上篇谈了资产的种类与特性后，这期从雪梨角度找到以“生”为概念出发的规划。

我们现分析雪梨的4项意图如下

1.争取更多的财富，以平衡不满现处于家庭与企业的地位

2.安置好孩子职位，让孩子延续自身的意愿。

3.确保第二妻室获最少的财富。

4.通过分配，要求丈夫弥补对她与孩子们的伤害。

之前讨论过，若以上4个意图为自己与孩子做家族财富管理，将衍生更多的问题，到最后不是自己输，就是对方输（对方即使输，以全面角度而言，她自身是输得的一方，只是对方“输多一点”而已）。最终都是“双输”。

那从“以终为始”的思维出发时，来分析雪梨在“短中长”3个阶段需考虑的方向：

长期

雪梨需继续思考的大方向是在未来的5年、10年与20年后希望见到怎样的局面？

1.雪梨与孩子掌握公司主要股权与管理权，企业会继续稳健成长？（能力上做得到吗？）

2.雪梨与孩子获得“想要”的资产后，慢慢脱离现在丈夫与二室的企业，就是说，将有各自为阵的大方向？

3.保持现在状况，想方设法获取更多“属于自己的财富”。

4.让第二代顺利接管公司，第一代各自获得“接近满足想要的处境”而退居幕后。

中期

未来3至5年要达到什么状况：

1.孩子加入核心管理层？（如何培养、训练与磨练孩子）

2.孩子开始自创自己的企业？（孩子是否有意愿开创自己的企业？在什么状况下，孩子无法胜任公司的职责，而自行创业？）

3.第二儿子加入公司管理团队？（有两男一女的雪梨，对孩子们的了解有多少？）

4.如何评估孩子们的能力与兴趣去向，以在3至5年后有更明确的选择！

短期

如何保障自己与孩子的权益：

1.基本遗嘱下的财富分配，防万一死后一切都没有安排。雪梨个人及丈夫应当要做的基本规划，这遗嘱规划可在较后再做调整，但基本的分配意愿一定要尽快处理。

2.训练与磨练孩子的能力，让孩子做好接管公司的能力。

3.在不影响公司运作下，获取能提供收入的资产。例如，店屋租金与果园收入等。

4.在权益保障下，决定是否在未来退出管理层，只专注在自己“想要的生活中”。

5.公司当下的财务状况如何？短期而言，哪方面可做较大的变动？

财富管理规划的建议

当长中短期规划的考量点出来后，加上深刻体会自己现在的状况，雪梨基本上可有以下几种想法：

1.让孩子参与公司的管理层，尽量争取机会让孩子学习与磨练。若没太大问题，3至5年后协助孩子进入公司核心管理层，包括２年后，也用同样方式处理第二儿子的前途。

2.雪梨对宠物兼美容店有兴趣，她考虑在３至５年后减少公司行政工作并专注其兴趣所在。但前提是要获得足够的退休金。

3. 雪梨对于应属于她的财富还是会极力争取，但会以更广的角度来看待财富。

4.建立信托管理公司体系，可以是家族基金会、家族信托管理公司……，保障其及下一代长远的基本保障。例如，生活费、教育费与医药费。

以雪梨的案例，她个人无法独自进行家族财富管理与传承的工作，但当她理清个人“初衷”后，她能扮演推动家族财富的规划与传承的关键人物。

另，雪梨的丈夫的状况对雪梨的状况应也处于无头绪的状态。若雪梨能从更全面的角度建议其夫婿进行这部分工作，相信也比较容易开始。

讲师把脉：

“以终为始”是另类的思维方式，可通过“短中长”3阶段来考虑应走的方向。