累积财富的黄金方程式，也就是大家所熟悉的：将收入先减去存款，才将剩余的款项作为支出，把收入先支付给自己。

大家都明白这个道理，但能够实践的又有多少人呢？

存钱，只是财富累积的开始，当累积一段时间以后（拥有足够的储备金或紧急基金以后），可以考虑通过投资来实现财富的增长。

如果将大批闲钱存钱在银行，难以让资产快速增值，在考量通货膨胀因素之下，存钱越久，贬值的风险也越大。

做一个有理财规划的人，养成良好的理财习惯，更非一日之功。

相信不少人都听过这样的一句话：你不理财，财不理你。其实还有下文的，就是：你不用功，迟早破功。

在理财方面，一般上离不开养老金和孩子教育金，以及依据短期、中期和长期的理财方案。

先来谈谈短期理财，有什么理想的工具可选择，且可以短至数天到数月，用作为现金管理呢？

现今已是电子钱包的时代，相信不少人都有Touch ‘n Go电子钱包，且已有超过百万用户已经升级成为GO+投资者。

善用货币市场基金

其实，GO+的基础投资就是货币市场基金（Money Market Fund），相信大部分人如今都知道，其好处就是投资者可每日赚取利息。

市面上其实有不少的货币市场基金，有些回酬率甚至可媲美银行的标准定期利息。

货币市场基金的优势，就是其回酬如定期般，但利息是以日计算，而且可随时赎回，通常在一、两个工作日可转到银行户口内。

就个人方面，货币市场基金几乎取代了我的银行户口，只保留少数的款项在储蓄户口，以备紧急需要可立即提款。

一旦收到薪水后，除了将部分的钱进行中长期的投资以外，其余的薪资就会转到货币市场基金，作为短期的现金管理。

一般而言，我会在各个信用卡和贷款支付日到期之前的几天，才赎回货币市场基金，让钱转回银行户口以缴付各债务的款项。

可降低诈骗风险

将存钱在银行另一个隐忧，就是“不知不觉”被骗走或被转走，这些新闻一直都在重复的发生。

还未落实封锁前，最为常见的新闻就是，年长者或妇女遭迷魂党施术，到银行提光所有存款，没了养老金、失去了棺材本，欲哭无泪。

随着网络的发达，如今的骗子也通过网上行骗，银行用户甚至在没有接获银行的验证码并在不知情之下，大部分的钱财被转走了。

货币市场基金因其灵活性，投资期可带来日息，且具备高度的流动性，投资者可随时赎回，不失为是替代银行户口的其中选项。

基于货币市场基金不如银行的定期或储蓄户口可以立即在柜台上提款，而是需要一、两个工作日才会将钱转到银行户口，此举可减少类似诈骗的事件发生。

提款方便又可赚取日息

同时，大部分的银行规定，如果要从定期提款，就必须全额提款，不能部分提款，而在到期前提款，可能会因此失去该期限所应得的利息。

有别于银行户口，投资着可依据需要动用的款项进行部分赎回，其余款项继续再赚取日息。

若目前有一批资金但预计未来数月将进行逐渐提款（如装修费），不妨考虑将该资金通过货币市场基金作为现金管理。

货币市场基金也适合其他短期的目标，作为储备金/紧急基金、应付未来数个月的账单，甚至是有一批资金/闲钱，但在寻找其他投资机会等。