毋庸置疑，教育是一个人一生中可以做出最好的投资之一。有了教育，你可以获得高薪厚职，接触到大量机会，为社会带来贡献。可是，教育总是会伴随着成本。

在我国，令学生能够负担高等教育费的常见方式，就是借大马高教基金（PTPTN）贷款。

奈何，虽然PTPTN为许多国人打开了高等教育和大量机会的大门，但仍经常听到人们会无限期拖延偿还贷款。

不偿还后果严重

若你是当中一员，你是否知道推迟偿还PTPTN贷款所带来的后果，将严重影响你的人生目标？

别担心，我不是要在这里唠叨责备，而是要帮助你避开这些财务后果，毕竟归根究柢，PTPTN是一种贷款，而所有贷款都需要偿还。

那就让我们深入探讨PTPTN和传统贷款的差异，可行的还款援助，及延迟还款的结果吧。

PTPTN利息仅1%

PTPTN利息虽然非常低，但却是本地最容易获得的教育贷款之一；该贷款固定利息为1%。

假设你上私立大学，选择工程科系课程，并借贷7万令吉，分15年偿还，那么根据1%利息来计算，所需偿还的利息总额为1万500令吉，又或每月58.33令吉。

加上需偿还的贷款，每月需要支付447.22令吉；若比起其他银行贷款，58.33令吉利息算是非常低了。

不过，申请时所能借贷的金额，取决于你的需求。

若你或你的家庭列在关注人民援助金（BPR）名单上，你就可获得全额贷款，而若家庭收入低过8000令吉，则可获75%贷款，超过8000令吉，则获50%贷款。

影响信用分数

在你毕业后的12个月内是宽限期，之后就需要开始偿还PTPTN贷款，但若不还，到底会有什么下场呢？

PTPTN首先会通知3次，提醒你所需支付的欠款，但若你被列入黑名单后还是执意不还，那么PTPTN就可以告上法庭。

同时，你也会列入被中央信贷咨询资料系统（CCRIS）中，影响你的信用分数，令你难以获批车贷、房贷和信用卡，直到你偿还欠款。

想象一下，你已准备好要买新屋来组织新家庭时，申请贷款却因为糟糕的信用分数而处处碰壁。

可申请延迟还贷3个月

当然，政府对大马打工族面临的财务困境并非一无所知，尤其是当前还面对着冠病疫情。

因此，若你在偿债方面遇到困难，你可以通过多种方式减轻还债负担。

首先，政府近期宣布提供展延3个月PTPTN贷款的便利，直到8月底；若你仍在挣扎求职，那么不妨通过PTPTN官网申请这项援助。

其次，若是一等荣誉毕业生，但属B40或者M40群体，你就可申请豁免偿还PTPTN贷款。

但要注意，你需要在12个月的宽限期内提出申请，且还需满足其他需求，如是全日制攻读学位，并在标准规范时限内毕业。

另外，你可向PTPTN透露当前困境，他们可能会帮你重组贷款，令你能够负担每月贷款。

宽限期内还清免息

无论是哪一种贷款，越早还清，就可以省下越多利息。

要提醒你，利息是过了12个月宽限期后，才开始计算，这意味着你若在宽限期内还清贷款，就不需支付任何利息。

此外，提早数年还清贷款也可帮你省下利息。

用回上述同样例子，15年所需支付1万500令吉利息，但若你只用7年时间还清贷款，就只需支付4900令吉利息，剩下5100令吉可省下。

因此，若你可以负担，就应该考虑及早还清PTPTN贷款，如此就可减少不必要的烦恼，且可以将资金专注于其他财务负担，如房贷或家庭开销。

主动还贷回馈社会

你是否知道PTPTN是故意不发出任何通知，告知你何时必须开始偿还贷款？这意味着你已成为成年人，需要为自己的财务负责任了。

好好考虑主动偿还你的贷款吧，否则不仅对你，对整个社会都会产生负面影响。

PTPTN的成立是为了帮助那些上高等教育时需要资助的人，所以这不仅影响我们的经济，还影响了同样未来需要经济援助的学子们。因此，每一笔钱的帮助对于学子都很重要！

如果你确实在偿还贷款方面遇到困难，如上所述，可以通过多种方法令还款变得不再困难。

若你能提早还清贷款，就请你这么做。

祝一切顺利！

#WalletWisdomWithWaihun

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