财经

传统银行多不愿冒险
科技拓微企融资管道

2016年01月21日

主题：金融机构分化出普惠金融的路线图

主讲人：大马金融包容性联盟（AFI） 副执行董事诺博尔



诺博尔分析中小企业因传统银行的营运模式，而面对融资问题。

大马金融包容性联盟（AFI）副执行董事诺博尔指出，传统银行多数不愿意冒险为微型企业融资，所幸的是随着科技发展，出现了微型贷款融资机构。

他说，许多研究，包括早前盖茨基金会所进行的研究也发现，传统银行经常拒绝为低收入或是无员工的企业家提供融资服务，不论该企业家的想法是多么的可行及有潜能。

“而不愿意提供融资的原因，一般上都是基于风险、成本和缺乏技能。”

需开发其他替代融资模式

他指出，幸运的是，通讯科技和无线网络的快速发展，改变了整个版图，使到微型贷款融资机构可借助科技，来为个人工商户或是微型企业提供金融服务。



诺博尔在主讲“为金融机构分化出普惠金融的路线图”时指出，由于传统的银行坚持于他们的惯用银行模式，对于中小企业尤其是微型企业的借贷十分受限，因此迫使到需要开发起其他替代融资模式，以确保中小企业在经济发展中依然扮演其角色。

中小企养活大部分家庭

“在亚洲开发银行（ADB）的成员国当中，90%的企业都是属于中小企业，而聘用超过50%的人力资本。在大马，中小企业更是超过了95%，因此中小企业的发展在取得包容性的增长上是重要的战略之一。

“再者，中小企业聘用了很多年轻人，例如研究发现营运少过5年的中小企业当中，有45%是来自年轻人。”

因此，诺博尔认为，为中小企业提供融资便利对于政府和决策者而言，是关键的优先事项，因这类企业养活了大部分的家庭，也是社会和经济发展的关键。

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微型融资年增20%
全球2.5亿人受惠

2016年01月21日

主题：普惠金融：策略与科技

主讲人：国民储蓄银行（BSN）高级副总裁妮兰玛斯妮



妮兰玛斯妮：73%微型企业都是自筹资金。

国民储蓄银行（BSN）高级副总裁妮兰玛斯妮说，全球微型融资增长率预计每年平均达20%；微型融资市场在全球高达370亿美元（约1622亿令吉），估计2亿5000人受惠。

她指出，据国际货币基金（IMF）的调查显示，提供微型融资的国家，其国内生产总值可提升5.3%至5.6%。

妮兰玛斯妮今日为“东盟微型融资贷款”研讨会上主讲“普惠金融：策略与科技”时指出，微型融资与微型贷款不同之处是，前者的定义为“为贫困及低收入一群提供金融服务”。

12亿成年人无银行账户

妮兰玛斯妮说，全球估计有12亿成年人没有银行账户，逾5亿名企业家没有正式的融资计划。



她指出，全球调查显示，申请的微型贷款平均为1026美元（约4500令吉），而亚洲国家的微型贷款人数冠全球排名榜之首，占近1亿1300人（85％），而98%的借贷人为女性。

她说，就东南亚微型融资市场方面，就有470万借贷人，涉及贷款高达102亿美元（约447亿1900万令吉）。

仅17.4%微企寻求融资

妮兰玛斯妮也提到大马微型企业占市场的75%，而小型企业则占19%，换言之，在大马注册的66万2939名企业中，微型企业占49万6458个、小型企业占12万8787个、中型企业占1万9891个，以及大型企业占1万7803个。

她说，分析显示，大马中小企业数据中，微型企业占当中的75%，雇用的工人高达 130万人或占中小型企业的36.5%。

她说，调查显示，73%微型企业都是自筹资金，只有17.4%的微型企业寻求金融机构的融资。

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