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财务管理6大意识/张光杰

目前大马物价与生活费涨高的生活中,大部分大马人都是苦苦度日,研究显示,大部分国人都是零存款,这一点也不稀奇,那么到底是谁的错?政府?社会?还是公司?

其实,掌握每个月工资是我们自己的责任,基本上财务管理分为6大意识。



家庭保障

人生无常,不怕一万,只怕万一。疾病、意外死亡或终身残障,是经济恶梦的开始。失去工作能力,将会断了家庭收入和经济来源。

人寿保险规划可以解决家庭开销和留下的债务。

如果想保障孩子的教育,也可以买一份教育保单给孩子。人寿、疾病、医药和意外保险,是对家庭保障最好的规划,未雨绸缪。



储蓄应急

我们必须有6个月工资的储蓄来应急。建议大家每个月把工资的10至20%固定储蓄投资在基金里。

银行抵不过通货膨胀和金钱贬值,钱也不容易取出来。

但是,市场上有1天可取的伸缩基金。金融公司的基金种类多,有好几家的回酬都高过定期存款。

储蓄养老

有些企业家或生意人的养老退休收入来自租金。打工族可以利用公积金的钱投资在基金或债劵。政府知道我国人民的退休金不足以养老,推广了私人退休金PRS计划,员工和雇主合法获取附加的退休福利。

除此之外,储蓄在保险固定退休金也可以强制我们储蓄。根据年龄和退休需求,财务规划师是可以算出你必须存款的数额来达到你想要的退休生活。

理财投资

家庭保障、应急资金和储蓄退休规划了,剩余的钱可以做适当的投资在资本市场的金融工具。

这些投资回酬高,但风险也较高。我在此也呼唤大家不要投入金钱游戏或企图赚快钱,因为这些都不是合法的。

其实,马来西亚已经有合法的期货投资,甚至合法的股权众筹投资和融资。你也可以用新币、澳币、美金等,在外国金融市场投资,以让货币和财富增值。

财产分配

很多人对遗嘱分配都没有了解,以为家庭成员去世后,留下来的财产会自动转让给家人或孩子,根据马来西亚法律,如果没有遗嘱,死者亲属要决定谁是遗产管理者,要向高庭申请遗产管理状,费时费力。若家属离世,银行会先冻结资金来还债务。

我建议买份保险来还债,早点立遗嘱把财产分配好,也可以避免家庭纠纷。现今市场有很多遗嘱分类,也可以通过信托来分配财产。

保险企业

在企业里,保险是最佳的保障,不管在任何企业,车屋厂企业险是必须的。企业需要注重财商税务。通过财商管理,企业可以减轻税务的负担。

如果把企业的现金流放在定期户头,是会被征收所得税。通过财商企业户头,将了免税与享受定期户头的利息,也能享日息和1天伸缩性的取出,不必等期限。

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财经新闻

消费与投资双轮驱动 大马今年经济有望增6%

(吉隆坡1日讯)在2024年强劲经济表现的基础上,马来西亚今年经济增长势头预计将持续,国内生产总值(GDP)有望增长6%。

居外IQI (Juwai IQI) 全球首席经济学家桑沙益表示,尽管全球存在不确定性,惟大马的增长前景依然乐观,这主要得益于强劲的国内消费、出口行业表现、永续发展努力以及吸引投资的优势。

他在接受马新社采访时说,大马今年的经济预计将增长5%至6%,

他认为,持续强劲的消费和投资模式,将成为推动宏观经济稳定的关键动力。

“本地投资者信心十足,这也是我们能够吸引外资的原因。”

他赞扬政府积极促进国内外投资,支出大马正迅速成为区域数据中心和科技枢纽,并拥有成功的半导体生态体系。

数据显示,私人消费和私人投资合计占大马经济的80%以上。

消费与投资推动经济

双威大学经济学教授姚金龙博士表示,收入增长、低失业率和政府针对性的收入支持,将继续推动消费信心,从而刺激私人消费。

“私人投资同样强劲,去年首三个季度增长12.1%,预计将继续成为经济增长的重要驱动力。”

同时,他指出,大马也采取了措施应对外围不利因素,包括通胀压力和供应链中断。

降息潮推动需求

此外, 大马Muamalat银行首席经济学家莫哈末阿扎尼占博士表示,政府的扩张性财政政策和私人领域的投资都将进一步增强生产能力。

“全面就业状态将确保消费者保持积极的支出趋势,尽管生活成本上升,他们可能会更加谨慎。”

阿扎尼占说,全球主要经济体的降息潮有助提升全球需求,进而支撑大马的出口增长。

国际货币基金组织(IMF)预测,大马今年的实际国内生产总值将从4月的4.4%增长至4.8%,同时维持2025年增长4.4%的预测。

全球方面,预计今年经济将增长3.2%,而东盟的经济预计强劲增长4.7%,显示该区域已找到应对中美关税带来的出口机遇的办法。

首相拿督斯里安华早前表示,由于家庭消费增加,国内生产总值有望增长4.8%至5.3%。

去年,大马经济第一、第二和第三季分别增长4.2%、5.9%和5.3%,前9个月增长5.2%,高于2023年同期的3.8%。

2024年末季和全年的数据将于2月14日公布。

东盟轮值主席国机遇

另一方面,经济学家也将大马担任东盟主席轮值国视为提升全球地位的重要平台。

姚金龙也是马来西亚经济协会会长,他说,新加坡-柔佛经济特区等地标性项目,以及数据中心和技术密集型行业的持续扩展,预计将吸引大量资金流入。

他说,通过深化参与区域贸易协定,如区域全面经济伙伴关系协定(RCEP)和全面与进步跨太平洋伙伴关系协定(CPTPP),大马正在加强市场多元化和贸易韧性。

他补充道,这不仅有助于开拓新的贸易和投资机会,还将提升大马在全球投资市场的地位。

不过,他也指出,地缘政治问题,例如缅甸危机和南海争端,仍是需要面对的挑战。

“马来西亚必须促进建设性对话,以维护东盟的中立性和凝聚力,防止全球贸易体系四分五裂。”

他说,东盟预计将保持超过5%的强劲年增长,因此对该区域持续吸引全球投资者充满信心。

桑沙益则表示,2025年的东盟将为所有参与者带来重大的经济和金融影响。

他说,东盟成员国的合作将使该区域更具韧性,并在全球经济中扮演更加重要的角色。

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