最近，常常听到说银行收紧银根，房屋贷款申请很难获批。

申请房贷被银行拒绝，的确会令人感到沮丧和失望，但是请不要放弃。 

以下和大家分享，6个可能导致你的房屋贷款申请被银行拒绝的原因，掌握这些资讯，有助你避开陷阱和误区。

一般上，银行会基于一些常见理由而拒绝房贷申请，例如拖欠或逾期缴付其他贷款，或者是债务服务比率（debt-to-service ratio）偏低。

可是，就算你拥有高收入和良好的信贷记录，还是会面对房贷申请被拒绝的风险。

以下是你可能不知道，会导致房贷申请被拒绝的6大理由：

1.租赁地契

住宅房产拥有不同的地契，分为永久地契和租赁地契。若你发现无法为想购买的房产申请房贷，这可能是原因所在。

永久地契指的是屋主完全拥有土地和产业，而且其拥有权是无限期的。租赁地契的拥有权则有固定的时间限制。一旦租赁地契到期，屋主就必须申请更新，并缴付租金。

一般上拥有永久地契的房产在申请房贷时不会面对问题，但是租赁地契（租期少于60年）及马来保留地就可能比较难向某些银行申请房贷。对银行来说，这些土地属于高风险，因为租期限制会导致银行比较难拍卖这类土地。

举例说，若你购买了一个拥有60年租赁地契的产业，15年后可能很难重新融资或转售，因为其租期只剩下45年；至于马来保留地，若屋主无法摊还供款，银行很难拍卖有关土地，因为只有马来买主有资格购买。

2.房价低于10万令吉

你可能不相信，银行其实更愿意批准高于10万令吉的贷款。城市地区可能已找不到售价10万令吉的房产，但是若你找到这样的房产，可能会面对无法融资的困难。 

在这个价格范围内的房产的每月供款可能较低，但是供不起房产的风险一般上较高，因此银行不会为了这么低的利息盈利而冒险。

3.房产的发展商信誉欠佳

这种情况不常见，但若发生在你身上，可以将它当作是一种因祸得福。 

多数银行会对卖主或发展商进行CTOS（Credit Tip-Off System），确保有关人士或公司并非破产。发展商的信贷记录是很重要的，因为可判定发展商所兴建的房产是否能如期完成。 

若银行进行的背景审查发现问题，你也许无法完成有关房产的购买手续。

这是为了保护银行和你的权益，避免你因为发展商破产，而买下未完工的房产。

大多数马婆金融（MBF）旗下的房产会引起银行的注意，因为该公司在90年代倒闭时，引发了一场金融风暴。

4.地点欠佳

几乎每个人都希望能在巴生河流域拥有产业，但事实是，不是所有在巴生河流域的产业都适合投资。 

你可能会基于某些原因，面对无法为坐落在某些地段的产业申请贷款的情况。这些地方可能升值缓慢或曾经发生土崩事故，如国际山庄。 

其他因素如土崩和水灾等自然灾害，让银行闻而退避三舍的地点还包括峇都急（Batu Caves）、乌鲁巴生（Hulu Klang）、安邦（Ampang）、旺沙玛珠（Wangsa Maju）、莎阿南的TTDI再也和武吉加星（Bukit Gasing）。 

其他不受贷款机构青睐的地区还有万挠、Puncak Alam、双溪毛糯、蒲种、士毛月和皇冠城地区的某些住宅区，这些只是其中一些例子。

银行之所以不太乐于批准这些地区的贷款申请，原因在于这里房产的可销售性和入住率偏低，且越来越多产业被拍卖。

5.维护和保养欠佳

要在良好的地点，找到负担得起的房产就像是中彩票一样，如果你找到了不要高兴得太早，因为产业价格偏低的背后可能有很多原因。

大多数银行都不愿为陈旧的房产（10年以上）批准贷款，尤其是欠缺维护和保养的房产。

不少位于良好地点的房产的买家，都发现自己很难获得银行贷款，包括十五碑的Palm Court Condomimium、黑风洞的一些房产、士拉央的Perdana Residences，以及旧古仔路的De Tropicana Apartment。

还有很多房产属于这个种类，其中一项新买家在做决定前必须考虑的因素是周遭环境。某些靠近高压电的房产（Sri Sentosa Apartment和Taman Sri Sentosa）或严重缺乏泊车位的房产（哥打白沙罗的Palm Spring Condominium）都可能在申请贷款时面对困难。

6.延迟发出地契

人们经常忽视地契，但这却可能影响你的银行贷款申请。

地契是显示土地注册号码的文件，开始时地契记录的是发展商拥有权下的总地契，之后会分为个人地契（有地房产）或分层地契（无地房产，例如公寓或组屋）。

这些地契让每个单位的屋主拥有一个地契号码，而银行一般上预计购买二手房产的买主会拥有这些地契。

若房产在10年后依然没有个人地契或分层地契，多数银行可能不会提供贷款，让买家在融资时拥有更少的选择。 

要决定购买一间房子所取决的因素不只是你是否负担得起，在申请银行贷款时还必须考虑其他因素。

除非你有数十万令吉现金，否则，请在决定购屋时可能需要考虑上述的因素。