副刊

永续与传承何者为先?/周志强

“家族企业传承”与“企业永续经营”课题包含“传承”与“永续”。永续经营不一定是传承企业,是任何有意让企业持续发展的老板都应该考虑的。一般希望永续经营的企业,面对的挑战会比家族企业来得大大。

理财顾问兼讲师周志强今期开始,将与读者分享企业永续经营的条件与要点。



案例:李锦记探讨:
1.这家百年老店如何在公司利益与家庭成员的个人利益之间寻求平衡?
2.他们又如何将家族价值观运用于企业内部管理?

3.

家庭成员进入董事会前需要什么条件?

清华大学经济管理学院宁向东教授在其书《家族精神——李锦记传承百年的力量》,娓娓道出李锦记的百年发展历史,让读者明白其家族精神、家族传承及家族宏图如何得以继往开来。

成立于1888年历经128年历史的李锦记现已传承到第五代,而其家族的核心价值观与信念是“家族第一、企业第二”。该价值观突现了李锦记家族传承比企业延续更为重要。这正是家族传承的核心关键基础,有了此基础,才能向上向外发展。



来到第五代后,李锦记家族逐渐形成了自己一套独特的价值观,特别是“思利及人”这观念。现任南方李锦记董事长兼CEO李惠森曾在专访中分享“思利及人”3项特点:

1.换位思考

做任何事情前,都要站在对方的立场去同理思考。比如经常出差的李惠森,每次回家前都会换位思考,站在妻子的角度去想,已经等了他一星期的妻子,会希望自己做些什么。

2.关注

对方

李惠森认为讲不讲话,什么时候讲,如何讲,都会影响对方的感受。举例,在其家族企业中,成员间在相互电话沟通时都会以“你方便讲电话吗?”、“有打扰你吗?”为沟通的第一句话。而一般上,很多老板致电董事总像发号指令似的,如“你在哪里?”或“你在做什么?”等等。

对李锦记家族企业而言,如何与人沟通的方式会影响他人的感受,其家族成员都从这些小事上认真求进步。

3.直升机

思维方式

一般人考虑问题都从自己的立场出发,但李锦记家族企业则以从上而下的“坐直升机方式”去思考,家族成员都以家族立场出发,而非个人角度思考问题。当大家都有这共识与信念时,就会形成独有的家族企业文化,自然会减少内部的矛盾,就能保持和谐的氛围。

对李锦记家族企业而言,“思利及人”的核心价值观不只让家族成员保有积极性的关系,当其延伸至内部时,处理商业管理、决策等事物上也会取得很好的效果。

醍醐灌顶

很多家族企业面对最大的问题是常把家族与企业混淆来谈,结果造成很多不必要的误会与摩擦,导致破坏了家族成员间的感情。有鉴于此,李锦记家族成员在公司中清楚区分4个角色:家族成员、股东、董事和管理层,当中有些成员可能同时扮演4个角色。

为能更好处理家族成员间的关系,以及更好的发展家族企业,李锦记在早期就成立了“家族委员会”,定时进行家族会议,会议中,各家庭成员可对各种问题提出意见进行沟通。

为保持家族控股与竞争力,管理层聘请市场上最好的精英进入企业,家族委员会的核心成员也未必能进入董事局,只有家族精英成员才能进入董事局。

该企业的“宪法”也规定,现管理层的下一代要进入企业前须先到其他公司工作以获取磨练机会,当证明自己有能力后,才有机会进入集团工作。作为第五代领军人物的李惠森,就是通过这种模式才可以进入公的司管理层。

反应

 

财经新闻

萧伊妗:保障借贷者 废“78法则”更公平

报道:张燕苹

(吉隆坡17日讯)特许注册财务规划师萧伊妗指出,国家银行拟废除计算个人融资产品利息的固定利率条规“78法则”,将为消费者提供更公平和透明的贷款条件,尤其是在汽车贷款方面。

她说,如在美国等国家,政策更倾向于保障借贷者的权益。因此,取消“78 法则”将为消费者带来更大的保障,使还款过程更加透明,顺应了现代消费者对公平金融服务的需求。

萧伊妗向《南洋商报》分享顾客的实际经历,指出部分银行的车贷利息计算方式较为复杂。

“所以肯定要算一下利息,如果利息是随着某个因素而变动的,那还不错。我算过和其他方式的利息差,这就为消费者在贷款时提供更多选择。如果有计划要提早还清,这样的贷款对他们来讲是否更好?”

应了解利息计算法

对此,她建议消费者在选择贷款产品前,应详细了解利息的计算方法,并清楚知道贷款条件。”

她强调,透明化的利息计算不仅帮助消费者更清楚地知道还款进度,还能避免因复杂条款而产生误解或不公平待遇。过去,有消费者因不透明的利息条款而需要通过繁琐的步骤确认还款情况,这对借贷者而言不友善。

此外,萧伊妗认为,随着贷款产品的多样化,消费者需具备负责任的财务规划意识,并根据自己还款能力和财务计划作选择。

“对于借贷者来说,他们需要看清楚这些利息,当有选择的时候,也会促使我们去思考不同的贷款、不同的融资产品,我们就有了更多选择,这样也可以让我们更有责任地去看待各个贷款,看是否有更好的选择来提前还清贷款,减少利息成本。”

周志强:采余额递减更透明

理财规划师周志强表示,国行应让借贷利息成本更加透明。

他说,目前的“78法”在借贷过程中会一次性将整个借贷期的利息计算在内,这种做法可能导致借贷人承担较高的实际利息成本。

他举例,在汽车借贷中,如果借款金额为10万令吉,利息为4%,借款期限是5年。它的计算方式是,如果是借贷5年,就是4%乘以5等于20%,也就是10万令吉的借款加上2万令吉的利息,总共是12万令吉。然后再除以60个月,得出每个月的还款金额。“

“这种计算方式如果提前还款,计算多给利息的情况会导致利息成本偏高;表面看到的4%利率,实际年度利率可能达到7.2%或者更高。”

难缓借贷者财务压力

周志强相信,国家银行未来会采用余额递减(reducing balance)的计算方式,以更加透明的方式来呈现利息成本。

至于透明化是否能缓解借贷者的财务压力,他认为不会很明显。

“现在大多数人借贷会根据自身偿债能力来决定是否贷款。若国家银行实行利息透明化,借贷者将能更清楚地看到实际成本,比如看到实际的年利率7%至8%,而不是表面上的简单利率。

“这将帮助借贷者更好地了解自己的借贷成本情况。”

视频推荐:

反应
 
 

相关新闻

南洋地产