网络保险对我国的保险领域来说，目前仍处于一个全新的领域，无论是监管单位抑或是业者，对它都相当陌生。

我们所说的“网络保险”，并非通过网络购买保险，而是指在互联网几乎无孔不入的时代，为信息安全以及网络风险购买保险，以便在被骇时获得保险公司的理赔。

这个全新的领域，在北美洲最为活络，然而在亚洲，似乎只有香港和新加坡开始发展。

2012年，AIG在香港推出亚洲首个网络保险方案。

今年5月，新加坡金管局（MAS）推出网络风险管理计划，这是亚洲首创，旨在聚集企业界、学术界和政府，合作解决网络保险市场面对的需求和供应。

至于我国，国家银行发言人回应《南洋商报》时披露，目前正在探讨网络保险的发展。

此外，保险业者对本报说，企业无法避免网络风险对营运造成的伤害，网络保险未来将成为不可或缺的保障，因此看好发展潜能。

马企缺网络保险意识   
狮城加速发展成邻国推动力

全球企业包括大马，为了避免受到骇客入侵及其他网络风险，如网络中断、病毒侵入等，因而投入更多资金在网络安全系统。

不过，无论网络安全团队有多庞大，或投入多高的预算，仍不足以应对网络风险带来的冲击。

因此，部分企业逐步转向网络保险，以减轻潜在的损失。

虽然大马的网络保险仍面对缺乏市场意识，以及缺乏保险公司提供网络保险的阻碍，但未来的增长潜能不可忽视。

同时，相信邻国新加坡加速发展网络保险市场，将成为大马的推动力。

随着网络的崛起，任何一家企业，不管规模有多大，在某个程度上都会依赖资讯科技（IT）基建。

这也意味着假设IT设备或系统无法操作或受到干扰，将会面对业务中断、收入损失、破坏管理和维修，以及有可能会面对名誉上损害。

知名金融业者摩根大通（JP Morgan Chase & Co）在2014年遭到骇客攻击，导致客户姓名、地址、电话、电子邮件，以及该公司内部资讯外泄，受影响用户高达近7600万个家庭及700万家小型企业，成为史上最大的资料外泄案之一。

此外，美国、日本和中东，数千个账户因提款机遭到骇客入侵，而在数个小时内损失4500万美元（约1.8亿令吉）。

根据策略和国际研究中心的调查显示，在大马出现的网络犯罪，预计从2013年国内生产总值（GDP）中，削掉5亿6000万美元（约22.48亿令吉）。

在大马市场，目前会购买网络保险的领域，多般是拥有敏感客户资料，如名字和地址、信用卡资料，以及相当依赖IT系统的金融、电信、酒店等领域。

网络保险提供的保障，包括网络中断、资料泄露（个人和企业资料）、电脑骇客入侵、电脑病毒、身分盗窃等所带来的损失。

保护数据  维护企业品牌信誉

AIG亚太金融保险主管杰森查尔斯凯利（Jason Charles Kelly）对本报指出，网络保险将会像产业保险一样普遍，因为数据和数据安全非常重要。

“就好比说企业不会在没有购买产业保险下经营生意。你为何要让客户或员工面对资料外泄，但却没有购买保险减轻风险？”

他强调，一家企业的品牌和信誉都非常重要，以致不能没有网络保险。此外，他说，网络确实有累计风险，且企业界也在紧密观察中。

“我认为，我们仍处于初步了解的阶段，特别是网络保险提供的保障和价值。”

他指，随着越来越多客户遭遇索赔，网络保险会越来越盛行。

由于大马拥有高比例的共享服务企业，企业持有庞大资料，所以杰森查尔斯凯利预测，相比于其他缺乏网络基建的国家，大马的网络保险将增长更迅速。

2013年，AIG在大马推出网络保险产品CyberEdge。

根据本报探悉，目前只有AIG在大马提供网络保险，部分保险业者对这项产品仍相当陌生。

网险保费年增38%  
4年内增至300亿元

根据AON的报告显示，由于网络攻击频率高，且欧洲和亚洲推行新的资料保障条例，带动全球年度总保费在过去5年，每年增长38%，从5亿美元（约20.07亿令吉），在2014年提高至25亿美元（约100.35亿令吉）。

同时，预计全球保险市场规模，在2020年扩大至75亿美元（约301.03亿令吉）。

目前，由北美洲占市场最高比例，有42%的企业已经购买网络保险，18%则准备购买。

至于亚太区，则有12%的企业已购买网络保险，占据第二位，并有17%的企业表示，有计划购买该保险。

不过，从发展潜能来看，则是由中东和非洲市场领先，虽然目前仅有7%的企业已购买保险，但却有43%的企业表示有购买的计划。

网络袭击年损4兆  
列全球十大风险

根据2015年世界经济论坛全球风险报告，除了失业和气候改变之外，网络袭击是严重影响全球的十大风险之一。

此外，重要资讯基建和资料诈欺，则是另外两项正在崛起的科技风险。

根据MCAfee报告，预计网络风险每年带来3000亿至1兆美元（约1.2兆至4.01兆令吉）的损失，显著高于自然灾害在过去10年平均损失2000亿美元（约8027亿令吉）。

由于网络威胁已成为首要关注的风险之一，更多国家的政府加强在网络安全的立场。

在已发展国家中，会针对无法保护客户数据的管制行业施加罚款，如金融服务和保健领域。

为了有系统的收集和模拟网络风险数据，新加坡金管局（MAS）在今年5月中推出网络风险管理计划，为亚洲首创，把企业界、学术界和政府召集在一起，合作解决网络保险市场面对的挑战。

在需求方面，将通过网络风险研讨会和大会，与网络风险保险潜在买家接洽，从高风险领域的企业开始着手，有助建立知识和认识。

至于供应方面，旨在打造可靠的数据库、方法、分析工具和模式，加强承销信心，以及发展新或调整现有产品，以便更符合买家需求，这将会为新加坡网络保险建立基础。

此外，新的网络安全法令将会在明年提呈至国会，以授权给网络安全机构（CSA）管理网络事件，以及提高新加坡的网络安全供应商标准。

随着新加坡出手发展网络保险市场，大马国家银行是否会跟随金管局的脚步，作出相关措施呢？国行发言人回应《南洋商报》询问时说，网络保险是一项新产品，目前仍在探讨相关发展。

大马网险市场处初创期

微软（Microsoft）亚洲首席安全顾问皮埃尔诺尔（Pierre Noel）对本报表示，大马网络保险市场拥有增长潜能，但在全球市场不会占有领先地位，因为网络保险的供应仍不稳定，且大马对该项服务采取观望态度。

“大马的网络保险市场仍处于初创期，除了AIG之外，目前很少保险公司提供网络保险。”

此外，他认为，市场对网络保险的了解不深。

他说，部分的人，包括他自己相信要打造有效的网络保险，就必须收集非常庞大且不同的信息，反映出全球发生的不同类型事故、发生次数和带来的影响。

因此，他认为，这将有利于大型和国际保险公司，扮演新的中介角色，但目前仍言之过早。

皮埃尔诺尔强调，目前的网络保险不能充分解决网络事故，加上网络攻击的频率高及成本高，所以很多保险公司不愿提供网络保险。此外，保险公司也没有足够的网络攻击数据纪录，协助充分了解风险。

同时，杰森查尔斯凯利亦表示，由于网络保险在大马是新的产品，除非有更多保险公司进军此市场，否则，客户很难找到承保能力非常大的保险公司。

此外，他指，由于保险领域非常大，涉及不同市场和产品，所以，客户难以了解他们真正需要的产品。

同时还会出现产品重叠的现象，他举例，商业犯罪保险、专业责任保险，或董事和高级主管保险。

“因此，我们必须让客户了解保险之间的差异，才是最重要的。”