上周，国内一些地区因无情的豪雨连连，在降雨量过多无法及时排水下，造成了严重的水灾。

这场毫无预警的水灾，不仅造成了庞大的财物损失，甚至赔上了数十条宝贵的性命。

根据国内一家保险公司的调查结果显示，竟有将近四分之三（74%）的屋主，并没有对水灾造成的损失作出投保。除了房屋、家具和电器受损，也包括灾民们的交通工具——摩托和汽车，全部浸泡在水中。

在理财规划方面，大家都知道保险的重要性，一般上都会购买医疗、人寿和个人意外保险等。但是，大部分的投保人却忽略了投保房屋就水火灾相关的保险，以及在摩托/汽车普险中增加天灾的保障。

据媒体报导指出，国家灾难管理机构估计，全国约480万人生活在洪水风险地区。在2020年至2021年东北季风期间，洪水影响了1万1973个家庭，导致4万2947人流离失所。

也许，这场水灾是时候让大家检讨或正视相关的保险，以确保拥有合适和足够的保障。

保险最基本的概念，就是转移风险，以最小的资本，来获取最大的保障，并在不幸的情况发生之下，避免因此陷入财困。

与房屋相关的保险，主要有递减式房贷保险（MRTA）、抵押定额式房贷保险（MLTA）、火险（Fire Insurance）、居家房屋保险（House Ownership Insurance）和住户保险（House Holder Insurance）。

多屋主没购买火险

一般上，银行都会要求借贷购屋者投保房贷保险，一旦投保人死亡或永久残废时，该保单将用于偿还剩余的房贷数额。同时，银行或会要求房贷者投保火险，若不幸遇上火患，主要是以重建的成本作为保障。

因此，当发生水灾时，这类保险基本上派不上用场，除非相关的火险提供加保项目，而投保者也选择加保水灾保障等在内。

该保险公司的调查结果也显示，将近六成（59%）的屋主，并没有为自己的房屋购买火险。

令人担忧的是，报道指消防与救援部门在去年共接获3万8865通有关火灾的来电，平均每14分钟一通，估计亏损额到达22亿5000万令吉。

对于居家房屋保险或住户保险的投保者则大可放心，因这些保单已涵盖水灾所造成房屋的损失在内，甚至是家具和电器等都可以获赔。

别因小失大

尽管已有屋主对爱屋投保，但保险公司的调查也发现，有四分之一的投保者对保险保障的内容不清楚；三分之一的投保者并没有为家中的财物加保。

另一方面，摩托/汽车的普险并不包括水灾的保障在内，除非车主在购买普险时，选择加保天灾险（perils）。

在没有加保天灾险之下，摩托/汽车若因水灾而面对的损失，无法向保险公司进行索赔，需要自行承担。

很多时候，投保者在更新摩托/汽车普险时，往往都会选择最低的报费，甚至忽略其他加保项目。

虽然“省钱”是一种美德，但在考虑保险方面，必须全面具备且拥有足够的保障，别再因小失大了。