大多数的人都认可“医药卡”的重要性，通俗点都称它为入院的提款卡，让自己在医疗上无后顾之忧。然而，这几年我们可以注意到的是医药费和药品一直起价，医疗上的通胀率是15%以上，比任何生活用品的通胀率更高，因此几乎每一家保险公司的医药卡都逐年起价。

年轻的保客保费涨幅也许不大，年纪较大的保客保费的涨幅可以高达20至50%以上，这让很多人感到吃不消！

那我们应该如何面对医药卡起价的挑战？

1.根据理财习惯选择

市面上只有两种医药卡，一是：单一医药卡（Standalone）, 没有储蓄成分，随着年龄增加保费，可以从年轻时几百令吉的保费，直到50岁需付高达6000令吉以上，甚至上万令吉的保费。很多人因此在晚年时大喊吃不消。如果顾客生了大病，也必须继续承担保费直到放弃为止。

二是：投资链接保单内的医药卡（ILP）：这类保单已把未来晚年的保险率算在内，所以保费相对比较高。它并不会随着年龄调整保费。但是因为高医疗通胀率，我们开始注意到这类医药卡保费也逐年增加。保客可以加上其他附加利益如“豁免保费”，如果经历严重疾病如癌症等，保客无需付保费。这也进一步减低病人的负担。

如果你是位理财有方的人，第一种医药卡更适合你，因为你可以利用省下的保险费去制造更大的财富，为晚年时需要更高的保费做准备。如果你是属于不会自主储备或不想烦恼太多的人，那就选第二种。

不过，为了应付通胀，你必须预算每年约5%额外的费用在医药卡的保费上。

2. 可选择共保额(Co-Insurance) 降低保费

对于无法承担高额保费，又想拥有高保障的人士，可以选择共承担保额的方式。对于一般人来说，几千令吉的医疗费是承担得起的，但是上万令吉的医疗费就很困难了。如果面对小病或许可以自付，但当超过一定的数额时就由保险公司承担，这样可以大大减低保费，同时也不用担心财务受影响。

举例：入院治疗费5万，医药卡保额100万，3000令吉的共保额；

自己得先付：3000令吉，保险公司付：4万7000令吉

总而言之，风险管理是理财中最重要的一环，医药卡是必需的转移风险工具之一！