象一下，每年必须花费2万令吉才可以免除200令吉的年费啊！

也就是说，其实并没有特定方法来解决这个问题。一些好的信用卡提供终身免费，而有些要求你“一年至少要刷满12次”的卡则可以通过加油或购买生活用品上轻松达到。

精明用卡不怕高息

那么，利率又怎么办呢？作为第一次使用信用卡的人，利率应该是最不重要的因素之一。如果你精明使用并按时全额支付账单，那你永远也不必担心高利率！

此外，按时偿还也能培养财务管理上的好习惯，有助于你以后能妥善管理额度较高的高档卡。

谨记，当你使用信用卡时你不是在花自己的钱，而是必须偿还的消费额——信用卡内的钱并不是免费的。

3.选择与生活方式相称的卡

当你将信用卡选项范围缩小后，就可以开始决定哪种卡提供的好处最适合你。国内信用卡不只提供热门的现金回扣，还有奖励积分和飞行里程等一系列的优惠。

不同的信用卡类型所提供的福利与好处也不同，而有些优惠更具吸引力。例如，有些卡可能具有更高的现金回扣，又或是他们提供的回扣种类比起其他卡要更高且更好。

经验丰富的持卡人通常会选择一组提供不同福利的信用卡，然后在不同情况下，最大限度使用其福利。

但是，作为第一次使用信用卡的人，这不是你现在可以达到的级别。

好好思考一下你的消费模式，并只选择一张目前对你最有益的卡。

如果你经常在周末购物，那就可以申请一张主打周末消费时提供现金回扣的卡。如果你喜欢网络购物，请记得搜寻一些为线上支付提供最佳现金回扣的卡。

同样地，如果你喜欢在外用餐，那么可以选择提供最佳餐饮现金回扣的卡。

可惜，很多具有良好旅行优惠，例如免费使用机场商务休息室的信用卡，通常仅限于收入要求较高的卡。

不过，也有一些稀有但朴实的信用卡，不仅带有现金回扣福利，也有机场贵宾室优惠。不过，它的收入要求略高（约每月3000令吉）。

4.为何要选现金回扣？

现金回扣的信用卡大多不会附带复杂的条件，只需要在特定的日期或特定的消费类别（如购买生活用品、加油或餐厅用餐等）使用信用卡，你就可以得到现金回扣了。当然，你也需要确保你能达到当月最低消费金额（如果该卡有此要求）。

另一方面，其他类型的信用卡的福利也不是那么直接。对于入门者来说，奖励积分信用卡是很复杂的，因为兑换率会因银行而异。

此外，银行也可以自行决定修改费率，并且只需提前21天通知你，这样一来你辛苦积的分可能会在弹指之间就被贬值了！

同样的道理也适用于累计航空里程的信用卡。与高档卡相比，低端航空里程信用卡往往只有更差的兑换率，简单来说就是回报率极低。

因此，在申请你的第一张信用卡时，你应该主要专注在现金回扣的福利。

申请前货比三家

总之，在申请你的第一张信用卡前先做点研究。

根据收入先缩小你的选择范围，再挑选出免年费的卡，最后确认那些符合你的消费习惯的福利。正确地执行这些步骤将确保你获得一张每次使用都能给你带来实实在在的好处的信用卡。

此外，现在开始研究信用卡，也有助于你规划未来：你可能会发现一些你目前无法满足申请条件但福利与好处多的卡。你可视它们为你的目标，作为激发你职业生涯中赚取更高收入的“动力”。

然而，搜寻不同银行的信用卡页面可能是件苦差事，但通过使用金融产品对比网站，你便可轻易比较来自不同银行、各种福利与条件大的信用卡。

当然，在你确定要申请哪张卡后，不要畏惧大量的文书工作、等待一些通话或要往银行跑几趟而推迟申请。

你也可在RinggitPlus这样的金融产品对比网站在线申请信用卡，还能获得特别礼品。

一旦得到你的第一张信用卡，别忘了好好控制这全新的财务权力。

信用卡就像火一样，亦敌亦友；而这一切都取决于你如何使用它。因此，明智地消费并有责任感地支付卡债，你将开启绵延不绝的好处。

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