Q:杨先生来邮表示，他在5年前做友人融资扩业的担保人，最近得知友人正面对财务困境，即将被债权人起诉破产，因此他也非常担心，若友人被起诉，自己是否也会遭殃？

杨先生问，这是否会影响他现在的生意及资产？他表示当时还有另外一位朋友和他一起做担保人。

像杨先生的情况，我相信很多读者常也面对以下的情况：“请你签个名，帮个忙做我的担保人可以吗？”、“担保人是不用出钱的！”、“因为申请贷款程序需要，所以找个人做担保。”、“你是我的好朋友， 我需要担保人，你就帮个忙吧！”

很多人总不把为亲朋戚友作担保人当成一回事，以为“举手之劳”而已，更有人以为，如果借贷人无法偿还，我帮他偿还，那么该房屋就属于我的， 所以不要紧。

如果你也是如此想法，就大错特错了。一旦借款人违约，担保人就得替他还债。当你在借贷合约中签名充当担保人，表示你同意为借款人摊还对金融机构的欠款。担保人将因此付出很高的代价！

要做担保人你应该先看看

◆还未签署担保契约前，咨询法律忠告；

◆经过贷款人同意，获知贷款人户口结存资料；

◆对于任何偿付给金融机构的款额，有权得到贷款人的赔偿；

◆细读和明白担保的性质。大多数人在还未了解会有何影响前便自愿签署成为担保人；

◆切勿签署一张空白或只填写了一部分的表格，或倘若你对该项交易没有财务、商业或道义上的利益；

◆若你对某个人的能力或诚信感到疑虑，切勿成为该名人士的担保人；

◆确保在贷款的条款及条件有所变化时，必须有所觉察。

你知道接下来的风险是什么？

在未同意充当担保人前，应了解下列可能发生的后果与各种风险：

1.可能被控告

要是借贷者违约而欠债，银行或金融公司有权控告担保人。

2.可能被宣判破产

如借贷人欠债余额超逾3万令吉，而作为担保人的你也无法偿还，那么你也可被宣判入穷籍。

3.单一贷款契约也能有多名担保人

如杨先生的案例，不要以为有多名担保人，你被追讨的可能性低。其实债务不一定由多名担保人平均承担。金融机构有权选择向所有或其中一名担保人追债。

4.死亡并不代表豁免担保

依据担保人契约，如属联保而涉及多项担保，担保人死后，其遗产仍得用以偿还债务。若是借款人去世，担保人还是得负责摊还他的债务。（除非有保险等的保障）

5.担保人可较后选择退出吗？

这要由金融机构决定。它可要求担保人清还债务，中止合约。它也可要求另找新的担保人接任。它甚至可以不允许原任担保人退出。

5.如何抽身而退？

担保人如果要抽身而退，就必须确定贷款完整付清，贷款契约终止。

中央银行给担保人什么权利？

中央银行指南，担保人有下列权利：

◆可持有一份担保合约及其他有关证件；

◆只要借款人同意，可获知向金融机构借贷款额；

◆可控告借款人，如需为前者偿还欠金融公司之债务。担保人通常会收到致给借款人的催债副本；

◆可限定只担保一项特定借贷。若数年后，借款人欲增加借款额，他必须作出新借贷申请，至少也须获得担保人书面同意担保新贷款；

根据大马中央银行指南，若私人贷款额为25万令吉，或较少而合约于2001年5月之后签署者，金融机构必须设法先向借款者追债。不果之后，才可向担保人追讨债务。

只有在通过法律途径(在法庭提出控诉，向借款者追债)仍不得要领之后，才可对担保人采取法律行动。

在“1967年破产法令”下，金融机构可致使一名负责超逾3万令吉的借款人宣告破产。对于担保人也一样，除非他是一名“社会担保人”。

在上述法令下，“社会担保人”是指为下列各项贷款作出担保的人。

◆ 家居房屋贷款；

◆ 教育或学术研究奖、助学金贷款；

◆私用交通工具分期付款之贷款。