独家报道：宋秀英

还贷风暴（下篇）

主讲嘉宾：

中总中央理事暨中小型企业组主任孔令龙

财务规划理事会署理总会长兼信贷咨询与债务管理机构理财教育课程导师庄国辉博士

华总经济研究委员暨拉曼大学商业与金融学院副教授黄锦荣博士

产业评论员潘荣德

主持人：南洋商报高级专题作者李治宏

与会众主讲人咸认延缓还贷结束后不会爆发经济风暴，因此次冠病疫情重创大马的最坏时期已成过去，经济已在重启后渐入佳境。

然而，那些因无力还贷而名下房屋或汽车恐将惨遭拍卖的借贷者，该做些什么，以将潜在的财务损失降到最低？

政府又该采取哪些举措，协助大马经济“疫”火重生？

冠病疫情严重扰乱人民生活，房地产也深受打击，若房子面对拍卖，应做好怎样的准备，以期把损失减至最低？

产业评论员潘荣德说，目前大马产业趋势不乐观，疫情导致房屋发展商搁置工程一段时间，加上销售不理想、房屋滞销，促使企业纷纷内部裁员，一些发展商甚至把职员转为合约员工。

“目前市场上有很多滞销房屋，预料会越来越多，100万令吉或以上的高价房屋深受影响，本地有能力购买百万令吉房屋的投资者少之又少。”

他表示，疫情导致大专生不能回校上课，很多房屋的租金也大受影响。

屋主处于被动难减损失

他认为，若走到房屋遭拍卖这一步，屋主只能处于被动状态，很难把损失减至最低点。

“面对疫情，不论上市或非上市屋业公司都不能幸免，基于太多变数，大部分业者都在静观其变。”

马来西亚财务规划理事会署理总会长庄国辉说，银行对有抵押的房地产贷款比较放心，反而是无抵押的个人贷款则令人担心，由于它属于高利率贷款，会直接影响借贷者的现金流。

庄国辉也是信贷咨询与债务管理机构（AKPK）理财教育课程导师。他说，个人贷款是最主要的破产原因，其次是汽车贷款。

“对于10月开始没有能力还贷者，可考虑向AKPK求助重组债务。”

黄锦荣：金融风暴不重现

经济复苏步伐放缓

一旦疫情过去，国家经济究竟要耗时多久才能走上复苏之路？

拉曼大学商业与金融学院副教授黄锦荣认为，当前国家经济氛围与1980年代中期相似，当时我国受世界经济衰退影响，经济出现下滑。

他认为，我国不会出现金融风暴，惟复苏步伐放缓，明年的国家经济增长将呈现不温不火的局面。

“接下来会出现的景象是，很多人觉得经济没出路，生意欠佳。

“不过，它不会发生金融风暴，就算出现呆账，国家银行将成立类似国家资产管理公司或国民资本基金收购中小企业债务，这次也不会有大企业倒闭。”

启动大型工程及规划成本

官商各司其职救经济

除了为企业提供薪资补贴、针对性还贷援助，以及低息贷款，政府也受促尽快落实大型工程如大马城、东海岸铁路计划、隆新高铁等，致力吸引外国投资者前来我国投资。

中央理事暨中小型企业组主任孔令龙说，政府也必须留住国内直接投资，打造良好经营环境，一旦就业机会增加，税收也会随之提高。

他认为，企业的当务之急是进行未来6至18个月的成本规划及成本预算，专注于销售可收到现金的产品或服务，以支撑企业生存。

应援助失业或自雇者

也是华总经济研究委员的黄锦荣说，政府为企业伸出援手，让企业重新站起来，如今经济重启，企业已回到市场机制，政府接下来的拯救对象应对准个人，尤其是失业或自雇人士。

“政府须让这一大批人更快的在就业保险计划（EIS）下受惠，失业人士有生存空间寻找新工作，一些则在维持工作之余还可还债，减少出现呆账问题。

他说，最重要的是，失业人士不会因为生活急迫而胡乱找工，进而导致人力资源错配，最终破坏了我国人力资源系统的有效性。

黄锦荣建议重启消费税

大部分人民因冠病而手头拮据，政府受促重启消费税，同时调低2021年的个人所得税及公司税。

黄锦荣建议政府换一个方式重启消费税（GST），一旦税金达到预期目标，多余的税收应以红利方式回扣给人民。

他说，消费税比现行的销售及服务税（SST）更有效率，政府应考虑选用更适当的词汇，让消费税成为一项受欢迎的税务制度。

孔令龙：助降公司及个人税

征消费税打击地下经济

孔令龙认同重启消费税的建议，为国家增加收入之余，也可打击地下经济。

他说，政府今年的收入预计为2400亿令吉，当中直接税占58%或1400亿令吉。

“公司税达755亿令吉，个人税则是350亿令吉，一旦重启消费税，政府将有能力调低个人税及公司税。”

他分析，我国的公司税为24%，中小企业税则是17%，近年来个人税及产业盈利税都有所增加，而且个人收入超过200万令吉的富人，需缴付30%所得税，对外国专才而言，与其每年缴付30%个人税，他们会选择在其他税务较低的国家服务。

他建议政府改善国内经商环境，致力吸引外来直接投资及国内直接投资，一旦增加就业机会，税收也会跟着提高。

“政府于2015年4月实施消费税，隔年消费税收入达420亿令吉，反观之前1年的销售及服务税收入仅有170亿令吉，若继续推行消费税，如今消费税收入可达450亿至500亿令吉，它远远超过350亿令吉的个人税。”

孔令龙说，大马国内生产总值为1兆5000亿令吉，直接及间接税占国内生产总值的12至13%，而地下经济则占21%或3000亿令吉，只要政府重启消费税，这可打击地下经济引发的漏税、走私及贪腐问题。

他认为，只要收回五成的地下经济收益，则可为政府进账1500亿令吉，这可弥补很多方面的缺口，让政府得以调低公司及个人税。

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