一个20岁的青年，假如背负一生必须在50年内偿清的债务，他应该怎样规划人生呢？

“先玩25年，再努力工作25年”；可要是你赚得不够多，还未能偿还债务，死去时负债累累，那是先甜后苦。

或是，“你先拼命工作25年，50岁还清所有债务”；要是这样做，你可能会累倒，过劳而死。

又抑或是，“你可以埋头工作40年，60岁时还清债务，然后到处旅游，80岁微笑离世”；那还是挺从容的，却不知道有多少人能做到？

于是，财政部长东姑扎夫鲁给我们提供一个繁殖货币的方法，他鼓励年轻人储蓄，每月储蓄500令吉，年收益率为6%，60岁退休时就能成为百万富翁。

可是，有好些人对这个致富密码也挺诸多挑剔的，甚至还讥嘲部长的精算不接地气。

其实，鼓励储蓄存钱是还是挺正确的价值观，就像动物世界里的松鼠、蚂蚁，都懂得储存食物，难道组织绵密的人类社会，就没有积谷防饥的储粮意识吗？

很多人都被提醒要趁年轻时，尽量把钱都存起来，或将闲置的钱拿去投资赚更多的钱，问题是，多数人一开始就侧重于如何花钱多过如何省钱及存钱。

像每天吃喝的琐碎开销，都是即时都要花钱的，再有恋爱、结婚、搬家、买房，还有给孩子的抚养费及教育费，都是后来要花钱的事，最后想创业投资也只是难于实现的梦想。

入不敷出招致的灾难才是今日多数人的生活常态，只有做好生活基本的需要，才会有一定程度的财务安全，可是低收入阶层大都缺乏要自由支配的收入，手里的钱几乎全部用来买必需品，为应付日常开销几乎掏尽了钱囊。

再看看国家银行的数据，国内有47％的年轻人面对高卡债问题，40％的千禧一代均面对支出超出偿还能力的问题。

大家都清楚明白，储蓄有利于提升幸福感，但是对低收入的群体来说，更重要的是摆脱债务，而不是增加储蓄。

再一个问题是，将通胀率计算在内，财务自由的衡量标准出现相应的变化，财产门槛也在调高，40年后的资产累积，那时候的百万富翁可能还是没法挤进上流的穷人。

问问那些老一辈的，或许还能借鉴经验，那些经历过战乱或经济萧条时期的人给你的忠告：还是“精打细算，缩减开支”，或是卖萌的说：“只有家里有爱，你就能熬过去”。

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