有抱负的企业家，想要启动业务时面临的首要难题之一就是筹集资金。大多数情况下，小型和初创企业主必须寻求财务援助才能让公司起飞，这虽非易事，但也并非不可能。

所幸，在马来西亚小企业有多种融资选择。企业家在选择资金渠道时，需要考虑的是那些选项可以提供最佳人脉和商机，另外还应该根据企业自身独特的目标和财务需求来决定。

如果你初入商界想要了解更多，请看以下：

1.加速器项目

这是相对短期的计划，旨在帮助已建立的初创企业快速扩展，通常会以换取公司股权的方式提供资金。

这种项目节奏快且强度高，通常在几周或几个月完成。除了资金外，还可能包括资源、培训，甚至是经验丰富的企业家、投资者和商业领袖的指导。

在本地的例子有Scale Up Malaysia，它专注于帮助中小企业增长和扩展。

2.风险投资

这是一种私募股权形式，为具有长期增长潜力的初创公司和小企业提供融资的方式。风险资本（VC）会在企业的任何阶段进行投资，并且通常会提出以获取公司股权来提供资金。

VC不仅仅提供资金，还能将企业连接到一个投资者网络，并提供培训机会。然而，由于VC会成为公司的股东之一，创始人可能不再完全拥有对产品的创意控制。

想要获得VC投资的竞争相当激烈，企业需要有非常具说服力的呈现才能吸引他们的兴趣。如果你看过真人秀电视节目《创智赢家》（Shark Tank），你应该会对如何向VC呈现有个概念。

3.天使投资人

与风险资本家类似，天使投资人为初创企业提供种子资金，并且也是以换取公司股权的方式进行投资。他们的参与可能是一笔一次性的种子资金注入，或持续的资金注入以将产品推向市场。

天使投资人可以是纯粹的专业投资者，也可以是企业主的家人或朋友。但与风险资本家不同，天使投资人通常不提供贷款。

多数情况下，天使投资人只是对一个他们喜欢的创意投入资金，并期待业务成功时获得回报。不认识或身边没有天使投资人的企业家，可以通过天使投资人网络（如马来西亚商业天使网络，MBAN）来寻找。

4.股权众筹

股权众筹（ECF）是一种向大众投资者筹集资金的方法，在本地必须通过证券监督委员会授权的在线平台进行。

筹集的资金通常在达到预定的筹资目标后才会被释放。与上述方法一样，股权众筹也是以获取公司股权来换取提供资金。随着更多众筹平台获得SC的批准，ECF在本地越来越受欢迎。

5.点对点（P2P）融资

P2P在许多方面与众筹相似，都是无需通过银行进行筹款。但与众筹一样，本地的P2P融资必须通过SC批准的在线平台进行。

P2P融资不一定需要达到某个预定金额才能释放资金，这意味着资金可以更快到账。作为回报，P2P投资者将从投资中赚取利息，利率是根据初创企业的风险状况计算。

6.政府补助

即使有很多融资选择，发展业务也并非易事。因此，政府机构通常会有自己的援助计划来帮助小企业扩展。这些政府补助实际上是一笔无需偿还的资金。

然而，接受补助的企业主必须遵守条款。如果违反这些条款，则需要偿还补助。

这些补助通常可以用于研发、市场营销、设备和产品开发等。你可以通过访问政府网站了解更多有关的信息。

7.银行贷款

当需要资金时，新企业主可能首先想到的是从银行获取商业贷款。

虽然银行确实也是会为小型和初创企业提供商业贷款，但金额通常较小，这是因为银行是基于信任来决定贷款额度。

有良好还贷记录的公司会获得更多的贷款自由度，而没有记录的新企业将面临更严格的审查。

尽管初创企业可能无法从银行获得所需的全部资金，但他们不需为了现金而放弃部分的公司所有权。

8.家人和朋友

在创业时，家人和朋友或许是最愿意提供帮助和鼓励的人。有些人会出于好心提供资金，有些则可能会希望以现金换取股权，又或者是以借贷来收取利息获利。

然而，将朋友和家人牵涉到生意中也会带来一系列的挑战。如果业务进展不顺利，可能会对关系造成不可挽回的损害。

选择适合自己的方法

每种筹资途径都有其利与弊。选择合适的方法取决于多个因素，包括业务阶段、行业环境、资金需求、风险承受能力以及企业家自身偏好。

为了成功筹集资金，企业主需要制定精细且深思熟虑的商业计划。

在开始前，企业应该就明确细列每分钱的用途。此外，与潜在投资者建立关系并不断完善呈现，是企业主在筹资过程中必须持续进行的努力。

#WalletWisdomWithWaihun

想知道更多理财贴士，你也可以上到iMoney学习中心网站 https://www.imoney.my/articles

免责声明:以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。

因个人情况及需求会有差异，读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。