当我还是青春少艾时，记得看到一位母亲抱住一个可爱的孩子，我就告诉自己，长大后也要成为一名妈妈。

然而，尽管婴儿很可爱，但养育他们也是一项长期的责任，父母需要付出高昂的代价。居住在巴生谷地区的中等收入夫妇，在孩子出生后的第一年的平均额外花费至少2万令吉。

如果阅读这篇文章的你现在已是为人父母，应该也会同意抚养孩子并不简单，尤其是在经济上。

话说回来，我确实最终成为了一名母亲，但随着年岁增长，家庭的经济状况也稳定了些，所以我还算幸运，在有了第一个孩子的时候不必太担心经济上的问题。

如果你正在考虑为人父母，应该在怀上孩子前检视一下自己和伴侣的财务状况。越早做好准备，道路就更容易。

你应该做好六项财务任务

1.确保收入稳定

这看起来似乎很容易，但并不是每个人都意识到这一点的重要性。如果父、母收入都不稳定，那么当孩子出生后在几年内，随着日常开销突然增加，家庭的财务风险可就大了。

因此，应该在组建一个家庭之前，尽早解决工作和收入的问题。

有了稳定的工作/收入，你才会有固定的现金流来支付房租、房贷、食物等开销。

最重要的是，还要支付宝宝的医疗费用。稳定的收入还可以让你储蓄（见第4点），保障孩子的未来。

如果你是自由职业者，或从事于零工经济，请确保你和伴侣有充足的储蓄，或者在怀上孩子前有稳定的收入。

2.还清债务

从计划生孩子的那一刻起，你就应该开始积极地还清一些高利息的债务。即使没有疾病或意外发生，单是抚养孩子对财务就已是很大负担。

试想想，如果发生了意想不到的事情，例如被裁员，而你还背负着利率高达15%至18%的信用卡债务，那就很头痛了。

再来，如果你的信用卡未偿余额为5000令吉，利率为15%，如果只支付最低付款额5%，那么在1年11个月内的利息可能会累计达到790令吉。

即使选择每月支付500令吉，仍然需要11个月和支付375令吉的利息来清偿卡债。所以，越早还清卡债，就能越早开始存钱。

另外，虽然医学有了显著进步，但分娩仍然是不可预测的。

同时，你可能无法预测新生儿需要何种医疗护理。有了还清债务的信用卡，你也可以随时用它来支付任何意外的紧急医疗费用。

3.创建或更新家庭预算

如果已经有了一个家庭预算，则需要多添一名家族成员前对其进行审查，做出必要的更改；如果还没有预算，现在正是创建一个的最佳时机。

有了新预算，应该在孩子出生前几个月就实施，这样你就能提早适应变化。你们的日常预算可能会发生巨大改变：食品杂货（现在需要购买婴儿配方奶粉、尿布等）、托儿费用（若父母都在工作的话）和医疗费用（即使是健康的孩子，也会因各种疫苗和检查而产生医疗费用）。

开始从家庭预算中削减不必要的消费，这样就可快速减少支出，增加储蓄，为财务未来做好准备。

如今有各种免费和付费的应用程式，可帮助你更好地理财。如果你不知道从哪里开始，可以上到iMoney网站上看看我们推荐的app列表。如果你想自己动手，可以使用微软的Excel帮助创建和更新预算。

4.人寿保险

如果已有一份人寿保险，请查看保单，若有需要，请增加保险覆盖范围，也保障孩子。如果还没有，请立即购买一份！

然而，多数时候问题不仅在于是否有保险，还在于是否有足够的覆盖面。至少，主要养家糊口的人应购买人寿保险，但较理想情况下，父母两人都应该有保险，即使其中一方不工作。

当孩子出生后时，人寿保险变得更加必要和重要，因为它可以确保父母任何一方发生意外时，家庭仍得到一笔财务补偿。

衡量保险是否充足的最好方法，是确认保障金额是你收入的十倍或以上。此外，还应考虑涵盖重大疾病和残疾的津贴及保障，虽然这可能会增加保费，但最好是为所有可能发生的坏事做好准备。

5.启动应急储蓄

有了孩子后，肩上的责任也随之增加，应急基金现在变得更加重要，若无全家人的风险会更大。

问问自己，你是否有至少可应付三个月开销的储备基金。

如果没有，在决定要孩子的那一刻就得马上做这件事，与伴侣一起商量和解决这个问题。将储蓄的资金存入高息储蓄账户，如定期存款。

6.准备教育基金

大学教育是孩子最大开支之一。目前，本地私立大学医学科系的平均学费约为25万令吉，到2032年可能会涨到75万令吉。

教育开销的平均通货膨胀率为5%，特别是高等学府现在收费如此昂贵，以至于当孩子年满18岁时，大学学费将不可避免地膨胀到更高的数额。

为孩子大学基金做准备的最好方法，是从今天起投资，因为在孩子满18岁之前，储蓄的钱会有很大的增长空间，可以考虑进行风险较高的投资，这可能会带来更高的回酬，包括信托基金和股票。

然而，必须始终确保你的投资平台是有证监会认证。

为家人准备最好的

每一位家长都希望自己的孩子得到最好的事物。所以，当第一个孩子出生之前，就应有以上的财务考量，应该能帮助你避免受到突然发生的意外成本冲击，造成家庭不必要的压力和担忧，甚至影响所爱的人的幸福。

做好规划，才可以保障孩子和家庭有个安全可靠的未来。最后，祝天下父母在5、6月双亲节快乐！

#WalletWisdomWithWaihun

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