基本上，我们可以选择将公积金中的一部分比例，用来投资在该局批准的单位信托基金上，借此增加退休金。

会员们能够将第一户头的最高30%存款用来投资，大部分投资计划的最低投资额为1000令吉。

如果你户头内的存款足够，投资任何一项计划都是增加退休存款的好主意。

此外，从投资计划中赚取的股息，都会存入到个人的公积金户头中，只要你达到退休年龄后，都可以部分或全部提出。

投资计划的种类

公积金局已经列出了数十家基金管理机构，来管理该局投资计划的单位信托基金，包括债券、股票、货币和平衡型单位信托基金，供会员们选择。

每种资产类型都具备不一样的收益潜力，当然也带有程度不一的风险。债券和货币市场基金通常是风险较低的投资选项，相较之下回酬也偏低。

而股票资金通常因为投资风险较高，所带来的回酬也偏高，就看投资者如何选择；而平衡型基金是包含了不同种类的资产，可以说是中高风险的投资选项（胥视特定的基金）。

不过，要确认实际的风险和回酬潜能，在投资前还是必须做好功课。

作为一位投资者，你应该决定自己的投资宗旨，投资者常见的目标是赚取稳定的收入来源，或资本升值，或两者皆是。

来看看公积金局的一些投资计划：

1.  艾芬黄氏Aiiman收入Plus基金：为低风险债券基金，是能带来稳定收入的投资选项（通常是按季分配），对于中长期投资目标来说是最好的选择。

2. 丰隆货币市场基金：同样是低风险选择，更适合想要短时间投资的人士，比如说想在1年内获得稳定收入的人。

3. 兴业精明平衡型基金：被归类为中等风险，较适合想要投资长期（5至7年）的投资者。有两种回酬方式供投资者，一是当前收入，二是资本增值（如有）。

4. 大马银行累积增长型基金：是高风险的股票基金，适合寻求资本增值而非稳定收入来源的投资者。这项基金同样适合5年或以上的长期投资目标。

请记得，这些基金并非“保本”，且回酬并非固定。这代表你所投入的基金，可能会亏损或赚钱。

如何用退休金投资？

公积金局允许会员利用退休金存款投资的方式固然是好，但这样的投资是否安全呢？来看看以下利弊来帮你做决定吧！

优点1：能更好地控制所投资的资金

你有机会根据个人的风险胃口来决定所要投资的额度。精明的投资者会选择适合的基金和多元化投资组合来受益。

优点2：可以获得更高的回酬

公积金局从2009年开始的股息平均处于5至6%左右，但通过单位信托投资或许能赚取更多。如果你从中获得回酬，可以直接再投资、建立更强的投资组合。

优点3：不必用流动存款投资

用公积金的存款来投资，代表你不需要用你的流动存款进行投资，对当前生活方式或储蓄目标的影响较少。而且，公积金投资计划的入场成本较低，还不会收取利息。

缺点1：不担保投资增长

单位信托是很好的入门投资选项，但并不会担保一定取得赚幅，而且还有可能会亏损，进而减少了退休金。大部分的投资都有风险，包括通胀到基金管理不良，进而影响到我们的投资。

缺点2：费用减少了盈利

你的投资还须支付服务、转账、管理和退出费用，可能介于2至4%，胥视基金管理机构所订。如果你所获得的股息偏低，你可能无法期待较多收益。

再者，如果你的基金的回酬率比公积金局的平均股息率差不多，你反而还因为上述的费用，回酬比单领公积金局股息还要少。

缺点3：你的收益要征税

除了财政部批准的一些投资基金能免税，大部分的基金股息都需要征税，要谨慎选择基金，以免影响投资回酬。

当你做好决定了，该怎么做？

如果你决定不用公积金存款，你还是能找到其他能安全低提高收入的方式。

短期内，高利息的定期存款是能累积财富的安全方式。

如果你认为公积金局投资计划一个好的投资选项，那你要做好以下准备：

1. 做好功课，学习投资，尤其是关于单位信托的资讯。马来西亚投资经理协会、大马交易所、证监会都提供了非常多的资讯供我们开启投资之路。

2. 确定风险胃口和投资目标。你是否能够承担更风险的股票投资，或是偏好较少回酬但更为固定的资产？想好了再投资！

3. 阅读和研究财务报告。阅读和理解你所考虑投资基金的说明书，并研究该基金经理公司的声誉。

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