财经

松绑打房刻不容缓/白文春

城市和谐、房屋及地方政府部长诺奥马9月8日宣布,该部将推行新措施,允许发展商提供贷款给购屋者,贷款年利率介于最高12%(有抵押)及18%(无抵押)。

部长指此举是要协助无法获取银行全额贷款,或是只能取得部分贷款的国人取得所需房贷,达成拥有本身房屋的梦想。



然而,这项宣布却引起一些部长同僚的不安;结果,内阁于9月14日指示该部进一步探讨该政策的利弊。

我猜想部长此举可能是出自一番善意,而基于我国是一个自由开放的市场,只要本地法律准许,发展商贷款给购屋者并无不妥。

然而,也许部长未经过深思熟虑即宣布该措施,并未具体透露该措施的可行性,而媒体报道则过于聚焦该措施的一些角度,尤其是发展商可征收偏高利率。

若发展商可征收10%以上的利率,将不合理地加重购屋者的负担,令他们更难以摊还贷款。



目前,银行的房贷利率低于5%。对于精打细算的购屋者来说,若利息高于银行一倍,我认为他们不会向发展商借贷,除非他们急于拥有房屋,不惜一切代价。

无论如何,即使该措施真的落实,对购屋者的帮助有限。

这是因为,和银行不同的是,发展商无法收取存款,因此料没有足够的财力提供房贷,也无法放贷予每一名购屋者。

何况,和银行不同的是,发展商也无法仔细评估借贷者的还贷能力。因此,不是所有发展商都会参与放贷。

撇开融资课题不谈,我认为,大马房地产市场已显著放缓。

房价增幅放缓

去年末季,全国房屋售价按年增幅平均已放缓至7.2%,反观一年前为8%。房价曾于2013年第三季达到按年增长12.2%的高峰。 然而,当你和国家银行及财政部官员谈及此课题,他们却似乎并未过于担心。

他们认为,房产市场当前冷却的趋势是有关当局的各项打房措施所致,因此这股放缓走势实属意料中事。

依我看,他们看来无意在短期内放宽任何收紧的措施,除非看到房屋价格下跌。他们认为,房价仍持续升高,尽管增幅已经收缓。 

政府无力注资提振

我更担心的是,在大马经济多项主要数据表现欠佳之际,房产市场陷入下跌周期,对整体经济的负面影响。

就目前而言,受到财务紧缩及须符合财政赤字目标的牵制,政府将无力挹注更多资金来刺激与支撑经济。

同样的,面临下跌周期的石油与天然气,以及产业领域,也无力作出更多投资。

鉴于全球经济仍充满各种挑战与变数,我国目前也无法依赖出口来提振经济。

因此,大马济增长主要靠消费者开支来支撑,但不幸的是,当经济前景不妙,消费者也往往选择削减开销。

我一直呼吁政府放宽房屋紧缩措施,因为我预期,当前的产业市场下跌周期将很严重和漫长,这点可从银行批准的房贷数额持续下跌,而且已连续8个季度下滑,看出一斑。

2014年第三季,银行房贷批准额按年跌幅为1.5%,但一年后的去年第三季,跌幅却大幅度扩大至18%。

今年首季,这跌幅更再进一步恶化至23%,接着于次季稍微收窄至17.1%。

我认为,上述数据清楚告诉我们,房产领域景气欠佳,尽管房价仍高企不下。

若当局不正视眼前的问题,以及对症下药,房产市场问题将在数年后打击我国整体经济。

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言论

追讨PTPTN欠款的政治意愿/江振鸿

前阵子某位部长表示,政府明年将禁止拖欠国家高等教育基金(PTPTN)贷款者出国,令人惊讶,因为这意味着前首相拿督斯里纳吉时代就已实施的这项追讨欠款措施,原来早已被终止?

国家高等教育基金局日前则表示,正考虑若个别大学课程还款率低于50%,则停止贷款给该科系的学生,更是令人感到匪夷所思,因为我无法理解这招与追讨高等教育基金欠款,有何关系?

高教基金贷款被拖欠,是老掉牙的事。

追讨高教基金贷款,也被视为政治不正确,因此历届政府皆不敢轻易强硬触碰此课题。

应付离乡背井生活费

虽然有人,包括当年的时任反对党认为,如果政府有提供所谓的免费大专教育,高教基金贷款是没有必要的。然而事实上,高教基金贷款除了帮助学生缴付大专教育学费之外,更是帮助学生应付离乡背井升学的生活费,包括住宿及伙食费,尤其是那些来自乡区却到大城市如吉隆坡升学的学生。

其实,纳吉时代的一些措施,已足以对付拖欠高教基金贷款者,包括禁止出国,因为有钱出国却不愿偿还贷款,于情于理皆说不过去吧;包括列入中央信贷资讯系统(CCRIS)黑名单,因为有钱申请车房贷甚至是信用卡,却不愿偿还高教基金贷款,于情于理更是说不过去。

贷款申请来者不拒

高等教育基金贷款的利息只是区区1%,当局有商有量(毕业后没找到工作可以要求延迟偿还),贷款批准更是不看学术成绩、课外活动以及家庭经济背景,几乎来者不拒。

一旦以一等荣誉学位毕业,贷学金将自动被转换成奖学金,更何况如果通过定期减薪和直接扣账方式,或一次过清还高教基金贷款者,还时不时获得一些还款折扣优惠,所以我实在想不出世间有哪个贷学金能与之相比?

因此,这取决于当局是否有政治意愿去向拖欠高教基金贷款者采取行动。

最后,我且不重复欠债还钱天公地义这些连小学生都懂的陈腔滥调。

我只想说如今虽然百货通胀,但如果拖欠贷款者一个月能少上几次一杯咖啡要价20令吉的高级咖啡馆、手机不是非得买最新款的iPhone不可、汽车不是非得买新的本田(Honda)或丰田(Toyota)牌子不可、每年最少都要一次的出国旅行,不是非得去日本韩国甚至是欧州不可。

我就不相信每个月区区数百令吉的高等教育基金贷款偿还数额,对于拥有大专文凭的专业人士及白领阶层来说会是个负担。

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