身为一名执业财务规划师，经常都会遇见一些对自己财务情况上心的朋友们询问，普遍问题都是关于有什么好的投资计划适合他，如何让他的钱为他生钱。

综合所有问题，其实简单而言，他们都觉得财务规划等同一项做了可以快速发达的活动，财务规划可以让他们不需要劳动，就可以拥有财富。

作为一名非常认同及深信正确的财务及理财规划可以容许人们活出精彩人生的人士，有时候对于这些思想和概念觉得有一点难过，但同时又会觉得喜悦。

喜是因为至少这些人们都不满意现状，都有一种希望作出改善的想法。

难过是因为如果这些误解没有被瓦解，当他们一直努力下却找不到一个可以快速发达的正途时，就有可能掉入一些陷阱，或放弃这些努力及心思，从而决定暂缓自己的梦想，或直接采取消极的心态来过活。

走一小步
好过原地不动

国际金融理财标准委员会把财务规划定义为一个制定策略，以协助人们完成人生目标的过程。

这些人生目标可以包括置业、更换汽车、婚姻，组织家庭、职业生涯的晋级或创业、也可以是确保家人未来生活无忧，自己及家庭成员的生活保障、可以真正退休不需要依赖他人或任何福利，可以确保自己半生累积的财富，最后传到对的人手中等等。

目标有短暂至长远的分别，但是无论今天你是通过什么方式来赚取收入，你的人生是属于对金钱的追求，还是对梦想的执着，这就可以决定你的人生是否能够美满，可以影响你对财务规划的看法及价值观。

通过正确的规划，我们的财务目标可以变得更符合自己的状况，也更可以客观的辨识自己生活的需求，更加务实的制定理财目标。

这样才能够避免必须等到遇见好计划或好机会才开始采取行动的误解，那怕一个人是向前走一小步，比起原地不动的那一位，还是属于比较有进步的人。

征求旁人意见
看书寻找贴士

既然财务规划是一个过程，那么过程中，我们所做的每一个决定和思考，就有着非常举足轻重的影响。

常言道“旁观者清，当局者迷”，由于我们每个决定和考虑的元素，都是与自身的未来及情况有直接的关系。

因此，有时候我们自己所做的每个决定当中，不会有百分百的高素质决定，反而还可能因为对结果过分紧张和缺乏经验，向身边的人寻求意见，以图从其他有经验或有相关领域知识的朋友获得协助。

相信每个人，都曾经就自己的财务情况向身边的人征求过意见的经验，有时候不是直接询问，而可能是通过一些书籍或节目中寻找贴士，其实也是相同的动作。

为客户拟专业计划书

这其实就是一位合格财务规划师在财务规划过程中的一个角色，不同的是一名合格的财务规划师，在这一方面是不会有出现“听说”或“应该需要这样做”的情况，而是基于他的专业训练和经验，为客户尽心寻求最佳的方案。

一位合格的财务规划师是会依据国际金融理财标准委员会的财务规划基本过程，来为客户设计出一个可以协助完成目标的理财计划书。

规划过程6步骤

1.  确认财务规划师和客户双方的委托关系

2.  收集客户资料和拟定客户人生目标及期望

3.  对客户资料采取客观分析，以评估整体财务状况

4.  制定可以支配客户人生目标及期望的理财策略和计划

5.  进行理财计划书内的计划

6.  定时针对客户进度进行检视

清楚理解目的地与位置

很多时候，我们所做的都没有真正依据理财规划流程6步骤，甚至是直接跳过自己想要抵达的目的地的重要一环，直接就来到第5步，随随便便就签购一些可能不符合自己目标和需求的保单利益，投资在本身情况不容许的投资工具等错误。

我们需要有一个正确的过程引导我们把人生目标放在首位。

一个全面的财务计划书，就好像我们现在已经不可缺乏的卫星导航系统般，让我们可以清楚理解目的地在那里，自己现在的位置又在那里。

选最适合选项

而夹在目的地与现有位置中间的差距大小以及不同的路途，可以有不一样的抵达时间，那一条路需要给额外的过路费，那一条路会因为塞车而耽误行程的风险等等的选择，以让驾驶者可从多样选项中选出最适合自己的路程。

一个全面的财务规划计划书应该要涵盖以下范围：

1.  现金流及债务管理

2.  风险管理及保险规划

3.  投资规划 

4.  退休规划

5.  教育规划

6.  税务规划

7.  遗产规划

需平衡点免专注单方面

如果我们想要对自己的人生和所拥有的财富做出合适及合理的管理，应该避免只专注在某一个方面，而是需要明白每一个方面都是紧紧相扣，可以互相影响。

最关键的考虑，就是需要取得一个可以支配自己目标的平衡。

降低意外事件冲击

全方位的理财规划，可以协助我们辨认清楚自己的人生目标，并可以按照目标的优先性来制定方法，可以提高完成这些目标的机会，也可以为我们降低意外事件对生活造成的冲击和破坏力。

这使我们对事情的发生有掌握能力，而非缺乏应变能力随波逐流，更加了解自己在现在的决定和习惯，可能对未来的生活造成的影响或伤害等。

为什么应该避免只是专注一个方面呢？

比如以上所提到的，大部分人都认为通过财务规划就可以以财赚财，但如果你把全部的财富都积极做投资的同时，忽略了保护自己的财富和财产这一环节，一旦发生一件意料之外的事情，就可能满盘皆输，成为受害者。

但是如果你太注重保护自己的财富，凡事都太过安全，只是把财富锁在现金而已，久而久之，你就会发现自己的消费能力按年递减，到最后未能完成一些梦想。

应攻守兼备

说白了，就像战争时一样，我们的目标如果是对方的城池，锁定目标后，还得决定如何进军，如果全军犯境，有必要顾虑会不会被人偷袭后方。

如果是捍卫城池的一方，又必须掌握好自己的防备，必要时必须有能力决定是否需要改变只守不攻的策略，以求突围。

居安思危

如果天下太平，也必须要懂得居安思危，继续让军队操练，继续为艰难时间作出准备等等。

套在今天的话，如果我们现在的收入情况和生活方式都让自己觉得沾沾自喜是好事，但是千万别让这些心态给蒙蔽了我们要求改善的本能。

如今经济情况全球都属于低利率、经济增长可遇不可求的困境、不少行业都存有科技革命下，每一年都有新一批年轻人毕业进入饱和及充满竞争的工作环境，又有谁可以确保自己的工作和饭碗，或者今天蒸蒸日上的生意业绩，不会出现江河日下的情况呢？

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